איך ההורים שלכם (דור הפנסיה) שומר על ערך הקניה של הכסף שלהם בבנק ?

🕒 פורסם בתאריך: 03/05/2022 15:19

חסרים הרבה נתונים.



השאלה הראשונה והחשובה בעיני היא האם היום ובטווח הנראה לעין ההכנסות השוטפות מכסות את ההוצאות השוטפות.



אם לא, אז צריך כמובן להקצות חלק מההון לכיסוי הגירעון.



אם כן, אז באמת עולה השאלה במה להשקיע. אתה צודק שבאופן כללי הטוח קצר, אבל זה תלוי בנסיבות. זוג בני 60 פלוס בריאים ועובדים בהחלט עשויים להזדקק לכסף לדיור מוגן, למשל, בעוד 20-30 שנה וזה הרבה זמן של שחיקה אינפלציונית בעו"ש.



אני מקווה בשביל הוריך ובני דורם שבקרוב יחזרו הפקדונות שמאפשרים לשמור על ערך הכסף וקצת יותר מזה.



ההורים שלי וחמיי מכסים את ההוצאות השוטפות בהכנסות שוטפות ואת השאר משקיעים בשוק ההון באחוז מנייתי לא נמוך.



אני מבין בהשקעת יותר מהם וכנראה לא פחות ממי שיועץ להם, ומסיבות מובנות, לא מייעץ אלא אם שואלים אותי במפורש לגבי עניין נקודתי.



עריכה: סכום גדול בעו"ש זה דבר פסול בעיני. גם מקשה על מעקב אחרי הכנסת והוצאות וגם פרצה קוראת לגנבים מסוגים שונים, בפרט אצל אנשים מבוגרים.

🕒 פורסם בתאריך: 03/05/2022 15:40

החלק הגדול סגור בפיקדון, אם כי בימינו הם אפסיים.



השאלה איך אתה מלמד אנשים בני 72 להשקיע, ובמה.

🕒 פורסם בתאריך: 03/05/2022 16:16

פתחנו להם חשבון במזרחי לטובת פיקדונות צמודים מדד



יש להם היום קרמבולה, תות ותפוז (יש פשוט מגבלת סכום לכל אחד וחלונות יציאה שונים)



זה לרוב נותן להם הצמדה למדד או חצי אחוז תשואה שנתית מה שיותר גבוה



במקביל מחזיקים נדל"ן עם שכר דירה יחסית יציב



כמובן שלא מייעץ וגם צריך להיזהר עם השקעות כסף של ההורים זה נפיץ וגם גורם לך לבחור את הסיכון בשבילהם שלא תמיד מבינים עד הסוף

🕒 פורסם בתאריך: 03/05/2022 17:48

הייתי שולח אותם לקורס.

🕒 פורסם בתאריך: 03/05/2022 18:02

תוהה באיזה שלב עידוד אחד הילדים לא להתחתן ובמקום זאת לסעוד את הוריו ולכלכל אותם, תיהפך לפרקטיקה מקובלת. או שאני צופה יותר מידי בטלויזיה וקורא יותר מידי על אל-הורות לדעתכם?

🕒 פורסם בתאריך: 03/05/2022 18:27

למרות שזה לא הכלי הכי משתלם בלשון המעטה - קופת גמל להשקעה.

🕒 פורסם בתאריך: 03/05/2022 19:10

אם הם הגיעו לגיל 72 בלי להשקיע במניות, אז אכן פקדון נשמע פתרון טוב.



מה דעתם בנושא?

🕒 פורסם בתאריך: 03/05/2022 20:51

ההורים שלי מנהלים את הכסף שלהם בקופות גמל, אחת להם, ועוד אחת לטובת סיוע בדיור לדור הבא.

🕒 פורסם בתאריך: 03/05/2022 21:15

אני לא חושב שיש הבדל בניתוח שצריך לעשות לפני שמשקיעים,רק בגלל שהמשקיע הוא מבוגר.



הכל תלוי במטרת ההשקעה, טווח ההשקעה וסיבולת הסיכון של המשקיע.



למשל אם ההשקעה היא לטובת ירושה אז ניתן להשקיע במניות באחוז המתאים לסיבולת הסיכון.



אם נדרש לטובת ייצור קצבה נוספת לצריכה שוטפת אז זה משהו אחר שדורש נכס שמניב הכנסות קבועות. דווקא נדלן יכול להתאים לאנשים מבוגרים, גם נכס שמייצר תזרים קבוע, גם נכס ריאלי ששומר על ערכו ומגן מאינפלציה. גם תנודתיות נמוכה.

🕒 פורסם בתאריך: 03/05/2022 23:16

אין הבדל בניתוח.



יש הבדל ברצון לשנות מנהגים ותיקים ואולי פחות נכונות להסתכן (בלי קשר לטווח ההשקעה שאכן עשוי להיות ארוך כפי שכתבתי).

🕒 פורסם בתאריך: 04/05/2022 00:16

כמו שאמרו פה, רק לשמור שהם לא יפלו לעוקץ.



העוקצים יכולים להיות מתוחכמים.



אפשר לשים את הכסף אולי בחשבון חדש אחר על שמם כך שהוא לא יהיה נגיש להם בקלות אפילו אם הם ירצו, אלא הם יצטרכו להגיע לבנק בשבילו.



אתה צריך לפחד ממצב שבו הם משתכנעים לתת את הסיסמה לחשבון/לבצע העברה/לתת שליטה במחשב וכו.

🕒 פורסם בתאריך: 04/05/2022 15:40

קופות גמל להשקעה, מאפשרות עד 70 אלף בשנה לא ?



יש להם כמיליון ש"ח.

🕒 פורסם בתאריך: 04/05/2022 15:51

לכל אחד מהם.

בהנחה שהמטרה היא תיק עם סיכון נמוך יחסית, אין צורך להכניס את כל הכסף, אלא רק אחוז ממנו למסלול מנייתי. השאר יכול גם לשבת בעו"ש כחלק הסולידי של התיק.



אם הם מכניסים 140,000 ש"ח לקופ"ג להשקעה במסלול מנייתי, זה שם אותם על כ 15% מנייתי מהתיק כולו. תוך שנה הם יכולים להגיע כבר ל30% מנייתי, לא יודע מה הרכב התיק שהם מעוניינים בו, אבל אם מדובר על תיק עם אחוז מנייתי נמוך, הם יגיעו להקצאת הנכסים הרצויה תוך שנתיים-שלוש.

🕒 פורסם בתאריך: 05/05/2022 14:45

אם זה לא סוד, המסלול המנייתי של הוריך - כללי/סנופי/ישראלי ?

🕒 פורסם בתאריך: 05/05/2022 14:53

אני לא מכיר את כל התיק שלהם (הם ילדים גדולים ומנהלים את הכסף שלהם בעצמם. משתדל לא להתערב להם אלא אם הם שואלים לדעתי) אבל כן יודע שהם מגוונים בין אפיקים שונים - חלקם מנוהלים וחלקם פסיביים.

🕒 פורסם בתאריך: 05/05/2022 22:24

תלוי מה רמת ההוצאות של ההורים, תיק של 1משח באחוז מנייתי נמוך הוא בסיכון יותר גבוה מאשר אחוז מנייתי גבוה. בהתבסס על נתונים היסטוריים. שים לב שאני משתמש בהגדרת סיכון שונה מהרגיל - הרגיל: תנודתיות התיק. ההגדרה במשפט הזה: הסיכוי לסיים את הפרישה בלי שינוי לרעה ברמת ההוצאות.



קונטקסט חסר הוא איפה החסכונות שלהם עומדים ביחד לכלל ה 400.



לגבי מה אפשר לעשות כיוון אחד כמו שאמרו הוא לבדוק את הגמישות שלהם ללמוד ולחקור את התחום. מהסביבה הפרטית שלי אני חושב שאצל מעטים זה יגרום לשינוי בהערכת סיכונים / הרגלים וכו.



כיוון נוסף - למנף כלים שהם כבר מרגישים איתם בנוח, כדי לייצר תשואה לכסף. לדוג' יועץ השקעות בבנק / הזרמת מזומנים לקופת גמל / קניית דירה להשקעה.