המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 05/06/2021 15:43

אז ככה אני משקיע כבר קרוב ל3 שנים בשוק ההון מחקה מדדvt ואפשר להגיד ש90% מההון שלי שם.

ברשותי תיק דיי יפה בib על סך 213 אלף דולר (בקרוב יעלה בעוד 70 אלף שנכנסו לי...)

*האם קיים מצב לקחת מינוף מלא של אזור ה500 אלף ולקבל תנאים בהם השכר דירה תשלם את המשכנתא? ידוע לי כמובן שמינוף מסוכן. והאם ההון שלי אוכל להשיג תנאים טובים למשכנתא?

🕒 פורסם בתאריך: 05/06/2021 16:10

לא סביר שהבנק יתן משקל כלשהו לנכסים הללו. הם מנוהלים בבוקר זר ואין לבנק שום ערובה שלא תמיר את ה-VT באופציות מחוץ לכסף על AMC ותשמיד את הכל ביום.

אם הנכסים היו יושבים בבנק וגם היית מוכן לשעבד את התיק כערבות להלוואה אז כן, זה יכול לעזור.

🕒 פורסם בתאריך: 05/06/2021 16:18

מה זה אומר בתכלס? האם במקרה של הנזלת חלק מהנכסים זה לא נכנס לעו"ש? איך הבנק יכול לשעבד רק את תיק הנכסים בלי לשעבד את החשבון כולו?

🕒 פורסם בתאריך: 05/06/2021 16:19

כמו שאדם כתב, אף בנק ישראלי לא יתעסק עם נכסים שמוחזקים מחוץ לישראל בסכומים כאלה.

🕒 פורסם בתאריך: 05/06/2021 16:22

הוא יכול. זה לא מדע טילים (וגם זה פתיר).

עשיתי את זה לתקופה קצרה בלי בעיה.

זה אומר שאתה לא יכול למשוך כספים מהתיק, אם כי להבנתי אתה כן יכול להמשיך לסחור בו (אם כי זה לא עניין אותי כי זה VT שאני מחזיק לנצח).

🕒 פורסם בתאריך: 05/06/2021 16:38

אפשר תיאוריתית גם להתמנף על הסכום הזה במשיכה מib.

🕒 פורסם בתאריך: 05/06/2021 17:23

הבדל של שמיים וארץ.

נגיד שיש לו 300 אד בברוקר והוא מושך 150 אד.

יש לו NLV של 150 א״ד עם חשיפה לשוק של 300 א״ד.

לא יודע מה דרישות המארגין של VT כרגע אבל נגיד שזה 15% בפורטפוליו מארגין, הוא צריך 45 א״ד NLV לפחות. אם VT יורד ב-50% הוא כבר עם אפס NLV ויחטוף מארגין קול עוד לפני כן, באזור ה-40% ירידה. במשבר הקורונה הירידה היתה 35%.

🕒 פורסם בתאריך: 05/06/2021 17:45

ברור שזה מסוכן. יש גם ריבית על המשיכה.

מצד שני, אם יש סכום שהוא יכול לגייס בשעת חירום והוא מצמצם את את גובה המארג'ין על ידי הפקדות חודש בחודשו, אז זה יכולה להיות אסטרטגיה בסיכון גבוה-סביר.

🕒 פורסם בתאריך: 05/06/2021 18:24

גם בבנק זה ככה, בתנאים הרבה יותר דרקוניים.

🕒 פורסם בתאריך: 05/06/2021 18:37

לקחתי הלוואה לכל מטרה עם תיק ניירות ערך כערבות ללא שום תנאי מארגין על התיק.

🕒 פורסם בתאריך: 05/06/2021 21:10

באיזה סכום? ובאיזה ריבית? בסכומים קטנים לא צריך שיעבודים בכלל בדרך כלל, בסכומים גדולים כן ואז יש MTM.

הלוואות לכל מטרה ללא שיעבודים בסכומים קטנים יש כיד המלך.

🕒 פורסם בתאריך: 05/06/2021 21:24

איזה תנאים משמעותיים אתה מכיר בבנק על הלוואה כנגד תיק נ"ע? על מה היית שם לב?

🕒 פורסם בתאריך: 05/06/2021 21:49

אני לא, בבתי השקעות כן.

שום דבר מעבר לרגיל כלומר מנגנון MTM כמה LTV, ריבית, לוח סילוקין, דמי פתיחת תיק וכו'

🕒 פורסם בתאריך: 05/06/2021 23:32

אולי זה היה סכום בינוני עבור הבנק. בכל מקרה זה תלוי גם על בסיס אישי בין הלקוח והבנקאי.

🕒 פורסם בתאריך: 05/06/2021 23:36

סכום בינוני עבור בנק זה כמה מילונים טובים.

לבנקאי רגיל בסניף יש סמכות סביב ה0, לרוב מנהלי הסניפים סמכות לתת אשראי בסכומים נמוכים מאד.

🕒 פורסם בתאריך: 07/06/2021 14:37

תודה על העזרה, אסכם את התשובות. תיק זר הבנק לא יכול לשעבד ולכל לא יהיה לי הלוואה בתנאים מאוד טובים למיטב הבנתי.

שאלה נוספת: מהי הדרך במצבי עם תיק השקעות זר על סך +-220 אלף דולר בה אוכל למנף במחיר הכי זול לצורך השקעה בשוק ההון או נדלן בארץ או בחו"ל.

🕒 פורסם בתאריך: 07/06/2021 15:09

לא ממליץ:

מינוף דרך IB.

🕒 פורסם בתאריך: 07/06/2021 15:47

ידוע לך על התנאים או ניסיון אישי כלשהו?

🕒 פורסם בתאריך: 07/06/2021 16:57

לעמוד בשווי לבטחונות, בגדול יחס של 1:4

יש פה לא מעט שרשורים על זה.

הנסיון האישי שלי רב.

🕒 פורסם בתאריך: 11/06/2021 19:11

@אורי ג.

אז במידה ולקחתי הלוואה של מתוך ה210 אלף דולר של 200 אלף שקל. אני צריך ש50 אלף יהיו לפחות השווי התיק על מנת לא להסתבך?

ובמידה ואני כל חודש שם בib 10 אלף ולא קונה מניות אז בהתאם אצטרך פחות לדאוג ממרגין קול.

וידוע לך מה הריבית על כסף בעובר ושב בib?

🕒 פורסם בתאריך: 11/06/2021 22:26

כ82K$

נכון.

בדולר ובש"ח כיום הוא 0.

🕒 פורסם בתאריך: 11/06/2021 22:40

לא הבנתי את החישוב של הסעיף הראשון. אם לדוגמא התיק שלי הוא 200 אלף דולר ואני לוקח הלוואה של 200 אלף ש"ח. לא אצטרך רק רבע בחשבון? שזה 50 אלף ש"ח? יחס של 1/4

ושאלה נוספת אם הקרן השתלמות שלי מאוד נמוכה ולא נזילה והקרן פנסיה סך הכל ב100 אלף. יש עוד דרכים יחסית זולות למנף באזור ה2-3 אחוז ? הרצון שלי זה לרכוש נכס בחו"ל באזור ה400 אלף ש"ח

🕒 פורסם בתאריך: 11/06/2021 23:31

30% על פנסיה לא מנייתית.

60% על השתלמות לא נזילה, לא מנייתית גם כן (יכול להשתנות בהתאם לבית ההשקעות).

ריביות נעות בין פריים מינוס חצי לפריים פלוס חצי.

🕒 פורסם בתאריך: 12/06/2021 11:38

בתור אחד שיש לו רק 32 אלף בקרן השתלמות לא נזילה מנייתית וקרן פנסיה על סך 100 אלך מנייתית נראלי אשמור את המינוף משם לעוד כמה שנים.... תודה על הפירוט. יש רעיונות טובים אחרים ? הבעיה שהתיק השקעות שלי בib וחוץ מלקחת הלוואה מהם אני לא מכיר אפשרות טובה בארץ. עם רצון לריביות טובות באזור 2 מינוס במצבי...

🕒 פורסם בתאריך: 13/06/2021 20:29

מצטער להתפרץ לנושא הפוסט.

הובהר כי יש בעייתיות בברוקר זר.

מה האפשרויות בארץ? מה האופציה המשתלמת ביותר?

בכוונתי להשקיע סכום של כ-500 אלף והייתי רוצה לדעת "למקרה ש" על אופציות למנף אותם אם אצטרך.

שאלה לגבי מינוף.

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן