🕒 פורסם בתאריך: 29/02/2020 16:00
סילחו לי חברים, אך אני מעט מבולבל.
ברשותי 30אלף₪ בחשבון העו"ש, 70אלף₪ בקרן ההשתלמות, ודירה בעיר פריפריאלית בשווי מוערך של כ-800אלף₪. סה"כ נכסים בשווי 900אלף₪ (אני בכוונה משאיר כרגע את קרן הפנסיה בחוץ, על מנת לפשט את התמונה). כיום החשיפה שלי למניות היא באמצעות קרן ההשתלמות של ה.א. פאסיבי מניות חו"ל, ובימים אלה אני שוקל להרחיב את החשיפה שלי למניות ע"י הזרמה של חלק מהמשכורת החודשית לחשבון ממוסה שאפתח (קרן מחקה מדד מניות עולמי) או גמל להשקעה. אני מעוניין שהפלח המנייתי יהיה לא יותר מ25% מכלל התיק. מה שיוצר לי חוסר בהירות הוא זה:
במידה ובמקום הדירה, 800 אלף השקלים היו שוכבים בחשבון העו"ש, אזי לא היתה כל התלבטות. הייתי רוכש את הנייר הרצוי לי בסכום שיהווה 25% מסך כל הכסף שיש לי.
אך כיוון שברשותי דירה, נוצר אצלי הספק. אנסה להסביר.
למעשה כרגע, הפלח המנייתי שלי הוא כ8% (70אלף מתוך 900אלף), כך שאם ברצוני להרחיב אותו עד ל25%, עלי כבר מחר לפתוח חשבון השקעות/גמל להשקעה. העניין הוא שה-800 אלף בעצם כבר לא אצלי, הם הומרו בדירה. כך שלמעשה יש לי כרגע 100 אלף₪ (עו"ש + השתלמות). כמובן שתמיד אפשר להמיר את הדירה חזרה לכסף, אך זהו תהליך שעלול לקחת גם מספר חודשים, ובנוסף, אני לא ארצה למכור את הדירה במידה ויצוץ בלת"מ כלשהו ואצטרך נניח 40אלף₪ תוך מספר ימים. לתחושתי כאמור, 70% מהכסף שלי מושקע במניות ו30% ממנו נמצא בעו"ש, ולכן אני לא מרגיש בנוח להתחיל להעביר חלק מהמשכורת החודשית אל שוק ההון. אני לא מצליח להסגר עם עצמי על איך אני אמור להתייחס לדירה. האם עלי לראות בדירה 800אלף שקל שנמצאים ברשותי, או שעלי להתייחס אליה כאל כסף שכבר לא שלי (אני מבין שזה נשמע קצת מטומטם, אבל אני מנסה להסביר את כוונתי), כאל כסף שעכשיו "הפך" לדירה, וכבר לא אמור להלקח בחשבון בשיקולים של השקעה בשוק ההון.
מקווה שהצלחתי להעביר לכם מהיכן נובע חוסר בהחלטיות שלי.
ברשותי 30אלף₪ בחשבון העו"ש, 70אלף₪ בקרן ההשתלמות, ודירה בעיר פריפריאלית בשווי מוערך של כ-800אלף₪. סה"כ נכסים בשווי 900אלף₪ (אני בכוונה משאיר כרגע את קרן הפנסיה בחוץ, על מנת לפשט את התמונה). כיום החשיפה שלי למניות היא באמצעות קרן ההשתלמות של ה.א. פאסיבי מניות חו"ל, ובימים אלה אני שוקל להרחיב את החשיפה שלי למניות ע"י הזרמה של חלק מהמשכורת החודשית לחשבון ממוסה שאפתח (קרן מחקה מדד מניות עולמי) או גמל להשקעה. אני מעוניין שהפלח המנייתי יהיה לא יותר מ25% מכלל התיק. מה שיוצר לי חוסר בהירות הוא זה:
במידה ובמקום הדירה, 800 אלף השקלים היו שוכבים בחשבון העו"ש, אזי לא היתה כל התלבטות. הייתי רוכש את הנייר הרצוי לי בסכום שיהווה 25% מסך כל הכסף שיש לי.
אך כיוון שברשותי דירה, נוצר אצלי הספק. אנסה להסביר.
למעשה כרגע, הפלח המנייתי שלי הוא כ8% (70אלף מתוך 900אלף), כך שאם ברצוני להרחיב אותו עד ל25%, עלי כבר מחר לפתוח חשבון השקעות/גמל להשקעה. העניין הוא שה-800 אלף בעצם כבר לא אצלי, הם הומרו בדירה. כך שלמעשה יש לי כרגע 100 אלף₪ (עו"ש + השתלמות). כמובן שתמיד אפשר להמיר את הדירה חזרה לכסף, אך זהו תהליך שעלול לקחת גם מספר חודשים, ובנוסף, אני לא ארצה למכור את הדירה במידה ויצוץ בלת"מ כלשהו ואצטרך נניח 40אלף₪ תוך מספר ימים. לתחושתי כאמור, 70% מהכסף שלי מושקע במניות ו30% ממנו נמצא בעו"ש, ולכן אני לא מרגיש בנוח להתחיל להעביר חלק מהמשכורת החודשית אל שוק ההון. אני לא מצליח להסגר עם עצמי על איך אני אמור להתייחס לדירה. האם עלי לראות בדירה 800אלף שקל שנמצאים ברשותי, או שעלי להתייחס אליה כאל כסף שכבר לא שלי (אני מבין שזה נשמע קצת מטומטם, אבל אני מנסה להסביר את כוונתי), כאל כסף שעכשיו "הפך" לדירה, וכבר לא אמור להלקח בחשבון בשיקולים של השקעה בשוק ההון.
מקווה שהצלחתי להעביר לכם מהיכן נובע חוסר בהחלטיות שלי.