🕒 פורסם בתאריך: 25/08/2024 16:34
שלום,
אנחנו זוג נשוי בשנות ה-20 המאוחרות ו-30 מוקדמות, ללא ילדים (אך עם צפי בשנתיים הקרובות). אחד מבני הזוג בעל אזרחות אמריקאית.
הון עצמי של בערך 5.5M לאחר מכירת עסק שהיה בבעלות אחד מבני הזוג.
הכנסה משותפת 31-35K בשנים הקרובות, צפי לעלייה. כמובן שההכנסה עלולה לעלות משמעותית כפי שקרה בשנים האחרונות, אך אין שום ערובה לכך ולכן אנו מסתמכים על המצב המחמיר.
2M מושקע במדדים בשוק ההון.
3.7M בקרנות כספיות.
סה"כ 5.5M~
מרגישים בנוח עם ה-"סיכון" בשוק ההון, אוהבים את הנזילות (אם כי לא נוגעים בכסף בכלל), הפשטות וחוסר ההתעסקות. מתכננים להשתמש בתיק בעתיד על מנת להפריש קצבה לפרישה מוקדמת (לאו דווקא חוסר עבודה לחלוטין, אלא כאופציה "להוריד רגל מהגז" של אחד מבני הזוג לפחות).
סכום גדול כרגע בקרנות כספיות עקב שאלת ההשקעה בנדל"ן (למגורים).
מתלבטים בשאלה האם לרכוש דירה למגורים באיזור המועדף עלינו (איזור מבוקש במרכז), ואם כן - איזו דירה, וכמה משכנתא לקחת.
אופציה 1 -
לא קונים דירה בכלל.
כל הכסף נכנס לשוק ההון, אפיק השקעה בו אנחנו מורגלים ויודעים "למה לצפות".
חיים בשכירות באיזור המועדף (אחד מבני הזוג רואה בכך חיסרון גדול).
לא יהיה אפשרי לקנות דירה בעתיד הקרוב (אלא אם מוכרים מניות ויש אירוע מס), כי כל הכסף הפנוי נכנס לשוק ההון.
אופציה 2 -
קונים דירת 4 חדרים ב-4.2M~. תספיק ל7-8 שנים הקרובות (ואולי לנצח), אך יש סיכוי שהמשפחה תגדל מעבר לצפוי כרגע ונצטרך יותר מקום.
קיים תרחיש של התרחבות, מכירת הדירה וקניית דירה חדשה / השכרת הדירה ומעבר לשכירות בדירה גדולה יותר.
ההסתעפות כאן:
א. לוקחים משכנתא מינימלית עם החזר נמוך יחסית, וממשיכים להשקיע את היתרה החודשית הפנויה בשוק ההון.
ב. לוקחים משכנתא מקסימלית ביחס להכנסה, משקיעים את יתרת ההון העצמי הקיים בשוק ההון וממשיכים להשקיע את היתרה החודשית (הנמוכה יותר) בשוק ההון.
אופציה 3 -
קונים דירת 5 חדרים ב-4.7M+. לא באמת צריכים את כל המקום עכשיו, אך כנראה שתספיק לנצח.
גם כאן נשאלת אותה שאלה כמו באופציה 2, עם משכנתא גדולה יותר.
כאן נכנסת ההתלבטות:
מה היתרונות/חסרונות של אופציה 2 אל מול אופציה 3? (מס שבח לחלק בדירה של האזרח האמריקאי לדוגמה)
עוד תרחישים שמומלץ לשקול ומחשבות?
תודה רבה.
אנחנו זוג נשוי בשנות ה-20 המאוחרות ו-30 מוקדמות, ללא ילדים (אך עם צפי בשנתיים הקרובות). אחד מבני הזוג בעל אזרחות אמריקאית.
הון עצמי של בערך 5.5M לאחר מכירת עסק שהיה בבעלות אחד מבני הזוג.
הכנסה משותפת 31-35K בשנים הקרובות, צפי לעלייה. כמובן שההכנסה עלולה לעלות משמעותית כפי שקרה בשנים האחרונות, אך אין שום ערובה לכך ולכן אנו מסתמכים על המצב המחמיר.
2M מושקע במדדים בשוק ההון.
3.7M בקרנות כספיות.
סה"כ 5.5M~
מרגישים בנוח עם ה-"סיכון" בשוק ההון, אוהבים את הנזילות (אם כי לא נוגעים בכסף בכלל), הפשטות וחוסר ההתעסקות. מתכננים להשתמש בתיק בעתיד על מנת להפריש קצבה לפרישה מוקדמת (לאו דווקא חוסר עבודה לחלוטין, אלא כאופציה "להוריד רגל מהגז" של אחד מבני הזוג לפחות).
סכום גדול כרגע בקרנות כספיות עקב שאלת ההשקעה בנדל"ן (למגורים).
מתלבטים בשאלה האם לרכוש דירה למגורים באיזור המועדף עלינו (איזור מבוקש במרכז), ואם כן - איזו דירה, וכמה משכנתא לקחת.
אופציה 1 -
לא קונים דירה בכלל.
כל הכסף נכנס לשוק ההון, אפיק השקעה בו אנחנו מורגלים ויודעים "למה לצפות".
חיים בשכירות באיזור המועדף (אחד מבני הזוג רואה בכך חיסרון גדול).
לא יהיה אפשרי לקנות דירה בעתיד הקרוב (אלא אם מוכרים מניות ויש אירוע מס), כי כל הכסף הפנוי נכנס לשוק ההון.
אופציה 2 -
קונים דירת 4 חדרים ב-4.2M~. תספיק ל7-8 שנים הקרובות (ואולי לנצח), אך יש סיכוי שהמשפחה תגדל מעבר לצפוי כרגע ונצטרך יותר מקום.
קיים תרחיש של התרחבות, מכירת הדירה וקניית דירה חדשה / השכרת הדירה ומעבר לשכירות בדירה גדולה יותר.
ההסתעפות כאן:
א. לוקחים משכנתא מינימלית עם החזר נמוך יחסית, וממשיכים להשקיע את היתרה החודשית הפנויה בשוק ההון.
ב. לוקחים משכנתא מקסימלית ביחס להכנסה, משקיעים את יתרת ההון העצמי הקיים בשוק ההון וממשיכים להשקיע את היתרה החודשית (הנמוכה יותר) בשוק ההון.
אופציה 3 -
קונים דירת 5 חדרים ב-4.7M+. לא באמת צריכים את כל המקום עכשיו, אך כנראה שתספיק לנצח.
גם כאן נשאלת אותה שאלה כמו באופציה 2, עם משכנתא גדולה יותר.
כאן נכנסת ההתלבטות:
מה היתרונות/חסרונות של אופציה 2 אל מול אופציה 3? (מס שבח לחלק בדירה של האזרח האמריקאי לדוגמה)
עוד תרחישים שמומלץ לשקול ומחשבות?
תודה רבה.