🕒 פורסם בתאריך: 06/01/2024 22:01
היי, אשמח להארות והערות מהפורום המכובד :) . עבר קצת זמן מאז העדכון והלמידה מהפורום. ההצעות וההערות עזרו לנו מאוד :)
קצת עלינו:
אנחנו משפחה בת 4 נפשות -
אני - בן 36, שכיר.
אשתי - בת 33, שכירה.
יחד אנחנו מרוויחים 28k נטו בחודש.
ילדה בת 3.5.
ילדה בת שנה.
חסכונות - טווח קצר
חיסכון בלת״ם - 10k קבוע בקרן כספית (הוצאות גדולות ודחופות לא מתוכננות).
חיסכון חופשה שנתית - 20k יעד מטרה לשנת 2024 - בהו״ק בקרן כספית.
חסכונות והשקעות - טווח ארוך
קרן חירום - 50k קבוע בקרן כספית.
חשבון מסחר - הפקדה חודשית של 1,500₪ במיטב לקרן סל אירית מחקה מדד עולמי iShares MCSI ACWI - (1159235). (צבירה נוכחית - 70k).
קרן השתלמות שלי - הפקדה חודשית של 3,100₪~ במנורה במסלול מחקה מדד S&P500. צבירה נוכחית - 158k (דמי ניהול מצבירה 0.3%).
קרן פנסיה מקיפה שלי - הפקדה חודשית של 4,866₪ במנורה במסלול מחקה מדד S&P500 (דמי ניהול מהפקדה 2.09% - ללא דמי ניהול מהצבירה) צבירה נוכחית - 882k.
קרן פנסיה משלימה שלי - הפקדה חודשית של 2,400₪~ במנורה במסלול מדדי מניות חו״ל-פאסיבי (דמי ניהול מהפקדה 1.7%- ללא דמי ניהול מהצבירה) צבירה נוכחית - 248k.
קרן פנסיה מקיפה אשתי - מסלול מחקה מדד S&P500 (דמי ניהול מהפקדה 0.9% ומצבירה 0.13%) צבירה נוכחית - 119k.
חסכונות והשקעות - בנות
בת בכורה:
חיסכון לכל ילד - 110₪ בחודש באלטשולר במסלול סיכון גבוה. יתרה נוכחית - 4,672₪.
קופת גמל להשקעה - 426₪ בחודש במנורה במסלול מחקה מדד S&P500. (דמי ניהול מצבירה - 0.39%). יתרה נוכחית - 4,750₪. בת צעירה:
חיסכון לכל ילד - 110₪ בחודש באלטשולר במסלול סיכון גבוה. יתרה נוכחית - 1,196₪.
קופת גמל להשקעה - 361₪ בחודש במנורה במסלול מחקה מדד S&P500. (דמי ניהול מצבירה - 0.39%). יתרה נוכחית -2,973₪.
*החיסכון לבנות מחושב ע״פ סכומי מטרה מוגדרים לכל גיל/אירוע*
הלוואות
בבעלותנו דירה בשווי של 4M בערך.
משכנתא - בגובה של 754,000₪ עם החזר חודשי נוכחי של 7,028₪.
תודה מראש!
קצת עלינו:
אנחנו משפחה בת 4 נפשות -
אני - בן 36, שכיר.
אשתי - בת 33, שכירה.
יחד אנחנו מרוויחים 28k נטו בחודש.
ילדה בת 3.5.
ילדה בת שנה.
חסכונות - טווח קצר
חיסכון בלת״ם - 10k קבוע בקרן כספית (הוצאות גדולות ודחופות לא מתוכננות).
חיסכון חופשה שנתית - 20k יעד מטרה לשנת 2024 - בהו״ק בקרן כספית.
חסכונות והשקעות - טווח ארוך
קרן חירום - 50k קבוע בקרן כספית.
חשבון מסחר - הפקדה חודשית של 1,500₪ במיטב לקרן סל אירית מחקה מדד עולמי iShares MCSI ACWI - (1159235). (צבירה נוכחית - 70k).
קרן השתלמות שלי - הפקדה חודשית של 3,100₪~ במנורה במסלול מחקה מדד S&P500. צבירה נוכחית - 158k (דמי ניהול מצבירה 0.3%).
קרן פנסיה מקיפה שלי - הפקדה חודשית של 4,866₪ במנורה במסלול מחקה מדד S&P500 (דמי ניהול מהפקדה 2.09% - ללא דמי ניהול מהצבירה) צבירה נוכחית - 882k.
קרן פנסיה משלימה שלי - הפקדה חודשית של 2,400₪~ במנורה במסלול מדדי מניות חו״ל-פאסיבי (דמי ניהול מהפקדה 1.7%- ללא דמי ניהול מהצבירה) צבירה נוכחית - 248k.
קרן פנסיה מקיפה אשתי - מסלול מחקה מדד S&P500 (דמי ניהול מהפקדה 0.9% ומצבירה 0.13%) צבירה נוכחית - 119k.
חסכונות והשקעות - בנות
בת בכורה:
חיסכון לכל ילד - 110₪ בחודש באלטשולר במסלול סיכון גבוה. יתרה נוכחית - 4,672₪.
קופת גמל להשקעה - 426₪ בחודש במנורה במסלול מחקה מדד S&P500. (דמי ניהול מצבירה - 0.39%). יתרה נוכחית - 4,750₪. בת צעירה:
חיסכון לכל ילד - 110₪ בחודש באלטשולר במסלול סיכון גבוה. יתרה נוכחית - 1,196₪.
קופת גמל להשקעה - 361₪ בחודש במנורה במסלול מחקה מדד S&P500. (דמי ניהול מצבירה - 0.39%). יתרה נוכחית -2,973₪.
*החיסכון לבנות מחושב ע״פ סכומי מטרה מוגדרים לכל גיל/אירוע*
הלוואות
בבעלותנו דירה בשווי של 4M בערך.
משכנתא - בגובה של 754,000₪ עם החזר חודשי נוכחי של 7,028₪.
תודה מראש!