🕒 פורסם בתאריך: 28/01/2021 17:06
שלום לכולם, להלן תיק ההשקעות המתוכנן שלי:
פרטים אישיים - בן 32, נשוי+2, גרים כרגע באירופה אך עם תכנון בטווח הקצר-בינוני לחזור לארץ, אולי בעתיד נגור מחוץ לישראל לעוד תקופה, מי יודע..
מטרת השקעה - צבירת הון משמעותי עד גיל הפנסיה (הנוכחי), לא בהכרח פרישה מוקדמת.
סכום פנוי להשקעה - 400K (כל הסכומים בשח, היורו נלקח לפי שער שמרני של 3.8), מתוכם 10K בקופת גמל שהתחלתי לפני שנה עם 400 שח הפקדה חודשית שפתחתי לילד הבכור אבל שוקל להפסיק בעקבות מה שקראתי בפורום (דמי ניהול גבוהים ולכן הטבת המס לא משתלמת).
הכנסה חודשית פנויה להשקעה - כרגע בסביבות 10K, מאמין שנרד ב50% לפחות כשנעבור לארץ.
הקצאת נכסים - המטרה הסופית היא 75% מניות והשאר במזומן. אקנה את הקרן האירית העולמית של בלאקרוק בבית השקעות ישראלי ואת VWCE (מקבילה לVWRA) (דמי ניהול 0.24%) בבנק שלי פה.
אסטרטגיית השקעה - מרתיע אותי כרגע לקנות בכל ה300K מניות בבת אחת ולכן (למרות שלא מומלץ, פסיכולוגי בלבד וכו וכו) אתחיל ב50% כאשר ב3 שנים הקרובות אשקיע רבעונית עד הגעה ל75% במניות. אז גם תהיה לי הערכה יותר טובה לשיעור החסכון והאם רמת הסיכון הזו מתאימה לי.
בהנחה שאפקיד לאחר מכן 6K או יותר (75% מהחסכון הרבעוני שיהיה לנו אז) רבעונית בתשואה של 5% נומינלית עד גיל הפרישה יוצא כ4 מיליון שח, סכום שמבחינתי טוב לפרוש איתו (לא לוקח בחשבון כרגע פנסיות שיש), מניח שההפקדות יגדלו נומינלית עם העלאות שכר וכו ולכן כוח הקנייה יחסית להיום יישמר.
איזונים - מתלבט איך לבצע, רוצה להגיד שאאזן רק כשהחלק המנייתי יירד מתחת ל65% אבל חושש שבזמן אמת לא אעשה זאת. איזון כשהחלק המנייתי יגיע ל85% לא כל כך ריאלי לדעתי עם תיק שהשאר בו מזומן כי לצורך העניין על מנת שתיק של 300K מניות יהפוך מ75% ל85% מהנכסים הוא יצטרך לעלות ב-90% תוך כדי שהמזומן נשאר אותו דבר. אולי פשוט לא לאזן בכלל ורק להפקיד בשוטף?
משהו שפספסתי?
אשמח לכל דעה על התיק!
פרטים אישיים - בן 32, נשוי+2, גרים כרגע באירופה אך עם תכנון בטווח הקצר-בינוני לחזור לארץ, אולי בעתיד נגור מחוץ לישראל לעוד תקופה, מי יודע..
מטרת השקעה - צבירת הון משמעותי עד גיל הפנסיה (הנוכחי), לא בהכרח פרישה מוקדמת.
סכום פנוי להשקעה - 400K (כל הסכומים בשח, היורו נלקח לפי שער שמרני של 3.8), מתוכם 10K בקופת גמל שהתחלתי לפני שנה עם 400 שח הפקדה חודשית שפתחתי לילד הבכור אבל שוקל להפסיק בעקבות מה שקראתי בפורום (דמי ניהול גבוהים ולכן הטבת המס לא משתלמת).
הכנסה חודשית פנויה להשקעה - כרגע בסביבות 10K, מאמין שנרד ב50% לפחות כשנעבור לארץ.
הקצאת נכסים - המטרה הסופית היא 75% מניות והשאר במזומן. אקנה את הקרן האירית העולמית של בלאקרוק בבית השקעות ישראלי ואת VWCE (מקבילה לVWRA) (דמי ניהול 0.24%) בבנק שלי פה.
אסטרטגיית השקעה - מרתיע אותי כרגע לקנות בכל ה300K מניות בבת אחת ולכן (למרות שלא מומלץ, פסיכולוגי בלבד וכו וכו) אתחיל ב50% כאשר ב3 שנים הקרובות אשקיע רבעונית עד הגעה ל75% במניות. אז גם תהיה לי הערכה יותר טובה לשיעור החסכון והאם רמת הסיכון הזו מתאימה לי.
בהנחה שאפקיד לאחר מכן 6K או יותר (75% מהחסכון הרבעוני שיהיה לנו אז) רבעונית בתשואה של 5% נומינלית עד גיל הפרישה יוצא כ4 מיליון שח, סכום שמבחינתי טוב לפרוש איתו (לא לוקח בחשבון כרגע פנסיות שיש), מניח שההפקדות יגדלו נומינלית עם העלאות שכר וכו ולכן כוח הקנייה יחסית להיום יישמר.
איזונים - מתלבט איך לבצע, רוצה להגיד שאאזן רק כשהחלק המנייתי יירד מתחת ל65% אבל חושש שבזמן אמת לא אעשה זאת. איזון כשהחלק המנייתי יגיע ל85% לא כל כך ריאלי לדעתי עם תיק שהשאר בו מזומן כי לצורך העניין על מנת שתיק של 300K מניות יהפוך מ75% ל85% מהנכסים הוא יצטרך לעלות ב-90% תוך כדי שהמזומן נשאר אותו דבר. אולי פשוט לא לאזן בכלל ורק להפקיד בשוטף?
משהו שפספסתי?
אשמח לכל דעה על התיק!