המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 10/11/2022 16:56

ראיתי חישוב שאם לדוגמא צברתי בקופת גמל להשקעה 100,000 ש"ח, ומשכתי 10,000 ש"ח (בגיל 45 לדוגמא),

אז החישוב של המס הוא לא על כל ה - 10,000 , אלא רק על החלק היחסי של ה - 10,000 שנמשכו מתוך ה - 100,000 ש"ח , כלומר רק על 10% מה - 10,000 ,

לפי זה 10% זה 1000 ש"ח , ועליו אני משלם מס רווח הון ריאלי , כלומר נניח שאין אינפלציה - אז אני משלם 25% מס = 250 ש"ח,

ידוע למישהו האם החישוב נכון?

🕒 פורסם בתאריך: 10/11/2022 17:13

עשית סבטוחה שלמה.

ראשית רווח מקופת גמל הוא ריבית, ואכן המס על הריבית הריאלית הוא 25%.

עכשיו השאלה היא כמה ריבית קיבלת, נניח והפקדת 50,000 ועד היום נצברו כמו שציינת 100,000.

כלומר יש לך 50 אלף הפקדות ו־50 אלף ריבית.

אם אתה מושך 10 אלף, אתה מושך את החלק היחסי מכל אחד מהם, כלומר 5 אלף מההפקדות ו־5 אלף מהריבית.

על הריבית אתה תשלם 25% מס ריאלי.

🕒 פורסם בתאריך: 10/11/2022 17:45

תודה על החידוד,

כלומר זה מס שמתקזז עם מס שולי שלי ושל בת זוגי, בהתייחסות לתקרות הסכומים והגילאים הקבועים בחוק

🕒 פורסם בתאריך: 10/11/2022 18:02

לא ציינת שמדובר על גיל 45?

בכל מקרה זה נכון, המס על הריבית מקופת גמל להשקעה הוא הוא בשיעור שלא יעלה על 25%. אבל הוא אינו מס על הכנסה מיגיעה אישית.

כלומר רק במקרה שאתה בן 60 ומעלה, אז תוכל לנצל את מדרגות המס שמתחת ל־25% לטובת הנחה במס.

חישוב מס רווח הון

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן