🕒 פורסם בתאריך: 07/12/2020 13:12
סוגיה שאני כמעט בטוח שהתשובה אליה היא שכדאי למשוך ולהשקיע עצמאית בחשבון הממוסה, אך לפני ביצוע צעד בלתי הפיך, מעניין אותי לדעת אם אני מפספס משהו:
להוריי יש קופת גמל עם כ250K נזילים, כל הרווחים פטורים ממס, הקופות גובות דמי ניהול אבסורדיים של כ0.8%. מן הסתם ברור שצריך לשנות את המצב הזה. השאלה היא מה כדאי לעשות?
1) לנייד לIRA עם דמי ניהול נמוכים ולקנות שם קרנות של בלקרוק - שוקל זאת רק בגלל שיש פטור ממס על הרווחים במוצר, אך, האם באמת שווה לשלם במשך עשרות שנים דמי ניהול גבוהים יותר מאשר השקעה במחשבון ממוסה?
הם לא צריכים את הכסף הזה בעשורים הבאים, לכן אני מניח שניצול הטבת המס תהיה רק בעוד עשרות שנים, כל הזמן הזה ישלמו דמי ניהול גבוהים מהאלטרנטיבה.
האם יש גובה דמי ניהול בIRA שניתן להשיג עבור סכום של כ250K, אשר עבורו זה יהיה משתלם לטווח של נניח לפחות 30 שנה+? (לא יהיו הפקדות חדשות, אם זה משנה). כמו כן, מדובר בפנסיונרים, האם בכלל ניתן לפתוח עבורם IRA?
2) למשוך ולהשקיע עצמאית בחשבון הממוסה - דמי ניהול משוקללים של 3 הקרנות בארץ של בלקרוק: 0.09%, הבדל עצום. אך אין פטור ממס. לי זה כנראה כמו הפתרון הנכון והפשוט ביותר. גם אין להם דמי שמירה ושקרים נוספים בחשבון הממוסה. כך שמדובר על דמי הניהול של בלקרוק נטו.
האם אני צודק או שאני מפספס כאן משהו?
להוריי יש קופת גמל עם כ250K נזילים, כל הרווחים פטורים ממס, הקופות גובות דמי ניהול אבסורדיים של כ0.8%. מן הסתם ברור שצריך לשנות את המצב הזה. השאלה היא מה כדאי לעשות?
1) לנייד לIRA עם דמי ניהול נמוכים ולקנות שם קרנות של בלקרוק - שוקל זאת רק בגלל שיש פטור ממס על הרווחים במוצר, אך, האם באמת שווה לשלם במשך עשרות שנים דמי ניהול גבוהים יותר מאשר השקעה במחשבון ממוסה?
הם לא צריכים את הכסף הזה בעשורים הבאים, לכן אני מניח שניצול הטבת המס תהיה רק בעוד עשרות שנים, כל הזמן הזה ישלמו דמי ניהול גבוהים מהאלטרנטיבה.
האם יש גובה דמי ניהול בIRA שניתן להשיג עבור סכום של כ250K, אשר עבורו זה יהיה משתלם לטווח של נניח לפחות 30 שנה+? (לא יהיו הפקדות חדשות, אם זה משנה). כמו כן, מדובר בפנסיונרים, האם בכלל ניתן לפתוח עבורם IRA?
2) למשוך ולהשקיע עצמאית בחשבון הממוסה - דמי ניהול משוקללים של 3 הקרנות בארץ של בלקרוק: 0.09%, הבדל עצום. אך אין פטור ממס. לי זה כנראה כמו הפתרון הנכון והפשוט ביותר. גם אין להם דמי שמירה ושקרים נוספים בחשבון הממוסה. כך שמדובר על דמי הניהול של בלקרוק נטו.
האם אני צודק או שאני מפספס כאן משהו?