המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 10/05/2019 22:58

שלום לכולם,

חדש כאן בפורום D:

לאחר שקראתי הלוך ושוב פוסטים בבלוג ובפורום, החלטתי שאני רוצה להתחיל לנהל את הכסף בעצמי.

כיום אני בן 30 ועובד בהייטק, ויש לי קרן השתלמות אליה אני והמעסיק מפרישים את המקסימום.

אני מעוניין להתחיל להשקיע לטווח של 15-20 שנה לצורך פרישה חלקית/מלאה, והחלטתי להרכיב "שוקולד מריר" משלי.

אני מתכנן לנייד את קרן ההשתלמות לקרן השתלמות IRA ולהשתמש בה עבור הנתח המנייתי של התיק.

בנוסף אני אפתח תיק נוסף אצל ברוקר ישראלי (נמנע כרגע מלדווח עצמאית למס הכנסה) ואשקיע שם 4000-4500 בחודש, כך שסה"כ התיק ייראה כך:

70% מניות:

37% (52% מפלח המניות): שווקים מפותחים (IWDA + VTI)

33% (48% מפלח המניות): שווקים מתעוררים (VXUS)

30% אג"ח ממשלת ישראל:

15%: ממשלתי צמוד 2-5

15%: שקלי ריבית קבועה 2-5

קרן ההשתלמות (1572 ש"ח בחודש):

IWDA

אני מתכנן לקנות פעם בחודש-חודשיים את נייר הערך (5124573) "תכלית MSCI WORLD (4D) TTF"

ופעם בשנה למכור אותם ולקנות IWDA כדי להימנע מעמלות מסחר גבוהות.

תיק ההשקעות הממוסה (4000-4500 ש"ח בחודש):

VTI+VXUS

אג"ח ממשלתי

אני מתכנן לקנות ולאזן מדי חודש את התיק.

הבהרות:

אני מודע למס הירושה בארה"ב.

בחרתי בIWDA בקרן ההשתלמות בגלל היותה צוברת, ומס הדיבידנדים נמוך יותר (להבנתי)

ועכשיו לשאלות:

האם השילוב שעשיתי עם הקרנות האיריות והאמריקאיות הוא בסדר? בחלוקת התיק לאחוזים התייחסתי לIWDA וVTI אותו דבר, ולכן נתתי להם חלוקה של 52-48 עם VXUS כמו שעושים בחלוקה של VTI+VXUS.

האם בחשבון ממוסה אני נפגע משמעותית מעמלות קניית ניירות זרים כל חודש? אני לא יכול להחנות בנייר ערך ישראלי ולמכור כמו בחשבון הלא ממוסה כי אחרת זה אירוע מס, לא?

אשמח לדעת מהי דעתכם הכללית על התיק, והאם יש חלקים שפיספסתי או שלא הבנתי נכון (מודע לכך שאסור לייעץ, רק מה שמותר)

🕒 פורסם בתאריך: 10/05/2019 23:54

VTI זה רק ארה"ב; IWDA זה מפותחים בכלל, ארה"ב ואחרים; VXUS זה גלובלי למעט ארה"ב, שזה גם בעיקר מפותחים (אבל לא רק).

🕒 פורסם בתאריך: 10/05/2019 23:58

אם אתה רוצה את IWDA בקרנות של ואנגארד תצטרך

60% VTI

40% VEA

🕒 פורסם בתאריך: 10/05/2019 23:59

תלוי בחשבון שלך.

בחשבונות בברוקרים ישראלים (בתי השקעות/בנקים), עמלות הק/מ שתקבל כנראה יהיו גבוהות יותר ממה שתשלם בIRA, ולכן סביר שתיפגע לא פחות (מצד שני הסכומים כנראה יותר גדולים, אז אתה יותר קרוב לעמלת המינימום).

נכון.

🕒 פורסם בתאריך: 11/05/2019 00:01

אני חושב שזה הפוך - הוא רצה VT (יותר נכון VTI+VXUS), וניסה למצוא אירית שתיכנס שם לחלוקה הזאת.

האופציות שאני מכיר זה להחזיק את IMID בIRA (שהיא מקבילה במידה רבה לVT), או להחזיק IWDA ולהחזיק בנוסף את WDSC ו EIMI באחוזים המתאימים כדי להגיע לכיסוי עולמי.

🕒 פורסם בתאריך: 11/05/2019 00:13

לא להיפך? נדמה לי שב-IRA משלמים לרוב יותר מ-$5, ואף מ-$8.

עם 48% ב-VXUS, לא משנה מה תהיה החלוקה בין VTI/IWDA - ארה"ב תהיה במשקל חסר.

🕒 פורסם בתאריך: 11/05/2019 00:29

ממה שאני מכיר, יש לא מעט ברוקרים שנותנים עמלות מינימום של 6-10$ על קניות באירופה, לעומת זאת ברוב החשבונות הממוסים ראיתי מספרים של 30$ ויותר.

ההבדל בין 52/48 לבין 55/45 (או מה שלא יהיה המשקל הנכון היום) הוא לא נורא גדול.

אאל"ט לפני כמה שנים החלוקה אכן הייתה 52/48, אולי משם הוא לקח את המספרים

🕒 פורסם בתאריך: 11/05/2019 00:33

אני משלם $5 באקסלנס, אבל מקבל את הטענה.

זו לא הנקודה. ה-48% של VXUS לא כוללים ארה"ב. ה-52% שכן כוללים ארה"ב כוללים גם IWDA, כלומר הרבה מעבר לארה"ב. לכן ארה"ב בהכרח במשקל חסר (וכנראה משמעותי, כתלות ביחס VTI/IWDA).

🕒 פורסם בתאריך: 11/05/2019 00:34

זה ברור.

אני מסכים שיש כנראה איזה בלבול בתיק.

אבל אני חושב שהמטרה הייתה להגיע לדמוי VT ולא לדמוי IWDA.

🕒 פורסם בתאריך: 11/05/2019 00:56

תודה לכולם על העזרה!

ראיתי בפוסטים שנכתבו כאן בפורום, השוואות רבות בין VTI+VXUS לבין IWDA+EIMI ולכן הסקתי שהן מקבילות.

אני אכן מנסה להגיע למצב שבו נתח המניות שלי יהיה דומה/זהה לVT או VTI+VXUS שמחזיקים כמות מניות מכובדת במינימום ניירות.

בקשר לעמלות בתיק הממוסה, האם משתלם יותר להחזיק ברוקר זר עבור המניות וברוקר ישראלי עבור האג"ח הישראלי? או שריבוי ברוקרים יסבך אותי?

🕒 פורסם בתאריך: 11/05/2019 01:03

השילוב של VTI+VXUS אכן מקביל במידה רבה לשילוב של IWDA+EIMI (בעיקר עם תוסיף לזוג האחרון גם את WDSC).

אבל VTI ממש לא מקבילה לIWDA ו VXUS לא מקבילה בEIMI

אז כמו שאמרתי, אם אתה רוצה קרנות איריות יש את IMID שמקבילה לVT.

לחלופין אתה יכול להחזיק את השילוב של IWDA+EIMI+WDSC. מאחר וה2 האחרונות באחוז נמוך יחסית, יש כאלו שמחזיקים את IWDA בIRA ואת EIMI (או מגבילה שלה) בחשבון הממוסה.

אין ספק שבורקר זר יכול להיות זול בהרבה מבחינת עמלות מאשר ברוקר ישראלי.

הבעיה שנכנס פה עניין דיווח המס וכו'.

אני לא חושב שריבוי ברוקרים זה דבר מסובך, אבל אני לא ממש דוגמא בעניין (כולם אומרים לי שיש לי יותר מידי חשבונות בנק/מסחר/אשראי וכו').

זה עניין אישי, כמה מסבך אותך שיש עוד גוף שצריך לעבוד מולו לפעמים.

אגב, אופציה אחרת זה להחזיק אג"ח אמריקאי או אג"ח עולמי, ואז לא צריך בכלל ברוקר ישראלי.

🕒 פורסם בתאריך: 11/05/2019 01:11

תודה רבה על העזרה!

אז אם הבנתי נכון אני יכול להשקיע בIWDA+EIMI בIRA ובVTI+VXUS בחשבון הממוסה ביחסים המתאימים ביניהם. אני צודק?

איך אני יכול למצוא את היחסים העדכניים של הקרנות לכיסוי כל השוק?

🕒 פורסם בתאריך: 11/05/2019 08:29

אני משתמש ביחסים שVT מדווח עליהם.

ספציפית לגבי VTI פתח גליון גוגל וזרוק פנימה לאחד התאים:

HTML:

=value(IMPORTXML(" [הקישור הוסר מטעמי אבטחה] ","//*[@id='esaIndex2']"))/100

זה יתן לך כמה VTI (או ארה"ב) מהווה מהשוק העולמי. המשלים ל-100 זה VXUS.

לגבי IWDA אתה יכול לקחת את הקוד הזה:

HTML:

=IMPORTXML(" [הקישור הוסר מטעמי אבטחה] ","//*[@id='regionsIndex14']")/100

זה כמה שווקים מפותחים יש מחוץ לארה"ב, אם תוסיף אותו לערך של VTI ממקודם, תקבל כמה אחוז IWDA מהווה מהעולם, והמשלים זה EIMI (אבל זה בקירוב כי יש גם את WDSC שזה המניות הקטנות, מצד שני הן מהוות פחות מאחוז מהשוק העולמי, אז לא יודע כמה הייתי מתאמץ לשלב גם אותם).

🕒 פורסם בתאריך: 11/05/2019 10:27

אבל IWDA משתמש במדדי MSCI לעומת VT שמשתמש בFTSE.

ההגדרה שלהם למפותחים/מתפתחים קצת שונה.

לא עדיף לקחת את היחס מקרן שעוקבת אחרי MSCI עולמי?

פעם אחרונה שבדקתי זה היה יותר לכיוון ה 15%, לעומת EIMI שהיא "רק" 10%.

ככה שאם אתה מתאמץ לשלב את EIMI אין סיבה להתעלם מ WDSC (אלא אם אתה לא מאמין בחברות קטנות)

🕒 פורסם בתאריך: 11/05/2019 10:36

עדיף לטובת מה?

צודק.

🕒 פורסם בתאריך: 11/05/2019 10:52

לטובת קבלת נתונים נכונים.

אם אתה לוקח את המידע מvt תקבל מה אחוז המפותחות לפי ההגדרות של ftse. אבל האחוז הזה לא נכון עבור קרן שעוקבת לפי מדד msci כי רשימת המדינות המפותחות שונה שם.

כלומר היחס בין מפותח/מתפתח ב ftse שונה מהיחס הזה ב msci

🕒 פורסם בתאריך: 11/05/2019 11:00

אל תסמוך על תשובות בפורום (וייסלחו לי החברים היקרים כאן שאני מעריך את תשובותיהם).

גש בעצמך לאתרים של וונגארד וiShares, מצא את המוצרים הנידונים כאן, ובדוק מהו הפילוג הגאוגרפי בכל אחד מהם.

זה גם יעזור לך להבין את הדברים וההבדלים בצורה מפורטת וטובה יותר.

🕒 פורסם בתאריך: 11/05/2019 16:47

ברוקר זר ידרוש ממך התעסקות עם טפסים למס הכנסה. לגבי עמלות קניה ומכירה של קרנות באירופה: באקסלנס לדוגמא אתה משלם 5$ אם זו קרן אירית שנסחרת בדולרים באירופה ואם זה מטבע אחר מדולר אז 20 לפי מטבע שבו נסחרת הקרן. זה די משתלם כי יש הרבה קרנות איריות שנסחרות בדולרים בבורסות אירופה ואז אתה משלם רק 5$ ולא 20£.

🕒 פורסם בתאריך: 11/05/2019 17:25

אני בדרך כלל מהכי פדנטים שיש, זה מרגיש לי זניח.

🕒 פורסם בתאריך: 11/05/2019 17:55

אני חושב שזה הבדל של כמה אחוזים לפה או לשם. לא אומר שזה מאוד משמעותי, אבל אם כבר מתאמצים ובודקים מה האחוז (במקום לזרוק סתם "90-10", שעדיין מספיק קרוב ומדוייק לדעתי), שווה לבדוק אותו נכון.

🕒 פורסם בתאריך: 11/05/2019 20:07

עלה והצלח!

🕒 פורסם בתאריך: 13/05/2019 16:59

תודה רבה לכם!

החלטתי בסוף לתת לפשטות לנצח. תיק המניות שלי יהיה מורכב מVT בלבד.

תיק ההשקעות שלי

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן