קניית דירה - השפעה אל אסטרטגיית השקעה

🕒 פורסם בתאריך: 24/12/2020 10:23

לאור החלטה על קניית דירה בטווח של 3-5 שנים, עלו כמה התלבטויות לגבי אסטרטגיית ההשקעה:



המצב קיים:

בית ללא חובות שיכסה כ 35-45% מהעלות של הבית החדש (תלוי בתקציב שנציב לעצמנו בעת הרכישה).



תיק נזיל 70% מנייתי, 30% אג"ח ממשלתי 2-5 (מחולק 50/50 צמוד/שקלי).



20+ שנים לפרישה, ללא תכניות לפרישה מוקדמת.



תיק פנסיוני שצפוי לכסות את כל ההוצאת בפרישה ללא קשר לתיק הנזיל.



התכנון הוא כזה:

מנקודה זו להפנות כל הכנסה פנויה לאפיק האג"חי עד לרכישה, שיהווה בזמן הקנייה כ 30-40% מהבית.



בעת הרכישה, מכירת הבית הקיים + כל האג"ח, כלומר הון עצמי של 65-85%, ומשכנתא על העודף.



החזר אגרסיבי של המשכנתא תוך 10 שנים או פחות ע"י הפניית רוב/כל ההכנסה הפנויה להחזרים.



למעט קרן חירום, התיק יוותר 100% מנייתי עד לפירעון מלא של המשכנתא.



לאחר הפירעון, הפניית כל ההכנסה הפנויה חזרה לרכיב אג"חי, עד להגעה לאיזון הרצוי באותה נקודת זמן.



אודה למחשבותיכם על נקודות חולשה / חלופות.