המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 14/01/2016 11:28

אשתי עצמאית, ושנה שעבר בסוף השנה הפקידה לפנסיה לפי המכסימום שיזכה אותה בהטבת מס.

השנה, היא רוצה לעשות הוראת קבע של הפקדות חודשיות כדי שלא תהיה פגיעה בזכויות ורצף ביטוחי (שיקרו אחרי חצי שנה בלי הפקדות).

חשבנו בהתחלה לעשות את ההפקדה המינימאלית של 100 שח בחודש, ובסוף השנה להחליט כמה להפקיד סה"כ, בפרט לפי ההכנסה הכוללת שתהיה לה כך שנפקיד בדיוק את הסכום שמזכה במכסימום הטבת מס.

אבל מחברת הביטוח נאמר לה שאם היא מפקידה 100 שח בחודש אז הכיסוי הביטוחי יהיה בהתאם, על משכורת של 625 ש"ח סה"כ. כך שיוצא שרוב השנה היא כמעט ולא נהנית מהביטוח אבל משלמת עליו במלואו בסוף השנה.

מה דעתכם?

איך אתם עושים את ההפקדות, כמה ומתי?

🕒 פורסם בתאריך: 14/01/2016 11:44

אתה יכול לשאול אותם כמה עולה הריסק לפי משכורת X.

אתה יכול לשנות מסלול ביטוח.

שאלה, אפשר ליצור הוראת קבע אחת ל-X חודשים? ולהכניס "סכום מכובד" אחת ל-3~4 חודשים?

🕒 פורסם בתאריך: 14/01/2016 13:01

זה לא ממש ישנה משהו.

ננסה לשאול.

🕒 פורסם בתאריך: 14/01/2016 13:46

למה לא ישנה?

שתפקיד X שח בינואר, אפריל, יולי ואוקטובר.

אין הפסקת הפקדות של חצי שנה, הביטוח בהתאם לסכום ששולם, בדצמבר משלימים למקסימום.

🕒 פורסם בתאריך: 14/01/2016 16:46

יש קרנות שאפשר להגדיר בהן תגמולים לפי 10% מההכנסות ולא 16% כרגיל. כל הפקדה חודשית של 100 ש"ח תייצר הכנסה מבוטחת של 1000 ש"ח והביטוח יהיה בהתאם למסלול (לרוב 60% לאלמן/ה ועד 40% ליתומים עד 21). לדוגמא, הפקדה חודשית של 500 שח תייצר הכנסה מבוטחת של 5,000 שח.

🕒 פורסם בתאריך: 14/01/2016 20:06

לדעתי, צריך להפקיד כל חודש. בנוסף, בקרן שמפקידים אליה פעם בשנה דמי הניהול אמורים להיות מכסימליים. נסה להעריך את מינימום ההכנסה השנתית ותפקיד לפי 10%. כך תייצר את מקסימום הביטוח.

🕒 פורסם בתאריך: 21/01/2016 19:51

אשתך אמורה להפקיד לפי מה שהיא רוצה לקבל בפנסיה ולא לפי

כמה הטבות מס יש לה.

באופן כללי, ממליץ בחום על הוראת קבע.

אישית, אני מפקיד לפנסיה רק כ- 300 שקלים לחודש כדי לשמור

את דמי הניהול הנמוכים. את שאר הקצבה בפנסיה אני אקבל

משכר דירות.

עצמאיים - מתי איך וכמה אתם מפקידים לפנסיה?

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן