המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 28/02/2017 23:01

היי

יש לי 2 קרנות השתלמות וכשהייתי בבנק שלי התפתיתי לחתום על יעוץ פנסיוני מטעם הבנק.

היועץ חזר אליי וטען שהוא יכול להוריד לי את דמי הניהול שאני משלם אבל לבסוף פניתי בעצמי לקרנות ההשתלמות והורדתי את דמי הניהול לאותו אחוז שהוא אמר שהוא יכול לסדר לי.

למיטב הבנתי החתימה שלי רק מאפשרת לו לקבל מידע דרך המסלקה אבל בפורום אחר שכתבתי בו טענו שבעצם החתימה שלי היועץ בבנק מקבל אוטומטית דמי ההפצה.

פניתי לאחת מקרנות ההשתלמות והם טענו שזה לא נכון אז למי להאמין ?

🕒 פורסם בתאריך: 01/03/2017 00:48

כמה הוא הציע?

אם השגת את אותם תנאים מה אכפת לך שהוא מקבל עמלת הפצה?

גם לי זכור ככה אבל זה לא מוסמך.

🕒 פורסם בתאריך: 01/03/2017 09:38

היי

כמה הוא הציע ? טוב זה זה משתנה וכמובן תלוי בקרן ההשתלמות ובסכום שיש לי שם, בילין לפידות הוא הציע 0.8% ובאלטשולר 0.75%

זה לא נראה לי הגיוני שהבנק שלא עשה דבר ורק החתים אותי על טופס יקבל כל ימי חיי כסף גם אם זה לא בא ישירות על חשבוני

בנוסף אם אני אפנה ישירות לקרן ההשתלמות ואבקש הורדה של דמי הניהול יכול לראות שהם יראו שהם כבר משלמים עמלת הפצה דבר שמקטין את הרווח שלהם וגם מקטין את יכולת המיקוח שלי.

יש למישהו רעיון איך אפשר לברר אם היועץ מקבל אוטומטית דמי הפצה במידה וחתמתי על הסכם יעוץ ?

בקרן ההשתלמות מכחישים את זה אבל מצד שני יש הטוענים ( בכל מיני פורומים ) שכן יש תשלום כזה.

🕒 פורסם בתאריך: 01/03/2017 11:40

אצל IBI תשלם 0.5% בלי מיקוח.

🕒 פורסם בתאריך: 01/03/2017 12:30

ו- 0.48% אם יש לך הייטקזון

🕒 פורסם בתאריך: 01/03/2017 14:47

ו 0.3% אם אתה בקבוצת סנופי :)

🕒 פורסם בתאריך: 01/03/2017 14:56

רגע, רגע, כולם פה זורקים מספרים -

ראשית, תקנו אותי אם אני טועה אבל כולכם פרט ל- @felad מדברים על קרנות פאסיביות והוא על מנוהלות.

שנית, איפה השוואת התשואות בכל העניין? (ברור שמדובר בתשואות עבר ובכל זאת יש פערים עצומים בין המנוהלות של ילין ואלטשולר למנוהלת של IBI).

בקיצור, דמי ניהול זה לא הכל.

🕒 פורסם בתאריך: 01/03/2017 15:04

אבל אז הפאסיביות ינצחו בשני הפרמטרים...

🕒 פורסם בתאריך: 01/03/2017 15:08

אכן, לפי הרבה מחקרים אתה צודק, אבל לפני שזורקים מספרים מן הראוי להסביר שמציעים קרן השתלמות מסוג אחר. זה הכל.

אגב מחקרים, יש למישהו מקור לכל המחקרים האלה?

מצאתי רק כתבה חולפת ב-The marker.

🕒 פורסם בתאריך: 01/03/2017 15:12

:( גם אני רוצה

🕒 פורסם בתאריך: 01/03/2017 15:18

כן. רק רציתי להדגיש, שהסוג היותר יקר, הוא בד"כ גם הנחות.

🕒 פורסם בתאריך: 01/03/2017 15:56

לפני מחקר תפעיל היגיון.

רוב האחזקות הם של מוסדיים (80%?? כבר לא זוכר)

לא ייתכן שהרוב ישיאו מעל הממוצע, נכון? זאת אומרת שהם נלחמים בעיקר בינם לבין עצמם.

עכשיו איך אתה תדע מראש מי ישיא יותר מהממוצע ויתמיד בכך לאורך זמן? זכור שהוא צריך לעקוף את המדד + דמי הניהול.

במחקה מדד גם מובטח לך הממוצע וגם דמי ניהול מופחתים, אחלה, לא?!

🕒 פורסם בתאריך: 01/03/2017 16:20

מובטח לך הממוצע המשוקלל (לפי כסף), שהוא עדיף (נראה לי) על הממוצע החשבוני של הקרנות.

🕒 פורסם בתאריך: 01/03/2017 16:35

יכול להסביר את החלק האחרון?

🕒 פורסם בתאריך: 01/03/2017 17:33

אם יש 10 קרנות. 9 עשו 1% , ואחת עשתה 30%. ונניח שהקרן המוצלחת מחזיקה שליש מהשוק. השאר שווה בשווה מחזיקות את שאר השוק.

מה הממוצע של הקרנות? ומה עשה השוק?

🕒 פורסם בתאריך: 01/03/2017 18:44

מופנה לכולם:

אני עדיין מחפש את הקישור שברח לי, לכתבה בהארץ על האסטרטגיה של מיזוג קרנות שכשלו.

ממוצע הקפיטל =: "הקפיטליסט הממוצע".

יעוץ פנסיוני בבנק

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן