מס רווחי הון

🕒 פורסם בתאריך: 10/01/2025 22:02

המוטב נכנס לנעלי המוריש, וישלם את המס לפי הרווח של הכספים בקרן.



וזה לא מס רווח הון, אלא מס על ריבית, בשיעור 25% מהרווח הריאלי.

🕒 פורסם בתאריך: 11/01/2025 09:51

להבנתי המוגבלת מס רווח הון הוא מס על ריבית = על רווח הון.



מברורים שעשיתי במקביל לשאלה כאן הבנתי שכספים שניתנו בירושה פטורים ממס רווח הון (ממס על ריבית) בידי המקבל שכן ירושות אינן חייבות במס זה-במס על ריבית.



מתברר עוד ואשמח לשמוע דעות נוספות כאן

🕒 פורסם בתאריך: 11/01/2025 09:59

טעות בידך.



ירושה לא פטורה ממס על ריבית ולא פטורה ממס על רווחי הון.



יש מקרים מיוחדים של קופות גמל (כולל קרנות פנסיה, קרנות השתלמות וביטוח מנהלים), שבהם בהתקיים התנאים הנקובים בחוק יהיה פטור ממס על הריבית, או לחילופין יהיה מס מופחת של 15% נומינלי.



אולם, למיטב ידיעתי, פוליסת חיסכון אינה נכללת במקרים האלה.

🕒 פורסם בתאריך: 11/01/2025 10:13

לדעתי קופת גמל להשקעה לא נהנית מהפטור.

🕒 פורסם בתאריך: 11/01/2025 10:28

אני לא בטוח בטענה הזו, למרות שאכן קראתי גם אותה במרשתת.



הגדרת המיסוי היא בסעיף 9א לפקודה.



בהגדרה "תשלומים פטורים", נכללת בפסקה (4) גם קופת גמל להשקעה.



בהגדרה "קצבה מוכרת", נכללים כל התשלומים הפטורים, בלי החרגת קופת גמל להשקעה.



ולכן להבנתי בהתאם לסעיף קטן (ו) גם כספי קופת גמל להשקעה של נפטר עד גיל 75 פטורים ממס, ואם הנפטר מעל גיל 75 המס הוא 15% נומינלי, כמו כל כספי הקצבה המוכרת בקופות גמל.



אבל אני לא איש מקצוע בתחום, וזו דעתי האישית בלבד.

🕒 פורסם בתאריך: 11/01/2025 10:31

בקיצור גם אם נכון זה לא שווה הרבה, אם בכלל.

🕒 פורסם בתאריך: 11/01/2025 14:26

תודה למשיבים



בודק במקביל. מקבל תשובות קצת אחרות - ולפיהן פטירה הופכת את מה שמכונה כאן מס על הריבית למס רווח הון שישנן הגדרות המעניקות פטור או הקלה ממנו.



בכל מקרה לא קבלתי שיש בעניין זה בלבד הבדל או תלות בין המוצרים הפיננסיים.



שוב, ייתכן שאני טועה הן בשאלה, הן בהבנת התשובה וייתכן גם שמימ שהשיב לי מחוץ לפורום שגב גם כן.



כן מבין ששיעור המיסוי איננו ידוע מראש היות ויש תלות במושך, הכנסתו, והנסיבות למשיכה. בכל מקרה חברת ההשקעות הביטוח תנכה מס במקור אלא אם כן תקבל אישור לפטור או שיוגש עי המקבל דוח שנתי ובו בקשה להחזר הסכומים שינוכו.



תודה שוב

🕒 פורסם בתאריך: 26/01/2025 15:02

מה קורה לגבי מכשירי השקעה בחו"ל?



למשל: עולה שעלה לארץ לפני 30 שנה אבל הפקיד כל שנה סכום עצמאי בפוליסה שכוללת גם ביטוח חיים (בעלות מסויימת).



מה קורה אם הוא מעוניין להוריש את החסכון?



איך מתבצע החישוב?



בעצם בגלל שהמיסוי הוא נומינלי במט"ח יש בחסכון כזה עלות גבוהה במס לעומת מכשירים ישראלים. האם כדאי לפדות את זה משיקולי מס?