🕒 פורסם בתאריך: 22/08/2017 21:37
שלום לכולם, אז ככה :)
אחרי קריאה מרובה של מספר חודשים בבלוג הבנתי שאני ומשפחתי חייבים לעשות שינוי.
אני פרילנסר עצמאי בן 31 בעל הכנסה לא קבועה, אין לי כרגע שום קרן פעילה.
אשתי מורה ויש לנו תינוק בן מספר חודשים. עם הפקדה חודשית ל"חסכון לכל ילד" :) כרגע אנחנו גרים אצל ההורים ואין לנו חובות.
אשתי במסגרת הסתדרות המורים מבחינת קרנות השתלמות פנסיה וכו'
לצערינו הרב אין לנו שום ניסיון פיננסי מאחורינו.
השאיפה שלי היא בעצם כמו של כולם לנהל חסכון/תיק השקעות פשוט, זול וחכם לאורך שנים ולתת לריבית דריבית לעבוד.
על מנת להתחיל את חיינו הפיננסים בשליטה מלאה הנני חייב להפריש לעצמי פנסיה כחוק. לפי מה שאני רואה כרגע זה את פנסיית ברירת המחדל החדשה או לא להפריש כלל, לשלם קנס שנתי ובמקום זאת להפריש לקופת גמל להשקעה/פוליסת חסכון.
יש לנו חיסכון פנוי להשקעה כרגע של 260K (לאחר החסרה של סכום הפקדה שנתית לקה"ש עצמאים והשארת 10K בעו"ש לבלת"ם)
אני לחלוטין מזדהה עם הרעיון של השקעה פסיבית במדדים לאורך זמן עם מינימום התעסקות בניירות ספציפים.
השאיפה שלנו בשלב הראשוני (והסופי :) ) היא להגדיל את ההון העצמי שלנו. האופציות שעומדות בפנינו כרגע הם:
1. שוק ההון
2. נדל"ן
בפגישה עם יועץ פיננסי הוצעה לנו האופציה לפתוח לי קה"ש כעצמאי ב IBI עוקבת 500 S&P ובמקביל להשקיע את החסכון שלנו בפוליסת חיסכון ולקחת עליה מינוף של 70-80% בריבית נמוכה ובעזרתו לקחת משכנתא על מנת לרכוש נכס קטן בפריפרה ולעשות עליו פליפ אולי לעשות אפילו כמה פליפים כאלו וע"י כך להגדיל את ההון העצמי שלנו כאשר המטרה הסופית היא להגיע להון עצמי מספיק גדול על מנת שנוכל לרכוש דירה למגורים במשכנתא לא גדולה יחסית. ובמקביל לא לגעת בסכום המופקד בחיסכון
אני מודע לכך שפוליסת חיסכון היא בעצם קרן אקטיבית ומוגבלת במעבר. אך זהו המכשיר הפיננסי היחיד שיכול לעמוד לרשותי אשר יעניק לי מינוף בריבית נמוכה בשביל המהלך הנדל"ני הנ"ל. השאלה אם קיימת אלטרנטיבה יותר טובה?
בנוסף השאיפה שלי היא כמובן להחזיק קרן השתלמות IRA עם קרנות עוקבות מדד למספר רב של שנים.
מה שגורם לי לתהות האם כדאי לי לפתוח ישר קרן השתלמות IRA עם הפקדה גדולה מעל לתקרת הפטור או לחכות מספר שנים של הפקדות מקסימליות עד שאגיע לסכום שיאפשר לי IRA?
סה"כ נראה שיש הרבה אופציות וככל שאני נכנס לרזולוציות יותר גבוהות של הדברים זה רק הולך ונעשה מסובך יותר,
דבר אשר מרתיע מאד אדם ללא ניסיון וידע פיננסי מתקדם.
אשמח להמלצות/ תובנות/ הכוונה כללית
אני מודע לאיסור על ייעוץ השקעות אך אם אפשר לפחות לעזור לי לסנן את האופציות הלא רלוונטיות עבורי זה יהיה נהדר.
תודה רבה מראש.
אחרי קריאה מרובה של מספר חודשים בבלוג הבנתי שאני ומשפחתי חייבים לעשות שינוי.
אני פרילנסר עצמאי בן 31 בעל הכנסה לא קבועה, אין לי כרגע שום קרן פעילה.
אשתי מורה ויש לנו תינוק בן מספר חודשים. עם הפקדה חודשית ל"חסכון לכל ילד" :) כרגע אנחנו גרים אצל ההורים ואין לנו חובות.
אשתי במסגרת הסתדרות המורים מבחינת קרנות השתלמות פנסיה וכו'
לצערינו הרב אין לנו שום ניסיון פיננסי מאחורינו.
השאיפה שלי היא בעצם כמו של כולם לנהל חסכון/תיק השקעות פשוט, זול וחכם לאורך שנים ולתת לריבית דריבית לעבוד.
על מנת להתחיל את חיינו הפיננסים בשליטה מלאה הנני חייב להפריש לעצמי פנסיה כחוק. לפי מה שאני רואה כרגע זה את פנסיית ברירת המחדל החדשה או לא להפריש כלל, לשלם קנס שנתי ובמקום זאת להפריש לקופת גמל להשקעה/פוליסת חסכון.
יש לנו חיסכון פנוי להשקעה כרגע של 260K (לאחר החסרה של סכום הפקדה שנתית לקה"ש עצמאים והשארת 10K בעו"ש לבלת"ם)
אני לחלוטין מזדהה עם הרעיון של השקעה פסיבית במדדים לאורך זמן עם מינימום התעסקות בניירות ספציפים.
השאיפה שלנו בשלב הראשוני (והסופי :) ) היא להגדיל את ההון העצמי שלנו. האופציות שעומדות בפנינו כרגע הם:
1. שוק ההון
2. נדל"ן
בפגישה עם יועץ פיננסי הוצעה לנו האופציה לפתוח לי קה"ש כעצמאי ב IBI עוקבת 500 S&P ובמקביל להשקיע את החסכון שלנו בפוליסת חיסכון ולקחת עליה מינוף של 70-80% בריבית נמוכה ובעזרתו לקחת משכנתא על מנת לרכוש נכס קטן בפריפרה ולעשות עליו פליפ אולי לעשות אפילו כמה פליפים כאלו וע"י כך להגדיל את ההון העצמי שלנו כאשר המטרה הסופית היא להגיע להון עצמי מספיק גדול על מנת שנוכל לרכוש דירה למגורים במשכנתא לא גדולה יחסית. ובמקביל לא לגעת בסכום המופקד בחיסכון
אני מודע לכך שפוליסת חיסכון היא בעצם קרן אקטיבית ומוגבלת במעבר. אך זהו המכשיר הפיננסי היחיד שיכול לעמוד לרשותי אשר יעניק לי מינוף בריבית נמוכה בשביל המהלך הנדל"ני הנ"ל. השאלה אם קיימת אלטרנטיבה יותר טובה?
בנוסף השאיפה שלי היא כמובן להחזיק קרן השתלמות IRA עם קרנות עוקבות מדד למספר רב של שנים.
מה שגורם לי לתהות האם כדאי לי לפתוח ישר קרן השתלמות IRA עם הפקדה גדולה מעל לתקרת הפטור או לחכות מספר שנים של הפקדות מקסימליות עד שאגיע לסכום שיאפשר לי IRA?
סה"כ נראה שיש הרבה אופציות וככל שאני נכנס לרזולוציות יותר גבוהות של הדברים זה רק הולך ונעשה מסובך יותר,
דבר אשר מרתיע מאד אדם ללא ניסיון וידע פיננסי מתקדם.
אשמח להמלצות/ תובנות/ הכוונה כללית
אני מודע לאיסור על ייעוץ השקעות אך אם אפשר לפחות לעזור לי לסנן את האופציות הלא רלוונטיות עבורי זה יהיה נהדר.
תודה רבה מראש.