⬅ חזרה לאינדקס

תמהיל משכנתא - אפריל 2022

🕒 פורסם בתאריך: 21/04/2022 20:46
לקראת פגישת תמהיל עם יועץ והייתי שמח לשמוע את דעתכם.



בהנחה וריבית בנק ישראל תעמוד על 1.5% עוד שנה, הפריים תהיה 3%.



כמו כן הצפי לאינפלציה הוא 3.6%, שתשפיע על המסלולים הצמודים.



על איזה מסלולים הייתם הולכים בתקופתנו (60% מימון אם זה משנה) מבלי לתת משקל יתר לקל״צ ולנפח את ההחזר החודשי?



* יש אופציה לפירעון מוקדם של 15% תוך 2-3 שנים.
🕒 פורסם בתאריך: 21/04/2022 21:03
הייתי מכוון ל40% קל"צ, 40% פריים ו20% משתנה צמודה ואותה פורע עוד 2-3 שנים
🕒 פורסם בתאריך: 21/04/2022 22:04
הייתי מגדיל לאחוז מימון מירבי ומשתמש במשתנה צמודה כמסלול פיתוי - בתנאי שההחזר החודשי מאפשר זאת כמובן.
🕒 פורסם בתאריך: 21/04/2022 23:28
תודה, אולי אני מפספס משהו - אם הפריים תעמוד על 3% ומשתנה כל חודש, היא הופכת להלוואה יקרה ומסוכנת מאוד. למה לעשות אותה 40% ואחרי פירעון המ״צ אפילו 50%?

יכול לפרט מה התמהיל שאתה מדבר עליו לפני ואחרי הפיתוי?
🕒 פורסם בתאריך: 21/04/2022 23:36
לפני פיתוי - מימון של 75%, שמורכב מ 40% קל"צ, 40% פריים ו20% משתנה צמודה (אפשר לשחק קצת עם האחוזים בין הפריים לקל"צ כדי להפחית תנודתיות, אבל הבנקים כבר מתמחרים בקל"צ את עליית הפריים הצפויה).



את המשתנה צמודה מחזירים מייד, ונשארת עם 60% מימון לפי 50% קל"צ ו50% פריים, בריביות הרבה יותר טובות מאשר אם היית לוקח את זה כתמהיל המקורי.
🕒 פורסם בתאריך: 22/04/2022 00:29
הבנקים המרכזיים לא יכולים לסבול ריביות חיוביות ראלית- כלומר פריים עולי תעלה, אבל לא כמו מדד. אם אפשר, הכי טוב לקחת הכל בקלץ אבל זה יהיה יקר מאוד. ..
🕒 פורסם בתאריך: 22/04/2022 11:28
בהמשך למה ש @נתן רשם, גם אם היא תעלה היא תמשיך ככל הנראה להיות זולה מהמסלולים צמודי המדד.



ולכן הבחירה העיקרית היא כמה לחלק בין קל"צ לפריים, ופה נכנס ניהול הסיכונים האישי שלך.



המחיר שתקבל בקל"צ משקלל את הצפי לכמה הריבית תעלה בתקופה הרלוונטית + מרווח מסוים שהבנק לוקח לעצמו משום שהסיכון הוא עליו.



אם הפריים תעמוד על 3% זה עדיין יהיה יותר זול ממה שאתה תשלם עכשיו על הקל"צ.



אם חשובה לך הודאות בהחזרים החודשיים ואתה רוצה להיות מוגן מתרחיש אינפלציה ועליית ריבית מעל לצפי הנוכחי אז שים יותר בקל"צ על חשבון הפריים.



אם חשוב לך בתוחלת לשלם פחות ריבית על המשכנתא, במחיר של ויתור על ההגנה, שים יותר בפריים על חשבון הקל"צ.



אם אתה לא בטוח או ששניהם חשובים לך במידה דומה, אז שים חצי חצי.
🕒 פורסם בתאריך: 22/04/2022 13:15
כל ההסתכלות שלך שגויה .



אם אתה צופה עליית מדד -צפה גם עליית ריבית. קלצ הוא המסלול היחיד שלא ינפח לך את ההחזר החודשי.
🕒 פורסם בתאריך: 27/10/2022 23:21
אשמח אם תעדכן מה בצעת בסופו של תהליך
🕒 פורסם בתאריך: 28/10/2022 08:20
טרם לקחתי את המשכנתא, אך הרעיון הוא לעשות פיתוי ולהישאר עם 50-50 קלצ ופריים, או עם יותר משקל לפריים כך שיכנס בהחזר החודשי.