המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 29/04/2021 11:49

היי,

אני מדבר עם סוכן ממיטב שטוען ש "גוף שסוגר את הפעילות לא רלוונטי ההבטחות שלו".

נשמע הגיוני אבל מישהו יודע לומר האם פרקטיקלי שינו דמי ניהול למבוטחים לאחר רכישה?

ספציפית השיחה הזו הייתה בהקשר של רכישת הלמן ע"י הפניקס. וההמלצה שלו היא בעצם אל תסמוך על הלמן כי אתה לא יודע מה יהיה לאחר הרכישה.

תודה.

🕒 פורסם בתאריך: 29/04/2021 11:56

אני לא בקיא בפרטי הרכישה במלואם, אבל לרוב הרכישה נעשית בשביל הפעילות והלקוחות, והעלאה בדמי ניהול אולי תבריח אותם...

יכול גם להיות שאותו סוכן צודק, אבל אני גם חושב שהאינטרס שלו במקרה הזה קצת ברור

🕒 פורסם בתאריך: 29/04/2021 12:10

דמי ניהול שניתנו במסגרת פנסיה ברירת מחדל הם התחייבות גם מול הלקוח וגם מול המדינה (הרגולטור) ולכן אין סיכוי שהחוזה יופר.

לגבי דמי ניהול שאינם קשורים לפנסיה ברירת מחדל - לא יודע, אבל למה לנחש סתם? ניוד כספים הוא לא פרוצדורה מורכבת, תצטרף לאן שאתה חושב שטוב לך ומקסימום אם ירצו להעלות את דמי הניהול - תעזוב (או תאיים בעזיבה).

🕒 פורסם בתאריך: 29/04/2021 12:27

אם הגוף היה סוגר את הפעילות זה כנראה נכון.

אבל מאחר והלמן לא סוגרים את הפעילות אלא מוכרים אותה אז הטענה של הסוכן לא רלוונטית.

הפעילות עוברת יחד עם הלקוחות וההתחייבויות כלפי הלקוחות הללו.

🕒 פורסם בתאריך: 29/04/2021 12:27

אם זה יקרה, ישלחו לך מייל לפני. זה לפעמים קורה.

🕒 פורסם בתאריך: 29/04/2021 12:46

היתה לי קופת ברירת מחדל בפניקס.

ביקשתי להעביר ל-הלמן אלדובי. עם זה שאני יודע שבקרוב נמכר בחזרה לפניקס.

הורידו לי בחצי את עמלת ההפקדה, כדי למנוע את העברה.

שוב, כשהמשמר יודע שעוד חצי שנה הפעילות חוזרת אליו בכל מקרה.

🕒 פורסם בתאריך: 29/04/2021 13:00

תודה לכולם.

עולם הסוכנים כל כך בעייתי. אני משתדל להגיע מוכן, לקרוא קצת, להבין משהו ואז לסוכן יש נימוק מוכן כלפי מעבר לכל חברה אחרת, סיפורים והבטחות.

מרגיש כבשה בין ציידים מיומנים.

🕒 פורסם בתאריך: 29/04/2021 17:21

אני ב-IRA שהיתה ב-IBI ונרכשה ע"י הלמן אלדובי.

ברכישה ההיא לא היה שינוי בתנאים.

🕒 פורסם בתאריך: 29/04/2021 18:59

יש חוזר שמסדיר מתן הטבות בדמי ניהול - תוקף ההטבה המינימאלי הוא לחמש שנים.

לגבי קרן הפנסיה - ההטבה היא לעשר שנים ממועד ההצטרפות במסגרת קרן ברירת מחדל

🕒 פורסם בתאריך: 29/04/2021 19:07

מה זה משנה? תקבל החלטה נכונה להיום, ואם וכאשר משהו ישתנה אז תעביר. הפרוצדורה ככ פשוטה שבלי להתכוון במעבר השנתי שלי על החשבונות יוצא כמעט כל שנה שאני מנייד קופה או 2 - נותנים הוראה, חותמים על כמה טפסים, ושוכחים עד למעבר השנתי הבא.

🕒 פורסם בתאריך: 29/04/2021 19:31

בגלל שזה IRA.

אני וחברים הצטרפנו בקבוצה רכישה שהייתה בזמנו.

מי שבIRA נשאר באותם תנאים ומי שהיה במסלול snp500 העלו לו מ0.3% ל0.6%

🕒 פורסם בתאריך: 29/04/2021 20:05

רק אם הוא הצטרף לפני יותר מ5 שנים.

בגדול ההתחייבות הדיפולטית היא לא שנים, בפנסיה לפעמים יש גם ל10 שנים ויותר.

בכל מקרה אם יש התחייבות היא עוברת גם לחברה הרוכשת. אם אין התחייבות אז החברה יכולה להעלות מחיר בין אם היא נמכרת או לא.

🕒 פורסם בתאריך: 29/04/2021 20:58

בוודאות לא עברו אז 5 שנים. זו הייתה קבוצת סנופי שהסתובבה פה בפורום. עברו 5 שנים ממנה רק לפני כמה חודשים.

.אבל החוק הנוגע למחויבות ל5 שנים עבר רק באמצע 2018 אז אולי היום המצב שונה.

🕒 פורסם בתאריך: 04/05/2021 15:41

מישהו יודע משהו לגבי מדיניות השקעה?

מדיניות ההשקעה של הלמן מעולה בעוקב מדד סנופי.

זה אמור להמשיך אותו דבר גם במיטב/הפניקס?

סוכן: "גוף שסוגר את הפעילות לא רלוונטי ההבטחות שלו"

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן