המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 13/01/2026 13:36

אשמח לעצתכם

יש לי 50000 ש"ח שמהם אצטרך לקחת 1500 ש"ח כל חודש במהלך שלושת השנים הקרובות..

מה הכי כדאי לעשות כדי למקסם את התשואה במהלך התקופה.

ובפרט לאור הירידות הצפויות בקרנות הכספיות

חשבתי אולי להשקיע במניות דיבידנד אגרסיביות כגון הקרנות של YLEDMAX חלק מהסכום (נגיד 30000 שיניב תשואה ממוצעת את כל ההחזר החודשי לפי הנתונים כיום)

כאשר החלק השני בקרן כספית למקרה שהקרן תימחק לאחר שנה וחצי (מה שלפי ההתבוננות שלי לא קרה בינתיים באף אחת מהקרנות שלהם)

דעתם על החשיבה ואשמח לשמוע הצעות נוספות

תודה רבה

🕒 פורסם בתאריך: 13/01/2026 13:43

נשמע שגוי, איך חישבת את זה?

🕒 פורסם בתאריך: 13/01/2026 13:55

נראה לי תקבל 5% בשנה, לא בחודש כמו שאתה מבקש למשוך

🕒 פורסם בתאריך: 13/01/2026 13:56

זה לא משנה אם אתה משקיע במניות עם או בלי דיבידנד ואם הן כן או לא אגרסיביות, אתה רוצה למשוך 36% מהסכום כל שנה, כלומר יש לך סכום שיספיק ל- 33 חודשים. אם תשקיע את הסכום במניות או קרנות, שוב לא משנה איזה, אם הן ירדו במהלך התקופה אז לא ישאר לך מספיק. אז אם חשוב לך שיעמוד לרשותך כל הסכום אז המקום הנכון להשקיע אותו הוא בקרן כספית. אולי תצליח לסחוט עוד קצת תשואה אם את הכסף לשנה השניה תשקיע באגח לשנה ואת הכסף לשנה השלישית באגח לשנתיים.

🕒 פורסם בתאריך: 13/01/2026 14:07

@חתול לילה @אוהד

תסתכלו בנתוני הקרנות של YLEDMAX כמו PLTY או TSLY הניבו באזור 6.5% חודשי במהלך השנה האחרונה..

מה שמיוחד בקרנות אלו שהם נותנים את הדיבידנד הגבוה גם כאשר מניית הבסיס יורדת.

אני יסביר שוב את כוונתי אם אני מוציא כל חודש 1500 ש"ח בעצם הקרן מתכלה תוך 33 חודשים בצורה ודאית

לעומת זאת באופן ההשקעה שהצעתי אני בעצם מהמר על זה שאולי המניה גם תעלה או לפחות תישאר ותמשיך להניב דיבידנד כלשהוא,

כאשר לפחות במהלך השנתיים האחרונות ממוצע הדיבידנדים שלהם לא ירד מתחת לצורך ההחזר החודשי שלי וגם המניה לא המחקה לגמרי

דעתכם?

אפשר גם רעיונות נוספים

🕒 פורסם בתאריך: 13/01/2026 14:11

על בסיס מה?

🕒 פורסם בתאריך: 13/01/2026 14:13

סליחה הכוונה בשנתיים האחרונות

🕒 פורסם בתאריך: 13/01/2026 14:14

מניית הבסיס יורדת בגלל שהם נותנים דיבידנד גבוה. חפש על זה קצת בפורום.

לא יקרה

🕒 פורסם בתאריך: 13/01/2026 14:15

בבדיקה פשוטה במהלך השנתיים האחרונות מעת פתיחת הקרנות האלו זה מה שקרה אם תרצה נעשה סימולציה יחד!

🕒 פורסם בתאריך: 13/01/2026 14:17

בסדר, בשנתיים האחרונות היה שוק מטורף עם בועת ה- AI והכל.

זה לא משליך על העתיד. באופן כללי, חברות שמחלקות דיבידנד גבוה סובלות בערך המניה.

🕒 פורסם בתאריך: 13/01/2026 14:18

איך אתה חושב הם עושים את זה? הם הרי לא ממשכנים לעצמם את הבית כדי שיוכלו לשלם לך, הם פשוט מוכרים מניות. בשביל למכור מניות אתה לא צריך קרן.

אבל ההימור גם יכול להכשל ואז הכסף יספיק להרבה פחות מ- 33 חודשים. תיקון - ההימור כמעט בטוח יכשל. כי כשהקרן מוכרת את המניה ונותנת לך את התמורה כדיבידנד אתה משלם 15% מס על כל הסכום, אם סתם היית מוכר את המניה תוך זמן קצר אז היית משלם 25% על עליית הערך וכלום על שווי הקניה, ואם המניה היתה יורדת אז היית מקבל מגן מס כנגד המניה שכן עלתה.

🕒 פורסם בתאריך: 13/01/2026 14:19

תחליט. אתה *צריך* למשוך 1500 בחודש, או שאתה יכול להמר? זה לא חי ביחד

🕒 פורסם בתאריך: 13/01/2026 14:39

ברשותכם נעשה סימולציה קטנה

אם הייתי שם את הכסף בתאריך 18 בפברואר 2025 (הבחירה לפי שיא המניה כדי שתהיה אינדיקציה לזמן ירידה)

30000 היה מספיק לקניית 100 מניות שמחירם אז היה 94.5 דולר

מאז ועד היום הקרן חילקה 52.4 דולר למניה מה שאומר שלתיק המכיל 100 מניות קיבל דיבידנד של 5240$ = 16,496 ש"ח

מחיר המניה כיון 50.73$ שזה אומר ל100 מניות 5073$ = 15,971 מה שאומר שכרגע אני מורווח על המניה 2287 ש"ח שזה אומר קצת יותר מ7% תשואה.

וזה כאשר הסימולציה בנויה שהרכישה נעשתה במחיר הגבוה ביותר של המניה!

דעתכם?

🕒 פורסם בתאריך: 13/01/2026 14:41

שלא ניתן להשקיע בתשואות עבר, אין לך מושג מה יקרה ב-3 שנים ספציפיות הקרובות.

🕒 פורסם בתאריך: 13/01/2026 14:44

האם אינך לוקח סיכונים בעת השקעה ?

האם יש דבר מניב שאין בו סיכון?

זוהי בדיוק השאלה מה הסיכון הטמון פה יותר ממקומות אחרים?

🕒 פורסם בתאריך: 13/01/2026 14:46

ואני מתאים אותם לתקופת ההשקעה

אין. אפשר לנהל סיכונים. ל-3 שונים השקעה מנייתית היא הימור ולא ניהול סיכונים.

השקעה מנייתית יכולה לרדת בשנה מסוימת 20-50%. אתה כל כך בטוח שאחת מ-3 השנים הקרובות לא תהיה שנה כזו?

🕒 פורסם בתאריך: 13/01/2026 14:49

חושב לציין שפלנטיר שהינה נכס הבסיס עלתה בטווח הזמן המדובר 46% שזה די יפה אבל לא מוגזם ביחס למניה מצליחה בודדת ואף חוותה נפילה במהלך התקופה של 47% מה שלא גרם לפגיעה משמעותית בPLTY

🕒 פורסם בתאריך: 13/01/2026 14:51

כל זה נכון כאשר מטרת ההשקעה הינה עלייה בערך המניה, משא"כ במקרה הזה שבו התזרים החודשי הינו המטרה העיקרית.

כל מה שיישאר לאחר פרק הזמן של 20 חודשים (שזה משך זמן מחיקת הכסף בקרן כספית לסכום המדובר) זה בונוס

🕒 פורסם בתאריך: 13/01/2026 14:55

לשוק לא איכפת מה המטרות שלך.

ואם יגמר הכסף לפני אז זה אנטי-בונוס.

🕒 פורסם בתאריך: 13/01/2026 15:00

אתה עונה לא לעניין הצגת את האסטרטגיה שלך בהשקעה וניהול סיכונים עניתי שביחס לאסטרטגיה והצרכים אותם הצגתי בפוסט לכאורה השקעה זו עונה עליהם.

וזה בדיוק אני מתייעץ באיזו נקודה אני טועה ובאיזה סיטואציה של השוק אמור להיות שהדברים לא יתנהלו כך

🕒 פורסם בתאריך: 13/01/2026 15:36

ועניתי לך שאתה טועה.

עניתי לך:

🕒 פורסם בתאריך: 18/01/2026 09:35

בחיים אל תשקיע בYeildMax במניות מחלקות דיבדנדים גבוהים.

יש לך סבירות גבוהה מאוד להפסיד כסף ביחס למניית הבסיס! אתה תשלם מס על דיבדנדים שהם למעשה חלק מהקרן.

אם אתה רוצה סתם לשלם מס על ההון שלך ולשרוף אותו תהנה אבל לפחות תקרא את תשקיף הקרן ותגלה שדופקים אותך מכל הכיוונים בתוספת דמי ניהול

🕒 פורסם בתאריך: 18/01/2026 11:35

ב - 18.2.2025 שער הדולר עמד על 3.55.

מה היה השער בכל פעם ש"חשבת לקבל" דיבידנד? כי כיום השער כבר 3.14

כלומר הפסדת 12% רק על ירידת הדולר עד היום. בלי לדבר על מיסים, דמי ניהול...

קח את ה-50K שלך לקרן כספית.

תמחזר בקבוקים.

תעבוד ב-WOLT יום בשבוע.

או כל דבר אחר שיבטיח לך 1,500 שח בחודש.

סליחה עם אני "עובר קצת עצבני"... אבל לראות את הדיון פה באמת מיותר.

🕒 פורסם בתאריך: 18/01/2026 22:44

עכשיו קצת נרגעתי...

אז ב - 18.2.25 השער היה 3.55 ומחיר המניה 94.5$. 100 מניות שווי 33,547.5 שח

חילקו 52.4$ למניה, פה אולי יש לך קצת תיקון כלפי מעלה כי השער היה גבוה יותר בדרך... ועדיין משלם מס הכנסה על הדיבידנד, כי ירידת השער לא נספרת לרווח/הפסד.

וכיום המניה עומדת על 50.73$ - נזרום עם המספר שרשמת 15,971

15,971 + 17,500 (תיקנתי לך למעלה) = 33,471

כלומר נשאר אותו סכום שהכנסת, לפני תשלום מיסים.

🕒 פורסם בתאריך: 19/01/2026 13:53

החישוב קצת לא מובן לי,

נלך על המספרים שלך :

דיבידנדים 16500 כלומר לאחר מס = 12375

שווי עכשוי = 15971 (מס רווח הון = 0)

כלומר סה״כ שווי : 28346.

כאשר התחלת עם יותר מ 30000 שווי מניות.

או שלא הבנתי משהו, או שאתה הפסדת בעצם בסביבות 1700 ?

🕒 פורסם בתאריך: 19/01/2026 20:59

@Zorg גרוע יותר... ופחות.

קודם רק סימולציה. אז עוד לא הפסיד.

הוא עשה את הסימולציה לפי שער נוכחי ושכח משווי שער בתאריך הקניה (היה גבוה יותר.)

50000 ש"ח לשימוש של 1500 בחודש עצתכם

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן