חיסכון לטווח לא ידוע

🕒 פורסם בתאריך: 24/12/2023 13:53

היי (:



קוראת פסיבית בפורום תקופה ארוכה ואשמח להתייעץ, בקצרה - איך כדאי להשקיע כשטווח החיסכון לא ידוע.



אנחנו זוג בני 32 + תינוקת.



חוסכים כרגע בממוצע כ10-12k בחודש (בשנים הקרובות כנראה נחסוך פחות עם כניסה למסגרת של התינוקת בשנה הבאה + התרחבות המשפחה).



בעלי דירה להשקעה ללא משכנתא עם שווי של כ2M (לא באזור מגורים שלנו).



שוכרים דירה מושלמת עבורנו מקרובי משפחה, במחיר משמעותי מתחת לשוק (שכרגע מתקזז עם ההכנסות משכירות).



מבחינתנו היינו רוצים להמשיך לגור בדירה הזו לתמיד. כרגע קרובי המשפחה מרוצים מהסידור אבל אף פעם אי אפשר לדעת אם מישהו פתאום ירצה למכור.



במידה שהסידור הזה לא יוכל להמשיך להתקיים מסיבות שאינן תלויות בנו, לא היינו רוצים לעבור לשכירות אחרת אלא לקנות דירה למגורים באותו איזור מאחר וחשובה לנו מאוד היציבות. (משערים דירה בשווי של כ3.5k). תיאורטית היינו רוצים להשאיר את הדירה להשקעה ולא למכור אותה, אבל כנראה שזה לא יהיה ריאלי אם זה יקרה בעשור הקרוב.



כלומר, אנחנו בעצם במצב שאנחנו אף פעם לא יודעים אם ההשקעה שלנו היא לטווח ארוך או שפתאום נצטרך את הכסף באופן די מיידי, ולכן הדילמה היא האם להמשיך להשקיע באפיקים יחסית סולידים או לא.



כרגע יש לנו הון עצמי חוץ מהדירה של כ400k, מתוכם:



100k בקרן כספית ואליה אנחנו מעבירים את הכסף שחוסכים כל חודש



200k בפיקדון בנקאי לשנה וחצי בריבית שנתית של 5.25



קרנות השתלמות (שכיר ועצמאי) של 100k במסלול מניות



סיבולת סיכון די נמוכה אבל אפשר לנסות לעבוד על זה.



המטרה בסופו של דבר היא כן לחסוך כמה שיותר ולהגדיל את ההון כמה שיותר, אבל מפחדים להסתכן כשלא ידוע טווח ההשקעה.



נשמח לחוכמת ההמונים איך כדאי להשקיע, תודה רבה