צומת דרכים - המשך שכירות אל מול רכישת דירה למגורים ללא משכנתא

🕒 פורסם בתאריך: 17/04/2021 16:26

שלום, אשמח מאד לקבל חוות דעת\רעיונות או סתם להשמיע את המחשבות שלי ולקבל תגובה, ברור לי לחלוטין כי הנאמר בפורום איננו מהווה ייעוץ.



אני חושב שאני יכול לומר בבטחה שכבר מנערותי ניסיתי לשמור על גישה כלכלית נכונה (להקטין הוצאות, השקעה אקטיבית עצמאית בשוק ההון והגדלת אפיקי הכנסה) ולכן הצלחתי להגיע בגיל יחסית מוקדם (גיל 30) למצב שיש לי סדר גודל של 1.8 מליון ש׳׳ח.



הנתונים היבשים



הכנסה חודשית: 26,000 ש׳׳ח ברוטו, כ-15,500 ש׳׳ח נטו



שכ׳׳ד נוכחי (שלי - שאני משלם): 5000 ש׳׳ח בחודש, סה׳׳כ כ-9000 ש׳׳ח הוצאות חודשיות ו-6500 ש׳׳ח חיסכון (מצליח לחסוך כ-60,000 ש׳׳ח בשנה +-)



שותפות בנכס: 1.25 מליון ש׳׳ח (ללא שיעבודים - הנכס ימכר בקרוב)



רווחי שכ׳׳ד מהנכס: 3100 ש׳׳ח בחודש



תיק השקעות פעיל: 250 אלף ש׳׳ח



מזומן שכרגע מחכה על הגדר לאחר מימוש רווחים: 300 אלף ש׳׳ח



סך התחייבויות עתידיות: 9000 ש׳׳ח



האפשרויות שעומדות בפני הן:

אופציה 1



לרכוש דירה צנועה ב-1.8 מליון ש׳׳ח (ללא כל מינוף) בקרבה למקום העבודה ולחסוך עוד 5000 ש׳׳ח בחודש שמהווים כרגע את סעיף ההוצאה החודשי הגדול ביותר שלי.



מבדיקה בסיסית התשואה הממוצעת של נכס באזור שאני מתכנן תהיה בין 2-3% שנתי ובמצב זה החיסכון החודשי שלי יגדל לכ-11 אלף ש׳׳ח בחודש שמהווים 132 אלף ש׳׳ח בשנה שאותם כנראה אשקיע ישירות בשוק ההון.



אופציה 2



להמשיך להשקיע עצמאית כ-300 אלף ש׳׳ח בסיכון בינוני ולפזר 1.5 מליון ש׳׳ח בשלושה תיקים מנוהלים באפיקים יחסית סולידים.



למרות שעד כה ניהלתי את כספי בהצלחה יחסית סבירה אני קצת חושש לנהל את כולו מה גם מדובר בפרויקט שואב זמן שהוא משאב שאין לי המון ממנו.



אופציה 2.5



לפזר את כל הקרן בין תיקים מנוהלים (450 אלף ש׳׳ח בכל גוף)



אופציה 3 (לא מועדפת עליי)



לקנות את חלקו של השותף ולא לממש את הנכס להשקעה. בדומה לקנית דירה, ידרוש ניזול של כל ההשקעות שלי ולקיחת משכנתא של כ-500\600 אלף ש׳׳ח.



במקרה הזה אקבל שכירות של בערך 6000 ש׳׳ח מהנכס אבל יש את החיסרון של משכנתא.



תודה מראש