פדיון קרנות השתלמות לא פעילות

🕒 פורסם בתאריך: 26/03/2025 11:38

יש הרבה שרשורים בנושא.



בשורה התחתונה, זה יוצא בערך אותו דבר.

🕒 פורסם בתאריך: 26/03/2025 17:08

זה מאוד תלוי בגיל שלך ובמועד המימוש המתוכנן.



מעבר לפטור ממס יש חשיבות לאפשרות לעבור בין מסלולים בלי ארוע מס.

🕒 פורסם בתאריך: 26/03/2025 21:29

איך ניתן לבצע את זה?

🕒 פורסם בתאריך: 26/03/2025 21:40

נכנסים לאתר של הקופה ומשנים מסלול

🕒 פורסם בתאריך: 26/03/2025 21:57

שאלת איך עוברים מסלול בקרן השתלמות?...



למה בדיוק התכוונת?



אישית, אני לא חושב שכספים שמרוכזים במקום אחד פחות או יותר (תחת הנחות פיזור/גיוון שונות בין בתי השקעות וחברות למוצרים שונים) זה שיקול מינורי...



לי זה חשוב. זה חלק מה- OCD הלא מאובחן שלי. נורא מעצבן אותי להצטרך לזכור אם יש לי כסף פה כסף שם כסף כאן כסף מה כסף למה.



זה מציק לי. אני לא אוהב לזכור הרבה אם אין לזה תועלת ממשית.



לא מעט פעמים איחדתי חשבונות, והעברתי כספים, גם תוך כדי מיסוי לא אופטימאלי מבחינתי (שידעתי לגביו), כי רציתי בית אחד לכסף, מסודר וכי היה חשוב לי סדר בראש ואירגון לנשמה.



הפסדתי כסף על זה. אבל לא מתחרט לרגע.



קרן השתלמות עם דמי ניהול של 0.5% מהצבירה?...



אם זה הייתי אני (לא המלצה, זה מה שאני הייתי עושה ועשיתי), הייתי מושך את קרן ההשתלמות ומפקיד את הכסף בתיק השקעות עצמאי.



באמת שיש לך גם בפורום וגם באינטרנט אינסוף שאלות כאלו עם תשובות..



ממה שאני זוכר - כלל "אצבע" שהתקבע הוא שאם דמי הניהול שלך גבוהים מ- 0.3% מהצבירה (+ אל תשכח את הוצאות ניהול ההשקעות שמשתנות כל שנה), אז עדיף למשוך את הכסף לתיק ההשקעות.



כלומר שהחזקה של כספים בקרן השתלמות בדמי ניהול של 0.3% ומעלה כבר פחות משתלמת מאשר להשקיע אותם עצמאית בתיק השקעות וחסל...



כמובן שמדברים על השקעות מחקות מדדים, וספציפית מדד S&P500.

🕒 פורסם בתאריך: 26/03/2025 22:49

אני אחדד את השאלה.



האם ניתן להמיר את הסכום שקיים אצלי בקרן השתלמות, תיק תחת מסלול מסויים, לא תיק IRA.



לתיק השקעות הממוסה שלי,שקיים בבית השקעות, ללא אירוע מס?

🕒 פורסם בתאריך: 26/03/2025 23:08

לא. לא לזה הוא התכוון

🕒 פורסם בתאריך: 26/03/2025 23:13

אני לא מכיר מנגנון של המרה/העברת כספים מקרנות השתלמות לתיק השקעות עצמאי (ממוסה) - ללא אירוע מס...



כלומר העברה "ישירה".



אין חפיפה בין 2 מוצרי ההשקעה הנ"ל.



צריך לפדות/להנזיל את קרן ההשתלמות >>> הכסף נכנס לבנק (אחרי הורדה של מס רווחי הון) >>> להפקיד/להעביר את הכסף לתיק ההשקעות העצמאי.

🕒 פורסם בתאריך: 26/03/2025 23:57

בעיקרון לא אמור להיות ארוע מס אלא אם כן הפקדת מעל לתקרה (כמובן משיכה לאחר 6 שנים).

🕒 פורסם בתאריך: 27/03/2025 04:48

קרן השתלמות בהגדרתה פטורה ממס על הרווחים, זה לא קשור לניוד, אין כאן ״ניוד״ בכלל אלא 2 שלבים:



1. פדיון קרן השתלמות (הכסף עובר לבנק עם פטור ממס עד התקרת הפקדה)



2. הפקדה לתיק השקעות פרטי וממוסה (כמו כל הפקדה אחרת)



מה ש @HA999 דיבר עליו זה: שאם בעתיד תרצה להוריד סיכון על הכסף הזה, אז כשהוא עטוף בתוך קופה בבית השקעות אפשר לעבור מסלולים בלי לשלם מס (למשל ממניות לאג״ח) לעומת התיק הפרטי ששם תהיה חייב לשלם

🕒 פורסם בתאריך: 27/03/2025 18:29

כן. זה מה שהתכוונתי... חשבתי שברור מאליו ושיודעים כבר שקרן השתלמות היא המוצר היחיד (?) שפטור ממס רווחי הון עד תקרת ההפקדה.



מעל תקרת ההפקדה - משלמים מס רווחי הון.



אם כל הכספים הם מתחת לתקרת ההפקדה - לא משלמים כלום. כסף נטו לבנק.



קרן השתלמות - מעבר של מסלולים (נניח ממסלול מניות למסלול אג"ח) בלחיצת כפתור[ים] באתר של החברה המנהלת.



תיק השקעות - מכירת מניות >>> קבלת הכסף מהמכירה (בחזרה) לתיק ההשקעות >>> אירוע מס ותשלום של מס רווחי הון >>> רכישת אג"ח.

🕒 פורסם בתאריך: 27/03/2025 22:03

ניתן להשתמש בקרן ישנה כדי לפדות קרן חדשה שטרם עברו עבורה 6 שנים באמצעות "השלכת ותק" ואז פודים גם את הישנה וגם את החדשה ושתיהן בפטור ממס רווח הון כאילו שהחדשה היא גם בת 6 פלוס.



כלומר אם יש קרן קטנה בד"נ סבירים, זה יכול להיות שימושי להשאיר את זה as is

🕒 פורסם בתאריך: 03/04/2025 16:13

חברים תודה רבה רבה על התשובות.



בסופו של דבר הבנתי שהחיסכון בניהול עצמאי (עם מיסוי) הוא יחסית זניח ביחס להשארת הקרנות בגופים המנהלים (עם דמי ניהול).



בנוסף מעבר מסלולים בהתאם לרמת סיכון אכן יותר פשוט כשהכסף בקרן.



אז בנתיים אני משאיר את הסכומים שם