המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 13/05/2019 13:43

שלום,

יש לי קופת גמל ישנה בפסגות (נפתחה ב92) עם כ70,000. דמי הניהול גבוהים מאוד. התקשרתי ואיימתי בניוד, אבל הנציג לא התרשם והציע לי רק דמי ניהול של 0.9 מהחסכון. אמר שאם היה לי 100,000 היה יכול להציע פחות.

הקופה כעת נהנית מנזילות מלאה ופטור ממס, אני חושש שניוד/משיכה לטובת קופה עם דמי ניהול נמוכים יותר יפגעו לי בתנאים עד שכל המעבר לא ישתלם, למרות דמי הניהול הגבוהים. אם באמת יש אופציה עם דמי ניהול נמוכים יותר שגם תאפשר לי לנייד וגם לא תפגע כלל בתנאים הישנים (נזילות מלאה+פטור ממס), אשמח לשמוע...

גיששתי קצת בפורום כדי לחפש תשובה, אבל לא הגעתי למשהו חד משמעי.

🕒 פורסם בתאריך: 13/05/2019 14:10

למה שיפגע?

כן. כל ניוד לקופ"ג בחברה אחרת.

🕒 פורסם בתאריך: 13/05/2019 14:11

אתה יכול לנייד חופשי לכל חברת גמל ולשמור גם על הנזילות וגם על הטבת המס.

בניוד עצמו צריך רק לוודא שהקוד של הקופה נשמר (לא צריך להיות אובססיבי, רק לוודא מול החברה החדשה).

🕒 פורסם בתאריך: 14/05/2019 10:10

כמו שאמרו מעליי, אתה יכול לנייד בלי לפגוע בנזילות ובהטבת המס.

אם מעוניין במחקה מדד בדמי ניהול נמוכים יש קבוצת רכישה בהלמן אלדובי.

🕒 פורסם בתאריך: 14/05/2019 11:12

תודה רבה לכולם, היכן ניתן לקבל פרטים לגבי קבוצת הרכישה?

🕒 פורסם בתאריך: 14/05/2019 16:07

חפש "נינג'ה פיננסית" כאן / בפייסבוק.

🕒 פורסם בתאריך: 14/05/2019 20:29

אני ניידתי אותו דבר לפני כמה שנים ל-IBI, IRA (בד"כ מיועד לקרנות השתלמות, אבל כיוון שהקופות מהשנים ההן כבר נזילות, זה אותו דבר), ב-0.25% דמי ניהול.

אגב, כשעברתי (אצלי זה לא היה מפסגות אלא ממקום אחר) הם פתאום נזכרו להציע 0.4%. אבל עדיין 0.25% שווה יותר.

🕒 פורסם בתאריך: 14/05/2019 21:28

אני עברתי רק כדי להעניש אותם על החזירות.

🕒 פורסם בתאריך: 15/05/2019 10:40

האם זה רלוונטי גם למי שאין לו פייסבוק?

האם זה רלוונטי גם למי שהוא כבר לקוח הלמן?

🕒 פורסם בתאריך: 15/05/2019 11:20

כן.

כן, אבל הם יטופלו בסוף אחרי שהקבוצה תעבור בלעדיהם את הספים.

🕒 פורסם בתאריך: 15/05/2019 12:40

אני לקוח של הלמן בקופת השתלמות וכבר קיבלתי פניה, לפי דעתי הקבוצה עוד לא עברה את הסף. הנציג אמר שיורידו לי את הדמי ניהול על ההשתלמות. בנוסף אני מעביר את הקופות הגמל שלי. למי שנרשם לקבוצה , לוקח מלא זמן עד שהפ פונים אליך(הם=הלמן אלדובי) אז תהיו סבלניים.

🕒 פורסם בתאריך: 15/05/2019 16:06

להבנתי, זה רק אם דמי הניהול הנוכחיים שלהם יושבים בין ה"בסיסיים" ל"מתקדמים" (=אלה שתלויים בצבירה קבוצתית) של הקבוצה, כמו במקרה שלי.

כבר פנה אלי נציג מהלמן ואחרי שהסתכל וראה שדמי הניהול שלי יותר טובים מהבסיסיים (0.22 לעומת 0.3, במקרה של IRA), אמר שיעדכנו לי ל0.20 אם וכאשר הקבוצה תעבור את הרף.

כלומר, אם היו לי דמי ניהול גבוהים יותר, נגיד 0.5, הנציג היה מעדכן לי אותם כבר ל0.3.

(וכן, אני יודע שבמקרה שלי מדובר בהפרש של 0.02 אחוז, אבל אם זה סה"כ דרש ממני למלא טופס קצר אז מכפתלי :roll: )

🕒 פורסם בתאריך: 15/05/2019 16:10

בשביל אשתי היא תישאר עם 0.3, אבל התוקף של זה יתארך לה מ-2022 ל-2024 אז גם כאן היה שווה כמה קליקים

🕒 פורסם בתאריך: 15/05/2019 16:24

כמה זמן לקח לאחר ביצוע המסלקה ועד שפנו אליכם? אני כבר חודש ושבוע אחרי, ובינתיים לא הגיעה שיחה...

🕒 פורסם בתאריך: 15/05/2019 16:37

חודש ו-8 ימים :)

אבל אשתי לקוחה קיימת ואמרו לנו שיפנו אלינו בסוף

🕒 פורסם בתאריך: 15/05/2019 16:46

שבוע וחצי במקרה שלי (ואני גם לקוח קיים).

מציע לך להעלות את זה בשירשור הרלוונטי בקבוצת פייסבוק כדי שהאיש המקשר (צביקה משהו) יציק להם לגבי זה.

🕒 פורסם בתאריך: 15/05/2019 17:25

בניוד של גמל עובר הסדין לפי תנאי נזילות. אם זה אותו בנק מתפעל כמעט ו0 תקלות.

בין מתפעל כזה לאחר יכולות להיות תקלות וגם אז קל לדעת ולתקן אם והיו.

לגבי "קוד קופה" אני לא מכיר שעובר כזה בניוד והשפעה שלו על קליטת הכסף. אשמח לשמוע

דמי ניהול גבוהים על קופג ישנה בפסגות

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן