התייעצות - החזר משכנתא מתוך הון צבור בכספית

🕒 פורסם בתאריך: 22/11/2024 14:44

מבקש להתייעץ לגבי החזרת משכנתא בהתאם למצבינו:



אנחנו לקראת סוף שנות השלושים שלנו, חיים בדירה שרכשנו לפני כעשור (בשווי של כ 1.5 מליון), אשר רוב המשכנתא עליה הוחזרה. נשאר מסלול יחיד (פריים מינוס 0.8) על סך 175,000 שח. החזר חודשי מאוד נוח של 1400 שח.



הדירה כרגע מתאימה לנו אך נרצה מתישהו בעתיד לשדרג/לבחון חלופות (כרגע ללא תוכניות קונקרטיות ולא ידוע באיזה עתיד, חיפוש אקטיבי).



ברשותינו:



הון נזיל בקרנות כספיות על סך 360,000



תיק השקעות ממוסה (מדד עולמי) על סך של כ 1.3 מיליון.



קרנות השתלמות במסלולים מנייתיים על סך של 500,000 שקלים



השאלה האם להשתמש בהון נזיל (אשר נצבר כקרן חירום + חסכונות להוצאות גדולות אחרות). אציין כי כספים פנויים בכל חודש הולכים לקנייה של מדד עולמי וקרן כספית (לפי 70/30 אחוז בערך).



ברור לי שתיק השקעות שלנו נחשב "ממונף" בסכום המשכנתא (במובן זה שיש הלוואה של משכנתא).



השאלה האם כדאי להמשיך עם מינוף "נוח שכזה" או מבחינה כלכלית ולפי סף הסיכון שאתם מזהים אצלי כדאי להחזיר את המסלול?