🕒 פורסם בתאריך: 09/11/2024 19:28
שלום,
אני קורא הרבה שנים באתר. עכשיו החלטתי להתחיל להתייעץ (ואולי גם קצת לעזור לאחרים).
אנחנו קונים בית ולשם כך צריכים להנזיל נכסים. אנחנו לא חייבים להנזיל את כולם אם ניקח משכנתא/הלוואה או אם נספיק לקבל חלק מהתשלומים על מכירת הדירה שלנו. גם נשפץ את הדירה ככה שחלק מהכסף נצטרך רק בעוד כחצי שנה.
אני מתלבט איזה נכסים להנזיל. כאשר יש שיקול של לחסוך במס וכן להשאר עם תיק הגיוני. בשוטף ההכנסה שלנו גדולה ב30% מההוצאות שלנו ככה שיהיה אפשר לאזן את התיק לאט בהמשך. ההוצאה הגדולה המתוכננת הבאה היא עוד כ15-20 שנה לעזור לילדים בקניית דירה. אם יתאפשר בעתיד אז גם להקטין משרה. אנחנו יכולים לקחת הלוואה לזמן קצר עד שנמכור את הבית.
סדר העדיפות שלי למה להנזיל קודם:
1) פקדונות
2) מקמ
3) קרן כספית
4) קרן גמל להשקעה (עשיתי כשהיתי סטודנט עמוס ועצלן. האמת שהרויח יפה כי עברתי בתיזמונים טובים בין מניות לS&P500, ולא שילמתי מס רווח הן במעברים האלה)
5) מניות בלי רווחים גדולים (נגיד עד 20% רווח)
6) קרנות השתלמות
7) מניות עם רווחים גדולים (בערך 6-7 מניות)
עכשיו לשאלות
1) האם הסדר הזה נראה לכם?
2) האם הייתם לוקחים הלוואה ולא ממשים חלק מהנכסים (נגיד החל מקרן השתלמות)?
3) איזה הלוואה הייתם לוקחים בלון או משכנתא
נ.ב. אני לא רוצה לפתוח דיון ענק סביב זה אבל אני חושב שיש עדיפות מסויימת מתיק שבנוי מהרבה מניות במקום קרן מחקה אחת או שתיים כי מבחינת מס אפשר לממש באופן יותר טוב וגם לא משלמים דמי ניהול. גם שמבחינה מתמטית לא צריך הרבה מאוד מניות (בסטטיסטיקה הרבה פעמים משתמשים בפחות מ100 אנשים בסקר רפואי) בשביל להיות קרוב לביצועים הממוצעים.
תודה,
שלומו
אני קורא הרבה שנים באתר. עכשיו החלטתי להתחיל להתייעץ (ואולי גם קצת לעזור לאחרים).
אנחנו קונים בית ולשם כך צריכים להנזיל נכסים. אנחנו לא חייבים להנזיל את כולם אם ניקח משכנתא/הלוואה או אם נספיק לקבל חלק מהתשלומים על מכירת הדירה שלנו. גם נשפץ את הדירה ככה שחלק מהכסף נצטרך רק בעוד כחצי שנה.
אני מתלבט איזה נכסים להנזיל. כאשר יש שיקול של לחסוך במס וכן להשאר עם תיק הגיוני. בשוטף ההכנסה שלנו גדולה ב30% מההוצאות שלנו ככה שיהיה אפשר לאזן את התיק לאט בהמשך. ההוצאה הגדולה המתוכננת הבאה היא עוד כ15-20 שנה לעזור לילדים בקניית דירה. אם יתאפשר בעתיד אז גם להקטין משרה. אנחנו יכולים לקחת הלוואה לזמן קצר עד שנמכור את הבית.
סדר העדיפות שלי למה להנזיל קודם:
1) פקדונות
2) מקמ
3) קרן כספית
4) קרן גמל להשקעה (עשיתי כשהיתי סטודנט עמוס ועצלן. האמת שהרויח יפה כי עברתי בתיזמונים טובים בין מניות לS&P500, ולא שילמתי מס רווח הן במעברים האלה)
5) מניות בלי רווחים גדולים (נגיד עד 20% רווח)
6) קרנות השתלמות
7) מניות עם רווחים גדולים (בערך 6-7 מניות)
עכשיו לשאלות
1) האם הסדר הזה נראה לכם?
2) האם הייתם לוקחים הלוואה ולא ממשים חלק מהנכסים (נגיד החל מקרן השתלמות)?
3) איזה הלוואה הייתם לוקחים בלון או משכנתא
נ.ב. אני לא רוצה לפתוח דיון ענק סביב זה אבל אני חושב שיש עדיפות מסויימת מתיק שבנוי מהרבה מניות במקום קרן מחקה אחת או שתיים כי מבחינת מס אפשר לממש באופן יותר טוב וגם לא משלמים דמי ניהול. גם שמבחינה מתמטית לא צריך הרבה מאוד מניות (בסטטיסטיקה הרבה פעמים משתמשים בפחות מ100 אנשים בסקר רפואי) בשביל להיות קרוב לביצועים הממוצעים.
תודה,
שלומו