קרן פנסיה ותיקה ומקרה פטירה

🕒 פורסם בתאריך: 27/01/2019 19:25

יש אחד/ת בשם סתיו. לסתיו יש מעל מליון שקל בתוך קרן פנסיה ותיקה שנצברו ב-30 שנות עבודה.



לסתיו, בגיל 55, אין בעל/אישה אבל יש 3 ילדים, כולם מעל גיל 21.



היום הרופא בישר שיש גם סרטן סופני וכדאי לסתיו לעשות הכנות.



במצב הנוכחי, פטירת סתיו פירושה שכל הכסף נשאר אצל קרן הפנסיה. הילדים לא רואים גרוש !



האפשרויות של סתיו :



1. להתחתן וע"י כך לייצר "שאר" שזכאי/ת לקצבת שארים. כך לפחות מישהו ייהנה מהכסף.



2. למשוך את הכסף, תוך תשלום מס בשיעור 35%



האם אתם רואים אפשרות נוספת ? שימו לב שמדובר רק בקרן ותיקה, הצעירות כן מעבירות את הכסף ליורשים.



את המצב הנ"ל גיליתי היום. בימים האחרונים התעסקתי באוסף הגמל שלי - מבחר ביטוחי מנהלים וקרן פנסיה ותיקה אחת. מהמנהלים אני אמשוך את כל הכסף שכבר פטור ממס (הפקדות ישנות) וגם רציתי לסדר את המוטבים. טפסים ועוד טפסים - לפחות עץ וירטואלי אחד נגדע בשבילם. וגם הסבלנות שלי.



כשהתקשרתי לקרן ושאלתי, התברר שאין "מוטבים" אלא רק "שארים". המוקדנית ניסתה להסוות את הענין ע"י סיפורים ארוכים על "שארים" שאין לי אבל אני הבנתי שהכסף שלי בסכנה. מחר יכול לדרוס אותי קורקינט.



אז אין לי ילדים והסיפור לא עלי אבל בכל-זאת ארצה שהכסף יילך לאן שאני בחרתי ולא אליהם.



אם אמשוך את הכסף - איבדתי בוודאות 35% ממנו. אחרת אולי הכל יילך לאיבוד, ואולי לא אכפת לי כי אני לא אהיה.



אז אם יש למישהו רעיונות, אשמח.