🕒 פורסם בתאריך: 19/12/2021 08:32
אני עוקב אחרי הוצאות ואוחוז חיסכון כבר מספר שנים.
השנה התחלתי להכנס למינופים שונים בצורת הלוואות.
עד כה התייחסתי להחזר ההלוואות כהוצאה ולכן ככל שלקחתי יותר הלוואות כך גם אחוז החיסכון שלי ירד משמעותית.
השאלה שלי היא זאת שבכותרת, או יותר במדוייק, האם לדעתכם צריך לכלול החזרי הלוואות כהוצאות כך שאחוז החיסכון יורד?
יש לי כמה טיעונים לשני הצדדים אם תגידו לאיזה צד אתם נוטים ולמה.
למה כן:
1. זה כסף שבהכרח צריך לשלם כל חודש בדומה לארנונה.
2. עבור כלל ה400/300, החזרי הלוואות מוסיפות לתזרים שלילי שצריך לכסות בעזרת הון יותר גבוה.
למה לא:
1. החזרת הקרן (לא הריבית) לא משנה את השווי הנקי. בדומה לקניית מניות או אג"ח. למעשה, החזרת הלוואה ממש שוות ערך לקניית אג"ח עם אותם תנאי ריבית. לא הייתי מכניס קנייה של נכסים כהוצאה (אחרת אחוז החיסכון של רובינו היה 0%).
2. עבור כלל ה400/300, החזרי ההלוואות לא מייצגים את העלות מחייה מכיוון שההלוואה תסתיים מתישהו.
כרגע אני נוטה למחשבה שהחזרת הקרן של הריבית היא הוצאה ואילו החזרת הקרן עצמה היא לא הוצאה.
מה דעתכם?
השנה התחלתי להכנס למינופים שונים בצורת הלוואות.
עד כה התייחסתי להחזר ההלוואות כהוצאה ולכן ככל שלקחתי יותר הלוואות כך גם אחוז החיסכון שלי ירד משמעותית.
השאלה שלי היא זאת שבכותרת, או יותר במדוייק, האם לדעתכם צריך לכלול החזרי הלוואות כהוצאות כך שאחוז החיסכון יורד?
יש לי כמה טיעונים לשני הצדדים אם תגידו לאיזה צד אתם נוטים ולמה.
למה כן:
1. זה כסף שבהכרח צריך לשלם כל חודש בדומה לארנונה.
2. עבור כלל ה400/300, החזרי הלוואות מוסיפות לתזרים שלילי שצריך לכסות בעזרת הון יותר גבוה.
למה לא:
1. החזרת הקרן (לא הריבית) לא משנה את השווי הנקי. בדומה לקניית מניות או אג"ח. למעשה, החזרת הלוואה ממש שוות ערך לקניית אג"ח עם אותם תנאי ריבית. לא הייתי מכניס קנייה של נכסים כהוצאה (אחרת אחוז החיסכון של רובינו היה 0%).
2. עבור כלל ה400/300, החזרי ההלוואות לא מייצגים את העלות מחייה מכיוון שההלוואה תסתיים מתישהו.
כרגע אני נוטה למחשבה שהחזרת הקרן של הריבית היא הוצאה ואילו החזרת הקרן עצמה היא לא הוצאה.
מה דעתכם?