🕒 פורסם בתאריך: 10/03/2019 15:36
שלום לכם,
אני קורא בבלוג ובפורום ומתרשם. אני חדש לא רק בפורום אלא גם בעולם ההשקעות, ואשמח לקבל כמה דעות על אפשרות למינוף והשקעה שעומדת על הפרק.
רקע: יש לי סכום צנוע של 80K₪ שכרגע יושב באתר הלוואות P2P. היכולת שלי היום לעשות ממנו רווח משמעותי היא כמובן מוגבלת ואני מחפש דרכים לפרוץ את המגבלות של הסכום הנמוך. לא אכפת לי להסתכן, אני צעיר, אין לי עדיין ילדים, ועד שאגיע לגיל פנסיה יידחו אותו לגיל 200.
לאמא שלי יש סכום נזיל של 70K שהיא מעוניינת להשקיע. מעבר לזה יש בעלותה דירה להשקעה בישראל (ללא משכנתא), דירה להשקעה בפילדלפיה (ללא משכנתא), וכ320K בפוליסת חיסכון דרך סוכן הביטוח שלה.
הדירה בפילדלפיה נקנתה דרך חברת [ ".... נמחק - יוסיק"] הישראלית בעלות של כ80K$, היא בבעלות פרטית של אמא שלי, ומנהולת על ידי חברת ניהול בשיתוף עם ["... נמחק - יוסיק"]. מאז שנקנתה לפני קצת יותר משנה, הדירה עשתה 10% תשואה שנתית, אחרי דמי הניהול וכמה הוצאות מזדמנות. ערך הבתים בשכונה עלה בממוצע ב12% בשנה האחרונה. זה לא מבטיח עדיין כלום, אבל זה נראה לא רע בכלל.
עכשיו - יש לנו אפשרות לקנות דירה נוספת בפילדלפיה דרך אותה חברה, ב80K$, שזה 290K₪. כאמור, ביחד יש לנו 150K₪, כלומר שחסרים לנו 140K.
עלתה בנו המחשבה, למרות ששנינו לא באמת מנוסים בעולם ההשקעות, לקחת הלוואה על הסכום הזה, שתכסה את שכר הדירה. בבנקים הציעו לנו הלוואת בתנאים מזעזעים, אבל סוכן הביטוח הציע לאמא שלי הלוואה כנגד פוליסת החסכון שלה, על סכום של עד 225K₪ ל6 שנים, עם ריבית של פריים + 0.5%.
מתמטית זה נראה טוב: 2.25% על 150K (אין צורך בכל ה225) ל6 שנים זה אומר 2,380 ש"ח בחודש, כאשר השכ"ד יהיה די דומה אם להשוות לדירה השניה ולצפי של ["... נמחק -יוסיק"]. התשואה צריכה ליפול משמעותית, או שהפריים יעלה בעשרות מונים, כדי שזה יהפוך ללא כדאי. למרות שפילדלפיה אם הבנתי נכון צלחה יפה את 2008, יש כמובן גם את הסיכון של נפילה כללית בשוק הנדל"ן בארה"ב.
אז אלו הן שאלותיי:
1. מינוף - האם הייתם נכנסים בכלל לדבר כזה עם נסיון מועט או סכום נמוך כמו שלי?
2. אני רואה כאן בפורום אנשים שמתייעצים על הלוואות עם ריבית נמוכה בהרבה (פריים מינוס משהו, ולא פלוס משהו). האם ההצעה שקיבלנו היא סבירה? זה אמור להיות ניתן למיקוח נכון?
3. האם ייתכן ואמא שלי תוכל לקבל הלוואה בתנאים טובים יותר כנגד הדירה שבבעלותה בארץ? או מול הדירה הראשונה בפילדלפיה?
4. מה אני מפספס? איפה טעיתי?
תודה רבה!
נ.ב - אין צורך בהתיחסויות לעניין עירוב ענייני משפחה וכספים.
אני קורא בבלוג ובפורום ומתרשם. אני חדש לא רק בפורום אלא גם בעולם ההשקעות, ואשמח לקבל כמה דעות על אפשרות למינוף והשקעה שעומדת על הפרק.
רקע: יש לי סכום צנוע של 80K₪ שכרגע יושב באתר הלוואות P2P. היכולת שלי היום לעשות ממנו רווח משמעותי היא כמובן מוגבלת ואני מחפש דרכים לפרוץ את המגבלות של הסכום הנמוך. לא אכפת לי להסתכן, אני צעיר, אין לי עדיין ילדים, ועד שאגיע לגיל פנסיה יידחו אותו לגיל 200.
לאמא שלי יש סכום נזיל של 70K שהיא מעוניינת להשקיע. מעבר לזה יש בעלותה דירה להשקעה בישראל (ללא משכנתא), דירה להשקעה בפילדלפיה (ללא משכנתא), וכ320K בפוליסת חיסכון דרך סוכן הביטוח שלה.
הדירה בפילדלפיה נקנתה דרך חברת [ ".... נמחק - יוסיק"] הישראלית בעלות של כ80K$, היא בבעלות פרטית של אמא שלי, ומנהולת על ידי חברת ניהול בשיתוף עם ["... נמחק - יוסיק"]. מאז שנקנתה לפני קצת יותר משנה, הדירה עשתה 10% תשואה שנתית, אחרי דמי הניהול וכמה הוצאות מזדמנות. ערך הבתים בשכונה עלה בממוצע ב12% בשנה האחרונה. זה לא מבטיח עדיין כלום, אבל זה נראה לא רע בכלל.
עכשיו - יש לנו אפשרות לקנות דירה נוספת בפילדלפיה דרך אותה חברה, ב80K$, שזה 290K₪. כאמור, ביחד יש לנו 150K₪, כלומר שחסרים לנו 140K.
עלתה בנו המחשבה, למרות ששנינו לא באמת מנוסים בעולם ההשקעות, לקחת הלוואה על הסכום הזה, שתכסה את שכר הדירה. בבנקים הציעו לנו הלוואת בתנאים מזעזעים, אבל סוכן הביטוח הציע לאמא שלי הלוואה כנגד פוליסת החסכון שלה, על סכום של עד 225K₪ ל6 שנים, עם ריבית של פריים + 0.5%.
מתמטית זה נראה טוב: 2.25% על 150K (אין צורך בכל ה225) ל6 שנים זה אומר 2,380 ש"ח בחודש, כאשר השכ"ד יהיה די דומה אם להשוות לדירה השניה ולצפי של ["... נמחק -יוסיק"]. התשואה צריכה ליפול משמעותית, או שהפריים יעלה בעשרות מונים, כדי שזה יהפוך ללא כדאי. למרות שפילדלפיה אם הבנתי נכון צלחה יפה את 2008, יש כמובן גם את הסיכון של נפילה כללית בשוק הנדל"ן בארה"ב.
אז אלו הן שאלותיי:
1. מינוף - האם הייתם נכנסים בכלל לדבר כזה עם נסיון מועט או סכום נמוך כמו שלי?
2. אני רואה כאן בפורום אנשים שמתייעצים על הלוואות עם ריבית נמוכה בהרבה (פריים מינוס משהו, ולא פלוס משהו). האם ההצעה שקיבלנו היא סבירה? זה אמור להיות ניתן למיקוח נכון?
3. האם ייתכן ואמא שלי תוכל לקבל הלוואה בתנאים טובים יותר כנגד הדירה שבבעלותה בארץ? או מול הדירה הראשונה בפילדלפיה?
4. מה אני מפספס? איפה טעיתי?
תודה רבה!
נ.ב - אין צורך בהתיחסויות לעניין עירוב ענייני משפחה וכספים.