מינוף לאחר פרישה

🕒 פורסם בתאריך: 15/09/2024 00:25

האם לאדם(בגיל 65+-) שמגיע לפרישה כדאי למנף את כספי הירושה ולנסות להגדיל את ההון העתידי או פשוט להוסיף אותם ל"סל" הכספים שלו ולהנות קצת יותר מהרגיל ?



1. ירושה בסדר גודל של 3 מיליון



2. הוא מסודר מבחינה כלכלית עד סוף ימי חייו גם ללא כספי הירושה, בהתאם לרמת החיים שאליה היה רגיל, כלומר הם די "בונוס"



3. הוא כבר עזר לכל הילדים לקנות דירה כך שאין "לחץ" להוריש סכום משמעותי לדור הבא



אני מעלה את השאלה כדיון תיאורתי אך כמובן שזה מגיע לאחר מקרה ספציפי של קרוב משפחה:



אמא של 2 אחים (באזור גיל 60) נפטרה והשאירה אחריה דירה במרכז (לא ת"א), שלפי מדלן נראה שטווח המחירים ברחוב הוא 30-40 אלף למטר.



הדירה ישנה (נבנתה ב1950), הרחוב מלא בפינוי בינוי אך הדיירים בניין הספציפי הזה מסרבים לחתום, אז אין צפי בעתיד הקרוב, וכדי להשכיר אותה חייבים לשפץ אותה מהיסוד (הדירה נשארה כמעט כמו שנקנתה)



אפשרות המינוף המדוברת היא בעצם השאלה:



האם כדאי להתקזז עם כספי הירושה ו"לקחת" את הדירה בתוספת של כמה מאות אלפים (סדר גודל של חצי מיליון), לשפץ אותה(עוד 100 אלף?), להשכיר(לשאת בנטל של התנהלות מול דיירים) ולחכות לפינוי בינוי (שבטוח יגיע באיזה שלב פשוט לא בקרוב). או למכור ולהתחלק בכסף בלי כל הכאב ראש וההתעסקות כי ככל הנראה מי שיהנה מהפירות של ההשקעה הזאת יהיו הילדים (שגם ככה אין דחיפות להוריש להם עוד אקסטרה כסף).



המקרה הנ"ל אמנם עוסק בנדל"ן אך סקרן אותי לשמוע בכללי עוד דעות בנושא של מינוף לאחר פרישה