🕒 פורסם בתאריך: 04/11/2021 12:30
פרולוג
אז ככה אנחנו זוג נשוי, בני 35, גרים באזור השרון, ילדים: 11, 8 ו4
התחתנו בגיל צעיר, בהתחלה בקושי היינו משלמים שכירות המשכורות היו נמוכות אבל הצלחנו לחסוך לא רע בכלל,
קצת עזרה חודשית של ההורים ואחרי 5 שנים הצלחנו לקנות דירה ראשונה ב900K עם משכנתא של 630K
לאחר 3 שנים היינו שיפרנו דיור לדירה ב1.7M לאחר מכירת דירה ב1.2M והיינו צריכים להוסיף למשכנתא 500K סה"כ מליון.
היום אנחנו עם שכורת נטו משותפת 30K שכירים במשרה מלאה, וחושבים שוב לשפר דיור עוד 3 שנים יפורט בהמשך.
הוצאות, בהתפלגות:
הוצאות חיוניות (משכנתא, ארנונה ועד, ביטוחים וגנים) 8K
הוצאות חיוניות משתנה (אוכל, חשמל, מים גז) 4.5K
מותרות קבועות (רכב, טלוזיה, עוזרת, כושר, חוגים) 2K
מותרות משתנה (דלק, אוכל בחוץ, ביגוד, ריהוט, בילויים, חופשות, אירועים וכו..) 13K
סה"כ הוצאות כ27K
הייתי מעוניינן להתקטין הוצאות בעיקר במותרות, אבל שם בעיקר מדובר על
איכות חיים ככה שקשה לנו לוותר.
חסכונות:
גמל להשקעה:
איפהסהכהשקעה חודשיתתשואה השנהדמי ניהול – הפקדותדמי ניהול - חיסכוןאלטשולר שחם חיסכון פלוס מניות14333.12508.03%0.00%0.99%אלטשולר שחם חיסכון פלוס אג"ח עד 15% במניות12001.892503.78%0.00%0.99%
חסכון פשוט:
איפהסהכהשקעה חודשיתתשואה השנהדמי ניהול – הפקדותדמי ניהול - חיסכוןמגדל קשת לפרט – אגח עד 25% מניות357085005.20%0.00%1.09%
סה"כ כ60K
- האם ניתן לשפר לדעתכם? יש לציין שחסכונות אלה בעיקר מיועדים לטיולים משפחתיים עבור בר מצווה (עוד שנתיים ועוד 5 שנים)
נכסים:
דירה שווי שוק עכשיוי כ1.8, כ1 מיליון במשכנתא
קרנות השתלמות כ230K
קופהדמי ניהולהאם פעילסהכאלטשולר שחם השתלמות כללי0.8כן79,618.00אלטשולר שחם השתלמות כללי0.8לא38,222.00אלטשולר שחם השתלמות כללי0.8לא19382אקסלנס0.8כן678.19יהב-קרן השתלמות וחיסכון לאחים ואחיות בע"מ0.27%כן93579.87
פנסיה 650K
שםסהכ צבירהפנסיה צפיהחברת ביטוחדמי ניהול מהפקדהדמי ניהול מחיסכוןפנסיה נוספת - אין מידע300000פנסיה כללית - מסלול לבני 50 ומטה - תשואה 4.9%142,580.061926.53הראל1.36%0.139%פנסיה - מסלול לבני 50 ומטה - תשואה 6%219,976.913955.36הראל1.36%0.139%
RSU + ESSP כ250K נזילים
צרכים וציפיות עתידיים:
בהמשך לפרולוג, גרים כיום בדירת 4 חדרים ומעוניינים עוד כ3 שנים לשפר דיור לדירת 5 חדרים, שכיום מחיר השוק שלה כ2.5, כלומר תוספת של 700K לאחר מכירת הדירה הנוכחית.
המטרה היא לא לעלות את גודל המשכנתא.
שאלות:
לפי הצפי בשנתיים – שלוש הקרובות התווספו למניות עוד 200K דרך ESPP ו RSU, כיום כולם על מניה אחת בחברה שאני עובד, לאחרונה הבנתי שזה יותר מדי כסף לסכן על חברה אחת. השאלה מכיוון שאני צריך את הכסף נזיל לעוד כ3 שנים מה כדי לעשות?
האם ניתן לשפר דמי ניהול בגמל שקיים לי היום? האם כדי להעביר את חסכון במגדל לגמל או שזה יגרור אירוע מס' ולא כדי?
השתלמות, ממה שקראתי מכיוון שאני חושב לקחת הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות אי אפשר לעבור לIRA, האם הבנתי נכון?
או שאפשר לעבור לשנתיים-שלוש עד ולחזור חזרה? האם זה כדי?
אשמח לתבונות, תודה מראש :)
אז ככה אנחנו זוג נשוי, בני 35, גרים באזור השרון, ילדים: 11, 8 ו4
התחתנו בגיל צעיר, בהתחלה בקושי היינו משלמים שכירות המשכורות היו נמוכות אבל הצלחנו לחסוך לא רע בכלל,
קצת עזרה חודשית של ההורים ואחרי 5 שנים הצלחנו לקנות דירה ראשונה ב900K עם משכנתא של 630K
לאחר 3 שנים היינו שיפרנו דיור לדירה ב1.7M לאחר מכירת דירה ב1.2M והיינו צריכים להוסיף למשכנתא 500K סה"כ מליון.
היום אנחנו עם שכורת נטו משותפת 30K שכירים במשרה מלאה, וחושבים שוב לשפר דיור עוד 3 שנים יפורט בהמשך.
הוצאות, בהתפלגות:
הוצאות חיוניות (משכנתא, ארנונה ועד, ביטוחים וגנים) 8K
הוצאות חיוניות משתנה (אוכל, חשמל, מים גז) 4.5K
מותרות קבועות (רכב, טלוזיה, עוזרת, כושר, חוגים) 2K
מותרות משתנה (דלק, אוכל בחוץ, ביגוד, ריהוט, בילויים, חופשות, אירועים וכו..) 13K
סה"כ הוצאות כ27K
הייתי מעוניינן להתקטין הוצאות בעיקר במותרות, אבל שם בעיקר מדובר על
איכות חיים ככה שקשה לנו לוותר.
חסכונות:
גמל להשקעה:
איפהסהכהשקעה חודשיתתשואה השנהדמי ניהול – הפקדותדמי ניהול - חיסכוןאלטשולר שחם חיסכון פלוס מניות14333.12508.03%0.00%0.99%אלטשולר שחם חיסכון פלוס אג"ח עד 15% במניות12001.892503.78%0.00%0.99%
חסכון פשוט:
איפהסהכהשקעה חודשיתתשואה השנהדמי ניהול – הפקדותדמי ניהול - חיסכוןמגדל קשת לפרט – אגח עד 25% מניות357085005.20%0.00%1.09%
סה"כ כ60K
- האם ניתן לשפר לדעתכם? יש לציין שחסכונות אלה בעיקר מיועדים לטיולים משפחתיים עבור בר מצווה (עוד שנתיים ועוד 5 שנים)
נכסים:
דירה שווי שוק עכשיוי כ1.8, כ1 מיליון במשכנתא
קרנות השתלמות כ230K
קופהדמי ניהולהאם פעילסהכאלטשולר שחם השתלמות כללי0.8כן79,618.00אלטשולר שחם השתלמות כללי0.8לא38,222.00אלטשולר שחם השתלמות כללי0.8לא19382אקסלנס0.8כן678.19יהב-קרן השתלמות וחיסכון לאחים ואחיות בע"מ0.27%כן93579.87
פנסיה 650K
שםסהכ צבירהפנסיה צפיהחברת ביטוחדמי ניהול מהפקדהדמי ניהול מחיסכוןפנסיה נוספת - אין מידע300000פנסיה כללית - מסלול לבני 50 ומטה - תשואה 4.9%142,580.061926.53הראל1.36%0.139%פנסיה - מסלול לבני 50 ומטה - תשואה 6%219,976.913955.36הראל1.36%0.139%
RSU + ESSP כ250K נזילים
צרכים וציפיות עתידיים:
בהמשך לפרולוג, גרים כיום בדירת 4 חדרים ומעוניינים עוד כ3 שנים לשפר דיור לדירת 5 חדרים, שכיום מחיר השוק שלה כ2.5, כלומר תוספת של 700K לאחר מכירת הדירה הנוכחית.
המטרה היא לא לעלות את גודל המשכנתא.
שאלות:
לפי הצפי בשנתיים – שלוש הקרובות התווספו למניות עוד 200K דרך ESPP ו RSU, כיום כולם על מניה אחת בחברה שאני עובד, לאחרונה הבנתי שזה יותר מדי כסף לסכן על חברה אחת. השאלה מכיוון שאני צריך את הכסף נזיל לעוד כ3 שנים מה כדי לעשות?
האם ניתן לשפר דמי ניהול בגמל שקיים לי היום? האם כדי להעביר את חסכון במגדל לגמל או שזה יגרור אירוע מס' ולא כדי?
השתלמות, ממה שקראתי מכיוון שאני חושב לקחת הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות אי אפשר לעבור לIRA, האם הבנתי נכון?
או שאפשר לעבור לשנתיים-שלוש עד ולחזור חזרה? האם זה כדי?
אשמח לתבונות, תודה מראש :)