🕒 פורסם בתאריך: 03/01/2020 21:25
שלום לכולם,
שוקלים לקחת משכנתא של 2.3 מיליון מתוך נכס של כ5.25 מיליון (כלומר הסכום המקסימלי בריביות המיטביות).
המטרה העיקרית היא לא לחסל את תיק ההשקעות (אם נחסל אותו, יש אפשרות פחות או יותר לסגור את המשכנתא כליל) ובעצם למנף את הנכסים שלנו.
כרגע הבנק הציע מספר מסלולים שמתוכם המסלול הקלאסי של שליש-שליש-שליש (פריים, קלצ, משתנה צמודה) היה הכי נראה לי - למרות שראיתי שהרבה יועצים מזלזלים בו. התאמתי אותו מעט והגדלתי את רכיב הקל״צ על חשבון רכיב המשתנה צמודה, בהתאם להמלצה שאתרים כמו משכנתא גורו ומשכנתא מן פרסמו בשנה האחרונה (סך הכל ההבדלים קטנים). בקיצור, הגעתי לתמהיל הבא:
פריים - שליש מהסכום; 30 שנה; ריבית 1.05%
קל״צ - 40% מהסכום ל-15 שנה; ריבית 2.95%
משתנה צמודה - כ-27% מהסכום ל-20 שנה; ריבית 1.85%
שאלות:
1. מה דעתכם על התמהיל והריביות? מה הייתם משנים אם בכלל, ולכמה לדעתכם אפשר להוריד את הריביות (זו הצעה ראשונית לפני מיקוח).
2. אני מאוד מתלבט בין מסלול משתנה צמודה למשתנה לא צמודה. אני חושב שאבקש מהבנק הצעות לשתי האופציות, אך הייתי רוצה לדעת איך להחליט בין שתי החלופות. נראה שכתבות מהשנה האחרונות דווקא ממליצות ללכת על מסלול משתנה צמודה, אבל מהסימולציות שערכתי, בהנחה שהפער בין הריביות הוא כאחוז והמדד השנתי בממוצע יעלה באחוז ב-20 שנים הקרובות - זה כבר הופך את המסלול הלא צמוד ליותר משתלם.
3. מה דעתכם על לשקול מסלול פיתוי (ואם כדאי - איזה תמהיל הייתם מציעים עם הנתונים הללו)?
תודה!
שוקלים לקחת משכנתא של 2.3 מיליון מתוך נכס של כ5.25 מיליון (כלומר הסכום המקסימלי בריביות המיטביות).
המטרה העיקרית היא לא לחסל את תיק ההשקעות (אם נחסל אותו, יש אפשרות פחות או יותר לסגור את המשכנתא כליל) ובעצם למנף את הנכסים שלנו.
כרגע הבנק הציע מספר מסלולים שמתוכם המסלול הקלאסי של שליש-שליש-שליש (פריים, קלצ, משתנה צמודה) היה הכי נראה לי - למרות שראיתי שהרבה יועצים מזלזלים בו. התאמתי אותו מעט והגדלתי את רכיב הקל״צ על חשבון רכיב המשתנה צמודה, בהתאם להמלצה שאתרים כמו משכנתא גורו ומשכנתא מן פרסמו בשנה האחרונה (סך הכל ההבדלים קטנים). בקיצור, הגעתי לתמהיל הבא:
פריים - שליש מהסכום; 30 שנה; ריבית 1.05%
קל״צ - 40% מהסכום ל-15 שנה; ריבית 2.95%
משתנה צמודה - כ-27% מהסכום ל-20 שנה; ריבית 1.85%
שאלות:
1. מה דעתכם על התמהיל והריביות? מה הייתם משנים אם בכלל, ולכמה לדעתכם אפשר להוריד את הריביות (זו הצעה ראשונית לפני מיקוח).
2. אני מאוד מתלבט בין מסלול משתנה צמודה למשתנה לא צמודה. אני חושב שאבקש מהבנק הצעות לשתי האופציות, אך הייתי רוצה לדעת איך להחליט בין שתי החלופות. נראה שכתבות מהשנה האחרונות דווקא ממליצות ללכת על מסלול משתנה צמודה, אבל מהסימולציות שערכתי, בהנחה שהפער בין הריביות הוא כאחוז והמדד השנתי בממוצע יעלה באחוז ב-20 שנים הקרובות - זה כבר הופך את המסלול הלא צמוד ליותר משתלם.
3. מה דעתכם על לשקול מסלול פיתוי (ואם כדאי - איזה תמהיל הייתם מציעים עם הנתונים הללו)?
תודה!