🕒 פורסם בתאריך: 29/01/2024 08:06
אני משתמש כבר כמה שנים במנגנון זה להפקיד ב Roth IRA. עד כה עבדתי עם TD Ameritrade וכל שנה, ע"פ עיקרון ה"דלת האחורית", הייתי מפקיד קודם ב IRA הרגיל את המקסימום השנתי ואחר כך מעביר את הסכום ל- Roth IRA ע"פ מנגנון ה"דלת האחורית" בלי שום בעיות ובלי ניכוי במקור (העברה כזו נחשבת תקבול הכנסה מה- IRA הרגיל וחייבת במס אבל זה אמור להתקזז מול ההפקדה בדוח השנתי). לאחרונה Charles Schwab רכשו את TD Ameritrade והחשבון שלי הועבר לשם. להפתעתי Charles Schwab אומר שהם צריכים לנכות במקור (witholding) 10% בהעברה כזו בגלל שהכתובת שלי זרה (מחוץ לארה"ב). במקרה כזה רק 90% מההפקדה של ה- IRA תגיע ל- Roth. לכן בינתיים לא ביצעתי את ההעברה מה- IRA הרגיל ל- Roth ובכוונתי להעביר קודם לברוקר אחר שלא מנכה במקור. האם למישהו ידוע אם Interactive Broker מנכה במקור מס מרווחים של תושבי ישראל (ואולי יותר ספציפית - בהעברה מהסוג הזה - אם מישהו ניסה)