המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 17/08/2019 21:23

כולם אומרים שדחיית מס משתלמת אבל אני רוצה לראות את זה בחישוב אמיתי באקסל

אשמח לדעת האם החישוב שאני מציג פה הוא נכון - אשמח אם מישהו יצרף לינק לגוגל דוקס עם חישוב אמיתי ומדוייק

הון התחלתי של 100K

אינפלציה שנתית של 1.7%

תשואה שנתית של 4%

10 שנים של השקעה

מסלול א - תשלום מס כל השנה

מסלול ב - תשלום מס בסוף השנה העשירית

מסלול א - שווי סופי 140,041

מסלול ב - שווי סופי 140,609

🕒 פורסם בתאריך: 17/08/2019 21:56

לא הבנתי איך התייחסת לאינפלציה ואיך היא נכנסת לחישוב. שמת 25% מס?

יצא לי 136,018 עם הדחיית מס, 134,392עם מס בסוף כל שנה.

🕒 פורסם בתאריך: 17/08/2019 22:10

על מה דחיית מס? מכרת משהו ב-10 השנים האלה?

אם לא מכרת כלום ורק הפקדת לתיק, יש לך דחיית מס מובנית.

אלא אם אתה מתכוון שהשקעת במניות/קרנות שמחלקות דיבידנדים. אז ראוי לציין זאת.

🕒 פורסם בתאריך: 17/08/2019 22:19

הוא התכוון תיאורטית שהיה מוכר וקונה כל שנה (או שהמדינה מחייבת לדווח על רווחים על הנייר כמו גרמניה).

🕒 פורסם בתאריך: 17/08/2019 22:22

אני עדיין לא בוחן כליות ולב אז מעדיף לשאול אותו

🕒 פורסם בתאריך: 17/08/2019 22:27

מעניין. לי יצא 162,854 במסלול הזה.

מה חישבתי לא נכון?

אהה, רגע. ה4% זאת תשואה נומינלית או ריאלית? (אני הנחתי ריאלית).

🕒 פורסם בתאריך: 17/08/2019 22:53

פותש, דחיית מס לעומת מה?

אילו תרחישים אתה משווה בדיוק?

🕒 פורסם בתאריך: 17/08/2019 23:07

הוא רשם בדיוק למה הוא התכוון.

זה שזה לא נראה לכם הגיוני, לא אומר שהשאלה לא פשוטה.

ואכן גם בישראל יש תרחישים שחובה לשלם מס שנתי על רווח הון לא ממומש - למשל אם מחזיקים קרן גידור בחשבון חייב במס (ואילו בחשבון עם דחיית מס כמו IRA בקופת גמל להשקעה או קרן השתלמות עם הפקדה מעל התקרה המס הוא רק במימוש).

🕒 פורסם בתאריך: 18/08/2019 01:56

בהחלט פשוט.

ובכן, @Danielo , אל תשכח לקחת בחשבון מס דמי ניהול בחשבון הפטור שלך.

🕒 פורסם בתאריך: 21/08/2019 01:00

אני מסכים שזה נשמע פשוט, אבל אני מודה שעוד לא מצאתי מישהו שהצליח להסביר לי במפורט למה זה משתלם ולהציג חישוב\אקסל ברור שמסביר למה.

אשמח אם מישהו שמבין בנושא יוכל בבקשה לבנות GOOGLE SHEETS כזה בהתאם להגדרות שרשמתי מעל ולשתף.

האם למישהו שניסה יצאו מספרים דומים לשלי?

וכן 4% זה נומינאלי לא ראלי, לכן ציינתי בנפרד את האיפלציה

🕒 פורסם בתאריך: 21/08/2019 01:08

אני לא מבין מה חסר לך

רואים בבירור שהשווי הראשון נמוך יותר (ב 0.35%)

10 שנים ותשואה נמוכה לא יזיזו את ההפרש בדחייה

עשרות שנים זה כבר המיצוי האמיתי של הדחייה

🕒 פורסם בתאריך: 21/08/2019 01:11

אני לא בטוח בחישוב שעשיתי לכן אני מחפש עוד משיהו שיכול לאשר את מה שעשיתי אבל שיכול לשתף את החישוב שלו כדי שגם אחרים יוכלו לאשר

מישהו יכול בבקשה להציג אקסל עם חישוב מפורט של למה דחיית מס משתלמת

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן