מה לעשות עם קופת גמל הונית נזילה המיועדת לטווח בינוני

🕒 פורסם בתאריך: 21/12/2023 17:49

לפני יותר מ-20 שנה פתחתי על שם בני קופת גמל במעמד עצמאי. כל הכספים הופקדו לפני 2005, כך שכיום יש בקופה כ-130K הוניים שהם נזילים וניתנים למשיכה מיידית. הכסף כיום במסלול מדדי-מניות פסיבי, עם דמי ניהול של 0.6% והוצאות ניהול השקעות של כ-0.2%. הכסף מיועד לשימוש בטווח הבינוני - 3-7 שנים מהיום.



אני מתלבט האם כדאי להמשיך להחזיק את הכסף בקופת-גמל כדי להנות מפטור ממס רווחי הון, או למשוך אותו ולהשקיע עצמאית (גם כן השקעה פסיבית במדדי מניות). להבנתי - השיקול הוא פטור ממס של 25% מול דמי-ניהול (+הוצאות ניהול) של 0.8%. כך שאם אני מבין נכון - אם אני צופה שהתשואה השנתית הממוצעת בהשקעה עצמאית תהיה מעל 3.2% (מה שסביר בהשקעה במדדי מניות) - זה אומר שבהשקעה עצמאית אשלם מס של מעל 0.8% , ולכן שווה לי להשאיר את הכסף בקופת הגמל עד שהבן יזדקק לו.



האם אני מבין נכון ? האם אני מפספס משהו ? האם יש עוד אופציות ששווה לשקול ?