🕒 פורסם בתאריך: 10/06/2018 13:59
היי,
אקדים ואומר שחיפשתי בפורום ובבלוג (קוראת נאמנה) ולא מצאתי תשובה ברורה לשאלה שלי, ולכן פתחתי נושא חדש.
אני עושה את צעדי הראשונים בIRA (כרגע מנהלת תיק השקעות אישי כבר כמה שנים של חסכונות שלי ושל בן זוגי). העברתי לשם קרנות השתלמות וקופת גמל מהסוג הישן (נזילה ופטורה). פתחתי את חשבונות הIRA דרך קבוצת רכישה שהתארגנה פה בפורום לפני כשנה כך שהתנאים סך הכל טובים.
אני מעוניינת בהשקעה מנייתית בלבד, שכן אלו כספים שמבחינתי הם לטווח ארוך מאוד ופטורים ממס רווח הון. אני מאמינה בהשקעה פאסיבית וכמה שיותר רחבה - כלומר מנסה לעקוב אחרי השוק הגלובאלי תוך צמצום דמי ניהול למינימום.
כרגע אני רואה שלוש אופציות:
1. תעודות סל (שאמורות להפוך לקרנות סל באוקטובר 2018) - לא מצאתי תעודת סל טובה שעוקבת אחרי כל השוק העולמי, ולכן כאן אפצל בעצמי (ארה"ב, אירופה, יפן ושווקים מתפתחים). דמי הניהול לתעודות סל שמצאתי נעים בין 0.02 (סנופי) ו1.22 (שווקים מתפתחים), סה"כ ממוצע של 0.33 דמי ניהול אם לוקחים בחשבון את היחסים שאני מתכננת בין התעודות. חוצמיזה ראיתי שבחלק מתעודות הסל יש רכיב בשם "עמלת המרה" של 0.3% שטרם הצלחתי להבין בדיוק מה הוא אומר ואיך הוא משפיע עליי (למישהו כאן יש מושג?)
2. קרנות נאמנות - כאן יש קרן נאמנות עוקבת MSCI WORLD עם דמי ניהול של 0.37+0.02 וקרן משלימה עוקבת שווקים מתעוררים עם דמי ניהול של 0.60+0.02. עם זאת, אני אזרחית אמריקאית וקיבלתי המלצה חמה להתרחק מקרנות נאמנות מבחינת מיסוי אמריקאי.
3. ETF בחו"ל - יש כמובן את האופציה של ETF בחו"ל כמו VEA שווקים מפותחים (דמי ניהול 0.07) ו- SCHE שווקים מתעוררים (דמי ניהול 0.13). אמנם אין לי ניסיון בזה ואני לא יודעת איך לכמת את העובדה שאצטרך לעשות פה המרה לדולרים בתוך החשבון. בנוסף אני לא בטוחה מה המשמעות של זה מבחינת דיווח מס לארה"ב כשזה מתנהל בתוך חשבון קרן השתלמות וקופת גמל.
אשמח להערות והארות.
תודה.
אקדים ואומר שחיפשתי בפורום ובבלוג (קוראת נאמנה) ולא מצאתי תשובה ברורה לשאלה שלי, ולכן פתחתי נושא חדש.
אני עושה את צעדי הראשונים בIRA (כרגע מנהלת תיק השקעות אישי כבר כמה שנים של חסכונות שלי ושל בן זוגי). העברתי לשם קרנות השתלמות וקופת גמל מהסוג הישן (נזילה ופטורה). פתחתי את חשבונות הIRA דרך קבוצת רכישה שהתארגנה פה בפורום לפני כשנה כך שהתנאים סך הכל טובים.
אני מעוניינת בהשקעה מנייתית בלבד, שכן אלו כספים שמבחינתי הם לטווח ארוך מאוד ופטורים ממס רווח הון. אני מאמינה בהשקעה פאסיבית וכמה שיותר רחבה - כלומר מנסה לעקוב אחרי השוק הגלובאלי תוך צמצום דמי ניהול למינימום.
כרגע אני רואה שלוש אופציות:
1. תעודות סל (שאמורות להפוך לקרנות סל באוקטובר 2018) - לא מצאתי תעודת סל טובה שעוקבת אחרי כל השוק העולמי, ולכן כאן אפצל בעצמי (ארה"ב, אירופה, יפן ושווקים מתפתחים). דמי הניהול לתעודות סל שמצאתי נעים בין 0.02 (סנופי) ו1.22 (שווקים מתפתחים), סה"כ ממוצע של 0.33 דמי ניהול אם לוקחים בחשבון את היחסים שאני מתכננת בין התעודות. חוצמיזה ראיתי שבחלק מתעודות הסל יש רכיב בשם "עמלת המרה" של 0.3% שטרם הצלחתי להבין בדיוק מה הוא אומר ואיך הוא משפיע עליי (למישהו כאן יש מושג?)
2. קרנות נאמנות - כאן יש קרן נאמנות עוקבת MSCI WORLD עם דמי ניהול של 0.37+0.02 וקרן משלימה עוקבת שווקים מתעוררים עם דמי ניהול של 0.60+0.02. עם זאת, אני אזרחית אמריקאית וקיבלתי המלצה חמה להתרחק מקרנות נאמנות מבחינת מיסוי אמריקאי.
3. ETF בחו"ל - יש כמובן את האופציה של ETF בחו"ל כמו VEA שווקים מפותחים (דמי ניהול 0.07) ו- SCHE שווקים מתעוררים (דמי ניהול 0.13). אמנם אין לי ניסיון בזה ואני לא יודעת איך לכמת את העובדה שאצטרך לעשות פה המרה לדולרים בתוך החשבון. בנוסף אני לא בטוחה מה המשמעות של זה מבחינת דיווח מס לארה"ב כשזה מתנהל בתוך חשבון קרן השתלמות וקופת גמל.
אשמח להערות והארות.
תודה.