🕒 פורסם בתאריך: 05/09/2023 19:36
שלום,
אני מנסה להבין מה התכלית של קבלת ייעוץ פנסיוני שנה לפני פרישה (עבור הוריי).
להבנתי זה כולל 3 שלבים:
1. היועץ עושה פעולה שכל אחד יכול לעשות בעצמו של קבלת מידע מהמסלקה הפנסיונית - כדי לדעת "מה וכמה יש" בדגש על חיבור כל הקרנות ביחד לכדי מספר בודד המייצג את גובה הקצבה החודשית הצפויה.
2. מסביר אילו פרמטרים ניתן לקבוע - למשל מספר שנות הקצבה שמעתי וכאלה.
3. ואז יעני האקסטרא - העלאת רעיונות "יצירתיים" עבור תכנוני מס ודברים דומים שיחסכו כל מיני דברים: פחות רלוונטי אלינו - משק בית פשוט, בלי השקעות, נדל"ן, קל וחומר חוצה מדינות. משכורת, קרן פסניה וקרן השתלמות. מאוד plain vanilla. אין פה מה להתחכם.
השאלות שלי:
1. האם את שלב 2 אפשר לעשות לבד? אם כן, איך יודעים מהו אותו סט של משתנים/פרמטרים שניתן לשחק ולקבוע אותם?
2. ראיתי שהבנקים מציעים את שלב הייעוץ עצמו בחינם אבל אח"כ גובים איזו עמלה בגבוה 0.25% לאורך כל חיי הפנסיה.
2א: במידה ולא מבקשים מהבנק לעשות שום שינוי אלא באים רק כדי לשמוע מה האופציות (שלבים 1+2 לעיל) - עדיין תהיה העמלה?
2ב: ויועץ פנסיוני רגיל, לא גובה אותו דבר לאחר שלב הייעוץ כשמבקשים ממנו לעשות דברים?
3. הבנקים מציעים לעשות דרכם את הפניה למסלקה, למה אי אפשר לעשות את זה לבד ישירות?
תודה רבה על העזרה!
אני מנסה להבין מה התכלית של קבלת ייעוץ פנסיוני שנה לפני פרישה (עבור הוריי).
להבנתי זה כולל 3 שלבים:
1. היועץ עושה פעולה שכל אחד יכול לעשות בעצמו של קבלת מידע מהמסלקה הפנסיונית - כדי לדעת "מה וכמה יש" בדגש על חיבור כל הקרנות ביחד לכדי מספר בודד המייצג את גובה הקצבה החודשית הצפויה.
2. מסביר אילו פרמטרים ניתן לקבוע - למשל מספר שנות הקצבה שמעתי וכאלה.
3. ואז יעני האקסטרא - העלאת רעיונות "יצירתיים" עבור תכנוני מס ודברים דומים שיחסכו כל מיני דברים: פחות רלוונטי אלינו - משק בית פשוט, בלי השקעות, נדל"ן, קל וחומר חוצה מדינות. משכורת, קרן פסניה וקרן השתלמות. מאוד plain vanilla. אין פה מה להתחכם.
השאלות שלי:
1. האם את שלב 2 אפשר לעשות לבד? אם כן, איך יודעים מהו אותו סט של משתנים/פרמטרים שניתן לשחק ולקבוע אותם?
2. ראיתי שהבנקים מציעים את שלב הייעוץ עצמו בחינם אבל אח"כ גובים איזו עמלה בגבוה 0.25% לאורך כל חיי הפנסיה.
2א: במידה ולא מבקשים מהבנק לעשות שום שינוי אלא באים רק כדי לשמוע מה האופציות (שלבים 1+2 לעיל) - עדיין תהיה העמלה?
2ב: ויועץ פנסיוני רגיל, לא גובה אותו דבר לאחר שלב הייעוץ כשמבקשים ממנו לעשות דברים?
3. הבנקים מציעים לעשות דרכם את הפניה למסלקה, למה אי אפשר לעשות את זה לבד ישירות?
תודה רבה על העזרה!