🕒 פורסם בתאריך: 26/07/2018 18:59
(הכל מבוסס על חלום שהיה לי ותהיתי מה אתם תחשבו עליו. כל הפרטים לא רלוונטיים אלי ואני לא מבקש יעוץ. רק תוהה מה הייתם עושים בסיטואציה שבחלום)
דמיינו מצב היפוטתי כזה:
אתם גבר רווק בערך בגיל 30, ויש לכם בערך את החסכונות הבאים:
ביטוח מנהלים (40% מההפרשה) - בערך 50K (דמי ניהול 1.25/4) עם מקדם 200 - נפתח ב- 2012. החברה לא מוכנה להתפשר כלל בדמי הניהול.
פנסיה (60% מההפרשה) - בערך 50K (דמי ניהול מאד דומים לפנסית ברירת מחדל. כנראה בכל זאת אנייד לברירת מחדל, אבל לא קשור לדיון).
קרן השתלמות - בערך 50K בקופה מנוהלת אקטיבית עם דמי ניהול 0.5%.
דמיינו שכבר פתחתם דיון בעבר על קרן ההשתלמות, והשתכנעתם שהמסלול שהכי מתאים עבורכם הוא IRA.
היום קיבלתי הצעה מחברה מתחרה (בחלום כמובן):
דמי ניהול 0.3% ל- IRA של גמל + השתלמות (במקום ביטוח המנהלים + קרן ההשתלמות הנוכחית).
כמה הערות:
1) אני הולך לעזוב את החברה שאני עובד עבורה בעוד כ- 2-3 שנים בודאות מוחלטת, אז לא אוכל לצבור לשם עוד כסף החל מאותו הרגע.
2) ביטוח אובדן כושר העבודה שהוזן בביטוח המנהלים הוא משום מה משמעותית גבוה יותר מהמשכורת שלי (בערך פי 2). מודע לכך שזאת כנראה טעות, אבל לא רוצה לשאול את החברה שאלות קיטבג.
3) אם זה רלוונטי לשיקולים, דמיינו יש תיק לכם תיק השקעות ממוסה שמכיל סכומים משמעותית יותר גבוהים ממה שמצויין פה בפוסט. ז"א שבמידה ובאמת אאבד את כושר העבודה, יש לי יכולת לחיות הרבה שנים בכוחות עצמי.
השאלות שצצו בחלומי:
1) הייתם מקבלים את ההצעה?
2) במידה ואתגרש בעתיד הרחוק, האם לגרושתי יוכלו להיות תביעות כלשהן לגבי הגמל, ההשתלמות או הפנסיה? האם ביטוח המנהלים מוגן יותר מפני סיכונים כאלה?
3) האם ביטוח אובדן כושר העבודה יהיה רלוונטי ברגע שאחליף מקום עבודה בעוד 2-3 שנים?
תודה רבה וחלומות נעימים!
דמיינו מצב היפוטתי כזה:
אתם גבר רווק בערך בגיל 30, ויש לכם בערך את החסכונות הבאים:
ביטוח מנהלים (40% מההפרשה) - בערך 50K (דמי ניהול 1.25/4) עם מקדם 200 - נפתח ב- 2012. החברה לא מוכנה להתפשר כלל בדמי הניהול.
פנסיה (60% מההפרשה) - בערך 50K (דמי ניהול מאד דומים לפנסית ברירת מחדל. כנראה בכל זאת אנייד לברירת מחדל, אבל לא קשור לדיון).
קרן השתלמות - בערך 50K בקופה מנוהלת אקטיבית עם דמי ניהול 0.5%.
דמיינו שכבר פתחתם דיון בעבר על קרן ההשתלמות, והשתכנעתם שהמסלול שהכי מתאים עבורכם הוא IRA.
היום קיבלתי הצעה מחברה מתחרה (בחלום כמובן):
דמי ניהול 0.3% ל- IRA של גמל + השתלמות (במקום ביטוח המנהלים + קרן ההשתלמות הנוכחית).
כמה הערות:
1) אני הולך לעזוב את החברה שאני עובד עבורה בעוד כ- 2-3 שנים בודאות מוחלטת, אז לא אוכל לצבור לשם עוד כסף החל מאותו הרגע.
2) ביטוח אובדן כושר העבודה שהוזן בביטוח המנהלים הוא משום מה משמעותית גבוה יותר מהמשכורת שלי (בערך פי 2). מודע לכך שזאת כנראה טעות, אבל לא רוצה לשאול את החברה שאלות קיטבג.
3) אם זה רלוונטי לשיקולים, דמיינו יש תיק לכם תיק השקעות ממוסה שמכיל סכומים משמעותית יותר גבוהים ממה שמצויין פה בפוסט. ז"א שבמידה ובאמת אאבד את כושר העבודה, יש לי יכולת לחיות הרבה שנים בכוחות עצמי.
השאלות שצצו בחלומי:
1) הייתם מקבלים את ההצעה?
2) במידה ואתגרש בעתיד הרחוק, האם לגרושתי יוכלו להיות תביעות כלשהן לגבי הגמל, ההשתלמות או הפנסיה? האם ביטוח המנהלים מוגן יותר מפני סיכונים כאלה?
3) האם ביטוח אובדן כושר העבודה יהיה רלוונטי ברגע שאחליף מקום עבודה בעוד 2-3 שנים?
תודה רבה וחלומות נעימים!