🏛️ פורום השקעות - המשקיעה
כניסת צוות
⬅ חזרה לאינדקס

בת 17 שרוצה להשקיע קצת כסף

era
🗓 הצטרפות: 14/10/22
📝 הודעות: 24
⭐ דירוג: 3
🕒 פורסם בתאריך: 18/05/2024 12:14
שלום



נערה בת 17 קראה את 'השקעות לעצלנים' ורוצה להשקיע בעצמה ולא לשלם דמי ניהול.



אין לה הכנסה שוטפת, פה ושם עבודה מזדמנת וכו'.



למיטב הבנתי כל הדברים שמאפשרים ניהול עצמי כגון IRA, קרנות סל, דורשים מינימום כסף שאני מניח שאין לה. זה נכון? יש איזה מוצר שכן יתאים לה?



דרך אגב, העצה שלי היתה להשקיע בקופת גמל להשקעה עם דמי ניהול מינימליים עד שיצטבר סכום רציני או עד שתהיה הכנסה קבועה. ההמלצה נכונה?



אודה להערות והארות :)
חתול לילה
🗓 הצטרפות: 8/3/15
📝 הודעות: 14,337
⭐ דירוג: 23,027
🕒 פורסם בתאריך: 18/05/2024 12:23
לדעתי, כן.
era
🗓 הצטרפות: 14/10/22
📝 הודעות: 24
⭐ דירוג: 3
🕒 פורסם בתאריך: 18/05/2024 12:29
ולגבי החלק של הניהול העצמי שדורש מינימום כסף, זה גם נכון? או שיש איזה מוצר שלא חשבתי עליו?
ווטרן-טירון
🗓 הצטרפות: 16/11/21
📝 הודעות: 877
⭐ דירוג: 477
🕒 פורסם בתאריך: 18/05/2024 12:32
תמסור ח"ח וכל הכבוד לנערה ;)
חתול לילה
🗓 הצטרפות: 8/3/15
📝 הודעות: 14,337
⭐ דירוג: 23,027
🕒 פורסם בתאריך: 18/05/2024 12:39
אני לא בטוח, יש כל מני ברוקרים חדשים כמו בלינק או וון-זירו שאולי הם בלי מינימום.



בכל מקרה בסכומים נמוכים דמי הניהול של הקופגלה הם זניחים וזו אופציה נוחה.
era
🗓 הצטרפות: 14/10/22
📝 הודעות: 24
⭐ דירוג: 3
🕒 פורסם בתאריך: 18/05/2024 12:57
את זה אני אוכל לעשות רק אחרי שאחזור עם תשובות :)
era
🗓 הצטרפות: 14/10/22
📝 הודעות: 24
⭐ דירוג: 3
🕒 פורסם בתאריך: 18/05/2024 13:14
נראה מעניין הבלינק, לא הכרתי.



אעביר לה את המידע. תודה.
unsullied
🗓 הצטרפות: 23/2/19
📝 הודעות: 905
⭐ דירוג: 1,027
🕒 פורסם בתאריך: 18/05/2024 13:33
עוד חלופה היא השקעה דרך חשבון השקעות של בן משפחה. אלא אם חלק מהשיעור הרצוי כולל גם התעסקות בפרטים הטכניים של הוצאת ההשקעה לפועל.



לקחת בחשבון שבמעבר מקופגלה לחשבון השקעות רגיל, בהנחה והסכום יאריך חיים, יהיה תשלום מס.



עוד אני תוהה אם הבנק יסכים למשא ומתן שבו ימחוק את העמלות החודשיות למשך כמה שנים, בתמורה לסיכוי שאותה מתבגרת תמשיך לעבוד איתם בבגרותה. כמו שמוותרים על עמלות עוש למתבגרים.



כהערת אגב, ל-ib אין מינימום לפתיחת חשבון. אבל אז השיעור יכלול גם איך להגיש דוח מס :lol:
ירח אפל
🗓 הצטרפות: 3/2/22
📝 הודעות: 5,364
⭐ דירוג: 4,783
🕒 פורסם בתאריך: 18/05/2024 17:36
כדי לפתוח ב־IB היא צריכה להיות בת 18, אבל את השיעור איך להגיש דוח, היא צריכה על מנת לקבל החזרים מהמסים שתשלם בתקופת הצבא על ההשקעה.
צדיק
🗓 הצטרפות: 23/10/23
📝 הודעות: 1,667
⭐ דירוג: 1,265
🕒 פורסם בתאריך: 19/05/2024 00:34
בהנחה שהיא תבצע אז אירוע מס.
יעקב 1
🗓 הצטרפות: 23/11/17
📝 הודעות: 1,443
⭐ דירוג: 1,490
🕒 פורסם בתאריך: 19/05/2024 00:38
באופן נורמלי יהיה לה שווה ליצור אירוע מס בהנחה הסבירה שהיא לא תנצל את נקודות הזכות שלה בשנות הצבא (אלא אם כן היא זקוקה להן בשביל החיסכון לכל ילד)
אורי ג.
🗓 הצטרפות: 10/8/15
📝 הודעות: 24,977
⭐ דירוג: 35,415
🕒 פורסם בתאריך: 19/05/2024 08:08
כמה כסף?
גרהם
🗓 הצטרפות: 6/3/15
📝 הודעות: 21,553
⭐ דירוג: 29,414
🕒 פורסם בתאריך: 19/05/2024 08:26
?
יעקב 1
🗓 הצטרפות: 23/11/17
📝 הודעות: 1,443
⭐ דירוג: 1,490
🕒 פורסם בתאריך: 19/05/2024 09:03
חיסכון לכל ילד חייב במס רווחי הון.



שנות הצבא אידיאליות להיפטר ממס זה על ידי מימוש וקבלת החזר בזכות הנקודות.
unsullied
🗓 הצטרפות: 23/2/19
📝 הודעות: 905
⭐ דירוג: 1,027
🕒 פורסם בתאריך: 19/05/2024 14:45
אם מה שהיא תקנה יחלק דיבידנד - תצטרך להגיש דוח
unsullied
🗓 הצטרפות: 23/2/19
📝 הודעות: 905
⭐ דירוג: 1,027
🕒 פורסם בתאריך: 19/05/2024 15:50
@צדיק אם אתה מסכים איתי אז למה ציינת "אם יהיה לה אירוע מס"? הרי התרחיש שלא יהיה לה אירוע מס ב ib כמעט ומוגבל רק לתרחיש שתחזיק בחשבון רק מזומן.
אורי ג.
🗓 הצטרפות: 10/8/15
📝 הודעות: 24,977
⭐ דירוג: 35,415
🕒 פורסם בתאריך: 19/05/2024 15:59
לא. ההורים שלה יצטרכו להגיש דו"ח.
צדיק
🗓 הצטרפות: 23/10/23
📝 הודעות: 1,667
⭐ דירוג: 1,265
🕒 פורסם בתאריך: 19/05/2024 16:09
?



יש אין ספור קרנות צוברות ברחבי הגלובוס.
ירח אפל
🗓 הצטרפות: 3/2/22
📝 הודעות: 5,364
⭐ דירוג: 4,783
🕒 פורסם בתאריך: 19/05/2024 16:10
בתקופת הצבא, זו כבר היא
unsullied
🗓 הצטרפות: 23/2/19
📝 הודעות: 905
⭐ דירוג: 1,027
🕒 פורסם בתאריך: 19/05/2024 21:12
אתה צודק. הייתי תחת הקונספציה שאין טעם לשקול אותן לתיק הממוסה. אבל זה באמת פתרון נחמד כדי להימנע מדיווח מס במקרה ולא מעוניינים בכך ואין רווחים אחרים.



מאידך, במקרה הנדון דווקא עדיף לה לייצר רווח ממוסה כדי לנצל את נקודות הזיכוי. אך מצד שלישי, גם חשבון ישראלי לא יזכה אותה בנקודות הזיכוי אלא רק ינכה במקור. כדי לקבל חזרה את הנקודות יהיה עליה להגיש דוח במילא. אחלה שיעור לדעתי. וגם תלמד תכנון מס על הדרך (כמה רווח שנתי כדאי לייצר ולמה)