שאלות בסיסיות על עקרונות במשכנתא

🕒 פורסם בתאריך: 29/01/2025 05:22

שלום לכולם,



אחרי שהכה בי שאני חסר השכלה (לחלוטין) בנושא משכנתאות, התחלתי להתעניין וללמוד את הנושא.



קראתי בפורום, בבלוגים שונים ושמעתי כמה פודקאסטים ואני חושב שקיבלתי הבנה כללית טובה. אחר כך קראתי את הספר שמומלץ כאן הרבה, משכנתא יעילה, אציין שהוא היה כתוב טוב וברור אבל לא חידש לי מעבר למקורות שמצאתי כבר (לצערי).



כמה שאלות שעלו לי, ואני תוהה לגביהן:



1. אם מסתכלים על משכנתא מעיניים של ״תיאוריית השוק יעיל״, יכול להיות שהבנקים כבר מגלמים בתוך כל המסלולים את הסיכונים השונים שלהם? כלומר אין מסלול משתלם יותר או פחות, פשוט מסלול שאתה לוקח עליך את הסיכון (פריים/צמודה) לעומת מסלול שהבנק לוקח עליו את הסיכון ומגלם פרמייה גבוה עליו (קל״צ).



2. ⁠בהמשך ל1, הסייג היחיד שראיתי לזה זה שנראה שיש משקי בית ש״צריכים״ בשביל המשכנתא החזר נמוך יותר בהתחלה, שעולה לאט לאט, ואז למעשה אולי הבנק ״מנצל״ את הצורך הזה ומציע מסלולים פחות כדאיים עבור המסלולים הצמודים(?)



3. בהמשך ל1 ו2, להבנתי הבסיסית בכלכלה, בנק ישראל מכוון את הריבית (וכתוצאה מכך הפריים) בצורה שתאזן את האינפלציה. כלומר אם יש אינפלציה (ומדד המחירים עולה), הריבית אמורה לעלות יחד איתו. כלומר ק״צ ופריים אמורים להחזיק התנהגויות דומות(?) ואם כן, מה ההבדל במהות בין המסלולים?



תודה רבה