ייעוץ תמהיל משכנתא

🕒 פורסם בתאריך: 23/02/2025 23:52

שלום לכולם, אני מתכנן לקנות קרקע ובהמשך לבנות עליה בית.



כרגע אני צריך משכנתא של כמיליון לרכישת הקרקע, השמאות על הקרקע גבוה בהרבה ככה שאין בעיה של אחוזי מימון גם אם אקח את כל הסכום.



בעתיד אני ארצה לקחת משכנתא נוספת לבניית הבית של כ1.5, ככה שאני לוקח בחשבון שאולי יהיו מסלולי משכנתא שיהיה לי עדיף לקחת בעיקר עכשיו, ואז בעתיד אוכל לאזן אותם במשכנתא הבאה שאקח(למשל לקחת עכשיו רק מלצ, ובמשכנתא הבאה לאזן עם קלצ בתקווה שהריבית תרד עד אז והקלצ יהיה זול יותר)



לקחתי יועץ משכנתאות לבניית תמהיל(בלבד) שייעץ לי לקחת: 67% מלצ(ציין שאוכל לחלק את למשתנה כל 1\3\5), 33% קלצ.



שאלותי:



1. האם התמהיל שהוא הציע נשמע טוב? בגדול הרצון שלי הוא החזר חודשי נמוך ככל האפשר כדי להשאיר אוויר לתקופת הבנייה העתירה בהוצאות, ובכל זאת עם סיכון לא מאוד גבוה



2. הוא הסביר שהיתרון של המלצ היא שהריבית גבוה והסיכוי שלה גדול יותר שירד מאשר שיעלה, ומה שאני מרוויח שהתוספת ריבית מעבר לעוגן אג"ח הוא קטן יחסית(סביב 0.4-0.5) ואני נוטה להסכים איתו על זה.



3. בהינתן שהריבית יקרה ואולי בעתיד תהיה זולה יותר, האם יש דרך לא לקחת שליש מהמשכנתא קלצ? או שזה חובה ואין מה לעשות



4. התחלתי לפנות לבנקים לקבל אישור עקרוני, בנתיים קיבלתי מהבנק שלי(לאומי), ועכשיו שולח גם לבינלואומי, הפועלים ואולי מזרחי, הוא ייעץ לי להביא הצעות טובות מבנקים אחרים ובסוף לנסות לסגור עם הבנק שלי(לאומי) ששם כבר ממילא יש לי משכנתא אחת. נשמע הגיוני, האם יש הצעות אחרות?



5. הוא נתן לי אנשי קשר מומלצים בכמה בנקים, כדאי לי לפנות דרכם או עצמאית?



אשמח לכל הערה, זה הפעם הראשונה שאני לוקח משכנתא לבד...