אשמח להצטרף לשאלה דומה:
הפלח המנייתי בגרסה של SSAC של בלאקרוק שנסחרת בישראל. הרווחתי לאחרונה סכום כסף גדול בדולר אוסטרלי. האם יש לי עוד אפשרויות טובות חוץ מלהמיר לשקלים?...
שימחת אותי עם התגובה המפורטת - זה אכן מה שתכננו ומרגיע לראות שזאת תכנית הגיונית (ושיש תוצאות ללמידה שעשינו). התגובות שלך עזרו לנו מאוד, תודה!
אכן לא סיפרתי על עצמי (כי לא חשבתי שזה רלוונטי לשאלה). באופן כללי: זוג סטודנטים עם ילדה קטנה. חוסכים כל החיים (כמה מאות אלפי שקלים) אך רק לפני כמה חודשים הת...
אולי זה הפער בהבנה שלי.
כשאני מסתכל על "תיק ההשקעות" שלי אני מתייחס גם לעובר ושב (בבנק), והאג"ח והמק"מ (בבית ההשקעות). לצערי ההפקדות השוטפות שלי לחיסכון לא מספיק גבוהות, לפחות בשנים הקרובות, כדי "לשים בצד" בעובר ושב כל חודש ולקנות תוך כמה חודשים רכב, למשל. אלא אם כן אני מפספס משהו (ונשמע שכן) - כל...
מעריך מאוד את זה שאתם משקיעים זמן בלנסות לעזור. תודה רבה.
אני מקבל את מה שאתה אומר - בהוצאות שאינן עצומות אין הרבה משמעות לכאן או לכאן. בכל זאת אשמח לשאול כמה שאלות כי נדמה לי שיש משהו בהבנה שלי באיך מנהלים תיק השקעות שחסר (יותר מהמשמעות להחלטה הספציפית הזו)
במקרה כזה, מאיפה יוצא הכסף לחשבון היעו...
תודה על התשובה! לפי השיטה הזו - מאיפה מגיע הכסף לתכנית החיסכון או האג"ח הממשלתי? (אם אני מתחיל להשקיע עכשיו - אין בעיה, פשוט מקצה חלק מהכסף מראש. השאלה היא מה עושים אם אני כבר עם תיק קיים).
האם זה קרוב להתנהלות כזאת? -
1. לחשב את גודל התיק לאחר ההוצאה הצפויה
2. לחשב כמה אמור להוות כל פלח בתיק לפ...
איך מתנהלים עם ההוצאות הצפויות? זאת אומרת - ישבתי ורשמתי את כל ההוצאות הצפויות שלי לעשרים השנים הקרובות (כמה שניתן). התיק מחולק, נניח, ל70 - מניות, 30 - אג"ח + מזומן (שמשמש גם כמעין קרן חירום).
אני רואה שבחמש השנים הקרובות יש לי, לשם הדוגמה, קניית רכב ובר מצווה לאחד הילדים - מה אני עושה?
ראיתי כמה...
אין דרך לערוך אז מצרף פה להתלבטות שכרגע עובדי פסגות בשביתה לאור החשש מהמכירה.
אני מניח שזו שאלה שקשה מאוד לענות עליה (קצת חיזוי עתידות) ובכל זאת אולי יש פה בעלי נסיון והבנה של איך דברים כאלו עבדו בעבר או עובדים בדרך כלל...
מקפיץ בשביל התלבטות עדכנית: מתכנן לפתוח תיק (150,000+) בפסגות (אפשרות שנייה IBI). ההצעה שלהם היתה הכי טובה (לא בהבדלים משמעותיים) האם הייתם נמנעים לאור המכירה של פסגות לאלטשולר?...
קראתי עוד על סעיף 14 ופה בדיונים השונים בפורום. אני חושב שאני יודע את התשובות לשאלות שלי (ובכל זאת אשמח אם מישהו שמבין יותר יאשר שהבנתי נכון):
1. כן
2. יש יתרונות למי שרוצה לשלב קרן פנסיה עם קופת גמל (בשבילי לא רלוונטי כרגע)
3. מכיוון שאני חתום על סעיף 14 - אין ויתור מצד המעסיק (האם מספיק שכתוב ב...
מתנצל ששואל שאלה בסיסית אבל לא מצאתי בפורום או באינטרנט ניסוח שיגרום לי להיות בטוח שהבנתי נכון.
עברתי לקופת פנסיה מחקת סנופי של הלמן. כחלק מתהליך ההרשמה קיבלתי טופס "אישור מעסיק לכספי פיצויים" שזו המטרה שלו -
בטופס עצמו המעסיק מצהיר:
ההתלבטויות:
1. עד עכשיו לא חתמתי על טופס כזה כי קופת הפנסיה ...
יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן
מלא את הפרטים מטה ושאלתך תועבר ישירות למערכת שלנו לבחינה מעמיקה.