המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 23/12/2023 19:45

שלום,

מעניין אותי באיזה מצב לקיחת הלוואה (מינוף) כנגד תיק ההשקעות עבור משכנתא (בית ראשון) היא צעד כלכלי נכון.

בסיטואציה בה רוב ההון מושקע בניירות ערך ודרוש הון ראשוני עבור משכנתא, בהינתן וההנחה היא שמדד עולמי עושה כ7% בשנה והריבית על ההלוואה כנגד התיק (מIB) היא כ4% ממוצע, ויש הכנסה חודשית ממשכורת- בסיטואציה הזו אפשר להגיד שמבחינה כלכלית עדיף לקחת הלוואה מאשר למכור חלק מהתיק?

ואם מישהו התנסה במשהו דומה אשמח לתובנות/שיקולים

תודה

🕒 פורסם בתאריך: 23/12/2023 20:05

ככל הידוע לי, הבנק ייבחן את מתן האישור העקרוני למשכנתא על סמך הכנסה שוטפת מעבודה, לא על סמך ביצועי תיק השקעות.

🕒 פורסם בתאריך: 23/12/2023 20:10

תודה. אני מתכוון להון הראשוני שדרוש לשם לקיחת משכנתא. בגדול- אם עדיף למכור חלק מהתיק או לקחת עליו מינוף מIB בהינתן הנתונים הנל

🕒 פורסם בתאריך: 23/12/2023 20:36

אבל היא לא 4% בממוצע.

וגם מס.

🕒 פורסם בתאריך: 23/12/2023 21:19

נכון לעכשיו הריבית היא 6.33% עבור תיק של מעל 100k ולפני עליות הריבית היא הייתה 1.5-2%

לאיזה מס אתה מתכוון?

🕒 פורסם בתאריך: 23/12/2023 22:34

איך זה רלוונטי? זה לא קלצ, הריבית משתנה גם על מה שלקחת בעבר

🕒 פורסם בתאריך: 23/12/2023 23:35

מה זה משנה מה היה, משנה מה היום ומה בעתיד, איך מה שהיה לפני עליית הריבית רלוונטי למשהו?

ההשקעה שלך ממוסה, ההלוואה שלך אינה מוכרת במס.

🕒 פורסם בתאריך: 24/12/2023 00:27

הנחתי שממצעים ריבית עתידית כמו שעושים עם תשואות עתידיות. אם זה לא המצב- איך אפשר להניח מה תהיה הריבית בכמה שנים אחרי לקיחת ההלוואה?

גם אם נניח אחוז תשואה וריבית זהים- האם זה לא עדיין יותר משתלם לקחת הלוואה כנגד התיק?

🕒 פורסם בתאריך: 24/12/2023 00:34

אי אפשר, אבל אפשר להניח הנחות.

תלוי בהנחות שלך לגבי העתיד, שים הכל באקסל ותבדוק ואל תשכח מס.

🕒 פורסם בתאריך: 24/12/2023 00:42

ריבית זה כמו אגח.

באגח יש קורלציה מאוד חזקה בין התשואה הכוללת שלך על האגח לריבית ההתחלתית.

הלוואה כנגד התיק לצורך משכנתא?

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן