משקיע בשקלים, אבל קיבלתי סכום בדולרים - להמיר או לא להמיר?

🕒 פורסם בתאריך: 19/04/2021 12:56

יש לי תיק השקעות בבית השקעות ישראלי, שמושקע ברובו בני"ע שנסחרים בישראל (בעיקר הקרן העולמית של בלאקרוק). ההשקעה היא לטווח ארוך (20 שנה, לא יודע).



מכרתי מניות ESPP שהחזקתי במשך תקופה, ולהפתעתי קיבלתי דולרים לעו"ש.



אני צריך לשמוח - במקום להמיר לשקלים (על חשבוני) חסכו לי את העלות. אבל במקום לשמוח אני מתלבט מה לעשות.



אפשרויות:



1. להמיר לשקלים, לקנות בלאקרוק כרגיל.



א. שתי תת-אפשרויות - להמיר בבנק ולהעביר שקלים לברוקר, או להעביר דולרים לברוקר ולהמיר שם. לא בדקתי עלויות, אני מנחש שהשניה זולה יותר.



2. לקנות בלאקרוק בדולרים. אותה קרן, אבל בבורסה בארה"ב.



א. להבנתי היא עדיין אותה אירית צוברת, גם אם היא נסחרת בארה"ב.



ב. לא נראה לי שיש הבדלי מיסוי (בשני המקרים מיסוי על הרווח הדולרי).



ג. כשארצה לממש יהיו לי דולרים שאצטרך להמיר לשקלים. אבל אולי ארצה דולרים - מי יודע מה יהיה. בכל מקרה, כמו עם מיסים - עדיף לדחות.



ד. אני לא חושש ממס ירושה (בעיקר כי אני אדם אופטימי וזה נשמע לי FUD).



3. לקנות VT



א. החלטתי לקנות בלאקרוק ולא VT כי נוח לי שקלים. אבל אם יש דולרים אז למה לא VT? פחות דמי ניהול, אולי קצת יותר פיזור.



ב. VT מחלקת דיבידנד, שזה קצת התעסקות בהשקעה מחדש, ואולי קצת יותר יקר מבחינת מיסוי (נראה לי די זניח).



מה דעתכם?