מכירת תיק כושל

🕒 פורסם בתאריך: 09/06/2016 22:46

שלום חברים,



קצת נתונים לפני השאלה: יש לי תיק צנוע של 115K ו- 20K בעו"ש.



לפני כשנתיים קניתי תיק בעצת יועץ השקעות בבנק, שכיום (אחרי קריאות בבלוג) אני כבר לא מאמין בו. זה הרכב התיק כיום:



44% - קרן נאמנות 30% מניות (דמי ניהול 1.4)



36% - קרן נאמנות 30% מניות (דמי ניהול 0.9)



16% - קרן נאמנות 20% מניות (דמי ניהול 0.9)



3% - קסם ת"א 100



1% - MTFי S&P 500



הסתכלתי ביומיים האחרונים על התיק, ויחסית לחודשים האחרונים, הוא בסוג של "שיא", שלושת הקרנות נאמנות בפלוס של 0.5%-2%. אני כבר חודשים רוצה למכור את שלושתן ולקנות קנות מחקות שונות. הבעיה שזה לא נראה לי הזמן הנכון מבחינתי לקנות קרנות מחקות משתי סיבות: אין לי מספיק ידע והכל נראה בשיא פחות או יותר (אני יודע שאסור לתזמן).



ההתלבטות היא האם למכור את הכל (חוץ מ-4% המסכנים של ת"א 100 ו s&p500) ולחכות שארגיש שיש לי מספיק ידע והשוק במצב של ירידות, או למכור חלק מהקרנות נאמנות (נגיד 30-50%) וגם במקרה הזה לחכות לזמן המתאים מבחינתי. יש השלכות לכך שאמכור היום חצי מהקרנות ונניח עוד חצי שנה את החצי הנותר?



שאלה נוספת, מתי גובים את דמי הניהול על קרנות נאמנות? במעמד המכירה? או שזה בא לידי ביטוי בזמן אמת?



תודה