🕒 פורסם בתאריך: 19/07/2024 00:18
קראתי שאפשר להגדיל את ההפקדות לפנסיה - דרך המעסיק מ־6% ל־7% (על חשבוני כמובן), ובנוסף ראיתי שיש אפשרות להוסיף עוד 5% הפקדה עצמאית שתתווסף לקרן הפנסיה.
הגדלה כזאת תבוא במקום השקעת אותם הכספים בדיוק בתיק השקעות. האם זה כדאי ?
כמה שיקולים:
קרן הפנסיה שלי במסלול עוקב מדד S&P 500 (אני עוד צעיר), עם דמי ניהול נמוכים שנשארו מהצבא (למרות מכתב מלפני שנה שהודיע שדמי הניהול האלה יפסקו) - 0.0018% מצבירה ו־0% מהפקדה.
בשיקול המס - אני גר בישוב מזכה ממס בפריפריה, ולכן לא אפגוש את מס הכנסה בשנים הקרובות, כך שהפטור המוגדל ממס הכנסה על ההפרשה הנוספת לא רלוונטי לי.
יתרון להגדלת הפנסיה - דמי ניהול מאד נמוכים + פטור ממס רווחי הון. חיסרון - לא נזיל, או לחלופין תשלום 35% מס.
החלופה - השקעת ה־6% האלה בתיק השקעות נפרד. חיסרון - דמי ניהול גבוהים יותר + מס רווחי הון וודאי של 25%. יתרון - נזילות.
כדי ליהנות מהיתרון שיש לי בקרן הפנסיה אבל עדיין לשמור על האפשרות לנזילות, חשבתי על הצעדים הבאים, במידה ואצטרך כסף נזיל:
1. משיכת כספי פיצויים של הפנסיה מעבודות קודמות. במגבלות מסוימות אוכל למעשה למשוך את הכספים האלה ללא תשלום מס.
2. במידה ואצטרך כסף נזיל נוסף מעבר לתקרה הפטור ממס שאוכל למשוך מכספי הפיטורים, אשלם את ה־35% מס רווחי הון.
3. במידה ואצטרך כסף נוסף, אוכל למשוך כספים של קרן השתלמות.
האם פספסתי כאן משהו ?
האם הגיוני לשים את משיכת הכספים מקרן השתלמות במקום האחרון בסדרי העדיפויות ?
הגדלה כזאת תבוא במקום השקעת אותם הכספים בדיוק בתיק השקעות. האם זה כדאי ?
כמה שיקולים:
קרן הפנסיה שלי במסלול עוקב מדד S&P 500 (אני עוד צעיר), עם דמי ניהול נמוכים שנשארו מהצבא (למרות מכתב מלפני שנה שהודיע שדמי הניהול האלה יפסקו) - 0.0018% מצבירה ו־0% מהפקדה.
בשיקול המס - אני גר בישוב מזכה ממס בפריפריה, ולכן לא אפגוש את מס הכנסה בשנים הקרובות, כך שהפטור המוגדל ממס הכנסה על ההפרשה הנוספת לא רלוונטי לי.
יתרון להגדלת הפנסיה - דמי ניהול מאד נמוכים + פטור ממס רווחי הון. חיסרון - לא נזיל, או לחלופין תשלום 35% מס.
החלופה - השקעת ה־6% האלה בתיק השקעות נפרד. חיסרון - דמי ניהול גבוהים יותר + מס רווחי הון וודאי של 25%. יתרון - נזילות.
כדי ליהנות מהיתרון שיש לי בקרן הפנסיה אבל עדיין לשמור על האפשרות לנזילות, חשבתי על הצעדים הבאים, במידה ואצטרך כסף נזיל:
1. משיכת כספי פיצויים של הפנסיה מעבודות קודמות. במגבלות מסוימות אוכל למעשה למשוך את הכספים האלה ללא תשלום מס.
2. במידה ואצטרך כסף נזיל נוסף מעבר לתקרה הפטור ממס שאוכל למשוך מכספי הפיטורים, אשלם את ה־35% מס רווחי הון.
3. במידה ואצטרך כסף נוסף, אוכל למשוך כספים של קרן השתלמות.
האם פספסתי כאן משהו ?
האם הגיוני לשים את משיכת הכספים מקרן השתלמות במקום האחרון בסדרי העדיפויות ?