🕒 פורסם בתאריך: 16/11/2017 11:41
מתלבט לגבי פתיחת IRA מול קרן השתלמות מחקה. לפי החישובים שלי:
אי.בי.אי מחקה S&P - ד"נ 0.6
IRA - ד"נ 0.3 + 0.2 (נניח IWDA) + מס דיבידנד 0.2 (בהנחה גסה 10% מס על 2% דיבידנד שנתי) --> סה"כ ד"נ 0.7, לא כולל עמלות קנייה
כמובן שההשוואה היא בין קרנות שונות בגלל ההיצע הדל של קרנות השתלמות מחקות, אבל אני לוקח בחשבון שסך הכסף שאפקיד יהווה כ 20% מהמרכיב המנייתי של התיק הכולל שלי, כך שחשיפה של 20% ל S&P היא עדיין פחותה מהחשיפה של 50% לארה"ב ב MSCI World, ולכן אוכל "לאזן כלפי MSCI" במרכיבים האחרים של התיק.
כך שבסה"כ ההחלטה קשה - לא רואה פה יתרון כלפי מסלול אחד או אחר למעט כמה הבדלים:
-הבדל זניח ב ד"נ
-הפרשי שער ועמלות קנייה ב IRA שהם אולי פחות משמעותיים כי הם לא נגזרים מהצבירה. האם זוהי הסתכלות נכונה?
- גמישות של ה IRA מצד אחד ביכולת להצמיד למדדים כרצוני באמצעות קרנות שונות מול פשטות של המחקה שהיא "שגר ושכח" כל עוד אין לי צורך בכסף.
אשמח להערות / הארות.
אי.בי.אי מחקה S&P - ד"נ 0.6
IRA - ד"נ 0.3 + 0.2 (נניח IWDA) + מס דיבידנד 0.2 (בהנחה גסה 10% מס על 2% דיבידנד שנתי) --> סה"כ ד"נ 0.7, לא כולל עמלות קנייה
כמובן שההשוואה היא בין קרנות שונות בגלל ההיצע הדל של קרנות השתלמות מחקות, אבל אני לוקח בחשבון שסך הכסף שאפקיד יהווה כ 20% מהמרכיב המנייתי של התיק הכולל שלי, כך שחשיפה של 20% ל S&P היא עדיין פחותה מהחשיפה של 50% לארה"ב ב MSCI World, ולכן אוכל "לאזן כלפי MSCI" במרכיבים האחרים של התיק.
כך שבסה"כ ההחלטה קשה - לא רואה פה יתרון כלפי מסלול אחד או אחר למעט כמה הבדלים:
-הבדל זניח ב ד"נ
-הפרשי שער ועמלות קנייה ב IRA שהם אולי פחות משמעותיים כי הם לא נגזרים מהצבירה. האם זוהי הסתכלות נכונה?
- גמישות של ה IRA מצד אחד ביכולת להצמיד למדדים כרצוני באמצעות קרנות שונות מול פשטות של המחקה שהיא "שגר ושכח" כל עוד אין לי צורך בכסף.
אשמח להערות / הארות.