ריביות בבנקים

🕒 פורסם בתאריך: 12/05/2024 19:29

לי נראה שזה לא נכון ולפקידה אין שום אינטרס להגיד אמת כנראה/היא לא יודעת את האמת (אומרת את מה שאמרו לה).



בנוסף יש מתחרים בפקדונות ומתחרים בהלוואות. ספציפית, אני יודע על חברות אשראי שנותנות הלוואה בריבית פחות מ12% ואני גם יודע על קרנות כספיות שנותנות הרבה יותר מ0.65% (ללא קונצרני).

🕒 פורסם בתאריך: 12/05/2024 23:09

משתחרר לי בעוד יומיים , סכום של כ 1 מיליון שקל בפק״מ ששמתי בזמנו לחצי שנה….(שמתי מיליון, אני אמור לצאת עם 1.18 מיליון אחרי 15 אחוז מס).



ואני מתלבט קשות היכן לשים את ה 1.18 האלה



החל מיום רביעי הקרוב (אחרי יום העצמאות).



אני עוד לא מצאתי דירה למגורים לקנייה,



כך שאני לא ממש יכול לסגור את הכסף ללא יציאה (אצטרך נגיד אפשרות יציאה אחת לחודש)…….



אז נכנסתי היום לאתר הבנק שלי להסתכל על הפיקדונות (כדי להיות מוכן ברביעי עם החלטה) ופשוט וחשכו עיניי.



מה זה הריביות בדיחה האלה, לעזאזל!!???



אני מניח שברביעי, יתקשר אליי יועץ ההשקעות שלי



וינסה להכניס אותי שוב לאיזה פק״מ….



אבל עם ריביות מצחיקות כאלה, אני ממש לא מוכן.



השאלה מהן האופציות שלי?



בהנחה שאני חייב את הכסף נזיל,



אז אני צודק שהאופציה היחידה היא



רק ״קרן כספית״!?



האם אפשר לקנות במכה אחת



״קרן כספית״ ב 1,018,000 ?



והאם יש דברים מהותיים וקריטיים ששווה לי



לשים לב אליהם בעת הקנייה ,



בהשקעה של סכום גדול שכזה?



תודה למשיבים

🕒 פורסם בתאריך: 12/05/2024 23:19

קרן כספית, ותבדוק גם מה מציע בנק לאומי - בשבועות האחרונים התחילו להציע קרוב ל5% שנתי על כסף חדש.



כן.

🕒 פורסם בתאריך: 12/05/2024 23:26

?

🕒 פורסם בתאריך: 13/05/2024 05:57

הכוונה מיליון ו 18,000 שקלים ——-



לצערי, כבר אי אפשר לבצע “עריכה” .



התכוונתי 1,018,000 . סליחה על הטעות

🕒 פורסם בתאריך: 13/05/2024 05:59

היי…..אני מדבר על “בנק לאומי”.



הריביות שם באתר מזעזעות .



לא יודע….אולי היועץ שיתקשר אליי (אני מניח שזה ייקרה ברביעי שהפק”מ מסתיים),



ייתן לי הצעות יותר טובות .



אתה אומר שראית 5 אחוז שנתי קבוע??? או שזה פריים מינוס ?



וזה בלי לנעול את הכסף ? (ז”א, יציאה כל חודש?)



תודה

🕒 פורסם בתאריך: 13/05/2024 06:03

נסה קרמבולה של בנק מזרחי, גם ריבית גבוהה, גם הצמדה למדד, הגבוה מביניהם.

🕒 פורסם בתאריך: 13/05/2024 08:48

ראיתי פוסטים שאנשים דיווחו שזה בקירוב מה שקיבלו. אני מניח שזה לא עם נזילות של חודש, צריך לבדוק מול הבנק את פרטי ההצעה.

🕒 פורסם בתאריך: 13/05/2024 15:29

כן אני אבדוק ביום רביעי.



היועץ בטח יתקשר כי הכסף ב 15.5 חוזר לעו״ש.



זה סכום לא כזה גדול , ועדיין חבל שסתם



יישחק ולא ישמור לי לפחות על ערכו

🕒 פורסם בתאריך: 15/05/2024 20:01

טוב דיברתי איתו היום….



לצערי, שכחתי את הדף עם הפרטים בעבודה….אבל ממה שאני זוכר…..



בעצם “הפריים”, נכון להיום הוא 6 (ריבית בנק ישראל +1.5)



אז מדובר על פק”מ שנתי, עם יציאה כל חודש……כאשר אקבל בסוף התקופה 4.35



הוא אמר ש………



כאילו בחלק הראשון זה פריים מינוס 1.75 (אם אני זוכר נכון)

🕒 פורסם בתאריך: 16/05/2024 18:48

מה הבעיה בקרן כספית? גם תקבל ככל הנראה ריבית טובה יותר, גם תשלם ככל הנראה פחות מס וגם תהיה נזיל ברמה יומית.

🕒 פורסם בתאריך: 16/05/2024 18:52

אם הריבית מבוססת פריים, היא תשתנה בפועל לפי שינויים בריבית בנק ישראל. הריבית שנקב משקפת את ריבית הפריים נכון להיום.

🕒 פורסם בתאריך: 16/05/2024 19:28

אז זה כמו שכתבתי?



כאילו אם הריבית נגיד תעלה



ל 6 אחוז בעוד חצי שנה .. סתם אני מקצין



(אז ריבית הפריים בעצם תהיה 7.5)…



זה אומר שזה יעבוד לטובתי



למרות שכבר סגרתי את הפקמ לפני חצי שנה?



או ששוב עשיתי סלט??



אגב, אני חייב להגיד לך המון תודה על זה שאתה



תמיד משיב לי…..ובאדיבות.



אז אני אשמח לשאלה נוספת .



בגדול,



אני מאוד מתבלט בין לסגור את הכסף בפק״מ



לבין קרן כספית …אולי זה יישמע לך טיפשי



ואולי לא….אבל אני אסביר לך מה ההתלבטות .



אם נגיד אני מחליט לשים מיליון שקל בפק״מ



אני אדע כל יום, כל שבוע , כל חודש



על כמה כסף אני עומד (בתכלס, אין לי בעיה



במצב כזה לשים את כל ההון שלי 1.3 בפק״מ



ולהשאיר בעו״ש רק 100,000 שקל לחירום וזהו )



לעומת זאת, אם אני אבחר ללכת



ל ״קרן כספית״,



אז אני קצת בבעיה כי אני



לא ממש אדע במדוייק כמה כסף



יש לי באותה נקודת זמן…. נכון??



כי לפעמים במכירה אתה צריך רק להוריד 25 אחוז



ולפעמים אתה משלם רק על הרווח הנומינלי



לפעמים זה תלוי כמה תהיה האינפלציה באותה נקודת זמן וכו וכו…



אז זה קצת מסבך לי את העיניינים מבחינת החישוב שלי עם ההון שלי.



זה קצת חשוב לי, ואני מתעכב על זה,



כי כידוע לך אני רוצה למצוא דירה למגורים



(לצערי, זה הולך לאט



אבל אני לא אומר נואש) אז נורא נורא נורא



חשוב לי לדעת



כמה כסף יש לי באותה נקודת זמן שארצה.



האם בקרן כספית יש איזה סימולטור או



מחשבון שיוכל להראות לי באותה נקודה זמן



כמה כסף באמת יש לי??



סכום של 1.2 הוא סכום די משמעותי



והייתי מאוד רוצה לדעת על כמה אני עומד



בנקודת זמן מסויימת.



לפעמים הרווח יכול לשמש אותי רק לתשלום



המתווך , אולי העורך דין… אולי ריהוט חדש לבית וכו….



לא בא לי לקבל את ״המספר״ רק כאשר אממש .



את הבעיה הזו אין בפק״מ!



שם אני רןאה את הסכום… מוריד 15 אחוז



ושלום על ישראל.



אשמח שתשיב לשתי השאלות



המון המון תודה לך

🕒 פורסם בתאריך: 16/05/2024 19:53

אין כמעט פערים בין הריבית למדד



כך שבד"כ אין מס בכלל



גם אם יצא איזה צורה שיש פער - הוא יחסית קטן.



כך שמדובר במס של 25% על הרווח שבין הריבית למדד



גארנישט.



(לדוג' גם אם נניח ויש רווח הון של 5% בשנה שהמדד 4%, אז מדובר ב25% מתוך 1% כלומר מס של 0.25% )

🕒 פורסם בתאריך: 16/05/2024 20:04

סליחה על הבורות , אבל לא הבנתי למה התכוונת .



נפשט את זה…



אם היום הכנסתי כסף לקרן כספית ….1.2 מיליון שקל



ובעוד חצי שנה אני נכנס לאתר של הבנק שלי ואני רואה רווח של 25,0000.



זה אומר שיש לי רווח של 25,000 שקל או שאני צריך להוריד מזה 25 אחוז ולפי זה להבין כמה יש לי ?



תודה

🕒 פורסם בתאריך: 16/05/2024 20:06

למה “פחות מס”!?? בגלל האינפלציה ?

🕒 פורסם בתאריך: 16/05/2024 21:15

זה אומר שהיה רווח של בערך 2%



סביר להניח שהאינפלציה הייתה יותר, ומשכך - זה פטור ממס.



גם אם נגזים ונאמר שהאינפלציה הייתה רק 1.5%



זה אומר שאתה חייב מס רק על רבע מהרווחים.



כלומר רבע מרבע של 25000 = 1500



בכל מקרה בחלק מהבנקים יש מחשבון מס, שבודק את זה לבד.



למשל הפועלים ופאג"י.

🕒 פורסם בתאריך: 16/05/2024 21:23

תודה רבה.



אני אכניס את ההון שלי לקרן כספית . זו החלטתי .



תודה

🕒 פורסם בתאריך: 16/05/2024 23:07

הריבית מחושבת ברמה היומית, אז אם למשך חצי שנה הריבית תישאר כפי שהיא ולאחר מכן תהיה עליית ריבית, על חלק מהתקופה תקבל ריבית גבוהה יותר.



במערכות הבנקים שאני מכיר מוצג מחיר הקניה המתואם, כך שאתה יכול בקלות לחשב את שיעור המס. לחילופין, יתכן שיש סימולטור מס.



ובכל מקרה אם תרשום לך בצד את תאריך הקניה ומחיר הקניה, אפשר בקלות לתרגם זאת לרווח נטו על ידי מחשבון מדד המחירים לצרכן באתר הלמ"ס.

🕒 פורסם בתאריך: 17/05/2024 09:27

למה אני יכול לקנות ביומי רק עד 1 מיליון שקל דרך האתר בנק שלי?



ואם אני רוצה לקנות במכה ב 1.2 מיליון קרן כספית……לא ניתן ?

🕒 פורסם בתאריך: 17/05/2024 09:43

1. לא יקרה כלום אם תקנה על פני יומיים.



2. דבר עם חדר מסחר של הבנק, הם כנראה יכולים לעקוף את ההגבלה, או פשוט תקנה שתי קרנות שונות. ההבדלים זניחים.

🕒 פורסם בתאריך: 17/05/2024 10:23

הבעיה היא לא ב “קרן”.



פשוט מבחינת “קנייה יומית”, אני שם לב עכשיו שיש לי אפשרות לקנות עד מקסימום 1 מיליון שקל.



אז כן…אדבר עם היועץ שלי בראשון …הוא בטוח יכול לעקוף את זה .



תודה

🕒 פורסם בתאריך: 17/05/2024 10:37

אכן מגבלה של הבנק.



אתה יכול להעביר הוראה בסכומים גבוהים יותר אבל צריך לשלוח להם מסמך חתום מסודר.

🕒 פורסם בתאריך: 17/05/2024 10:51

לא משנה …..אני אדבר עם היועץ שהוא ייתן את ההוראה. (ממילא, אין לי עמלת קנייה בקרן כספית ),



אז לא משנה אם אני אתן את ההוראה עצמאית , או דרך היועץ.



אגב, אני מכיר את הבורסה והייתי שם (מוכר וקונה) 12 שנים (עד שיצאתי ב 2022 עם הפסדים כבדים)



והאמת שלא חשבתי שארצה לחזור לשם בקרוב …..ובטח שלא להכניס 1.2 מיליון שקל במכה……



אבל אחרי שבמשך שנה וחצי אני לא מפסיק לשמוע “קרן כספית קרן כספית קרן כספית “,



החלטתי לקרוא על זה בגוגל ונחשפתי להמון כתבות ומאמרים על הכלי הזה…..



אז הבנתי שזה בסה״כ מכשיר ששומר על הכסף שלי מהאינפלציה .



אז אני אומר לעצמי, “יאללה , בוא ננסה”….מה כבר יכול להיות .

🕒 פורסם בתאריך: 17/05/2024 12:17

הכסף לא בבורסה. הוא בקרן כספית.



גם בעבר הוא לא היה בבורסה - הוא היה במניה זו או אחרת.



הבורסה היא סך הכול כלי שאפשר להשתמש בו להשקעה סולידית לגמרי ולהימורים חסרי אחריות (ולכל הטווח ביניהם).



אז אלא אם אתה סובל מדגדוג בלתי נשלט באצבעות אין סיבה לפחד מהבורסה.

🕒 פורסם בתאריך: 17/05/2024 14:20

קרן כספית זוהי קרן נאמנות שנסחרת בבורסה.



גם רוב מה שהקרן קונה בעצמה נסחר בבורסה.



הכסף כן בבורסה.

🕒 פורסם בתאריך: 17/05/2024 14:27

נשמע שאתה קצת בטראומה מהבורסה.



ממליץ לך לקרוא את הבלוג של המשקיעה מההתחלה.



ישנה גם דרך להשקיע נכון.(וזה לא שזה מונע את הסיכונים בבורסה)

🕒 פורסם בתאריך: 17/05/2024 14:52

הכסף חולף דרך הבורסה בדרכו למשקיע אחר שבדיוק מכר. הוא לא נשאר בבורסה (ובכל מקרה הוא כבר לא שלך).



במקומו אתה מקבל בעלות חלקית על חברה או קרן, ועל הנכסים שלהן. הנכסים האלה לא נמצאים בבורסה (גם אם הם נסחרים בבורסה - הטענה נהיית רקורסיבית).



הדבר היחיד שנמצא בבורסה הוא רישום שהנכסים האלה הם שלך (או של הברוקר שלך, אבל זה כבר פרט טכני).



אז אני לא רואה באיזה מובן הכסף בבורסה.



קצת כמו להגיד שאם קניתי קילו עגבניות אז הכסף בשוק הכרמל.



מה שחשוב הוא שהעובדה שההשקעה היא באמצעות הבורסה לא אומרת שום דבר על הסיכון. אין משמעות לטענה שהבורסה זה מסוכן. היא רק כלי שאפשר להשתמש בו להשקעות מסוכנות או בטוחות.

🕒 פורסם בתאריך: 17/05/2024 14:56

מה שנכון לגבי כל ני"ע כלשהו שנסחר בבורסה.

הם כן, כלומר הם נסחרים בבורסה.

🕒 פורסם בתאריך: 17/05/2024 15:05

הם נסחרים בבורסה, לא נמצאים בה.



הבורסה משמשת כלי להעברת נכסים מיד ליד, זה לא אומר שהנכסים נמצאים בה.



בעבר הניירות היו ניירות, והיו נמצאים בכספת של בעל הנייר. היית מוציא את הנייר מהכספת והולך לרחוב החומה רק כשרצית למכור אותו.



אבל זה כשלעצמו פלפול חסר חשיבות.



מה שחשוב הוא שהסיכון לא נגזר מהעובדה שהנכס נסחר בבורסה, אלא מהנכס עצמו. העובדה שפות"ש נכווה בבורסה (מן הסתם במסחר במניות או אופציות) היא לא סיבה לחשוש ממנה כשקונים קרן כספית.

🕒 פורסם בתאריך: 17/05/2024 15:08

מי טען את זה? רק אתה...

🕒 פורסם בתאריך: 17/05/2024 15:14

השמות שלנו דומים, ובכל זאת נראה לי שזה אתה.



חוץ מזה אנחנו חוטפים את הדיון בשביל ויכוח לא חשוב (שאני צודק בו, ולכן חשוב לי לכתוב את ההודעה האחרונה בנושא, ולכן אני ממשיך להתעלל בשרשור).