inctinct

האם אלו שתי החלופות היחידות שאתה בוחן, וגם אם כן אז חסרים נתונים אישיים על מנת לבחון...

נוצר מצב מעניין: הריביות עלו ועוד יעלו , וקנסות הפרעון מוקדם ירדו משמעותית, ועשויות לרדת עוד... מצד אחד מי שמעוניין לסלק את המשכנתא שלו - כלומר להביא שיק , מרוויח, כי הפרש הריביות קטן משמעותית, מי שמעוניין למחזר , זה כבר סיפור אחר, דעתכם?...

לעניין המשכנתא - לא מציע לפנות לבנק לפני שאתה עושה עם עצמך בדיקת היתכנות, קח את סכום המשכנתא הרצוי ותחלק ל 200 , שווה בערך להחזר החודשי הראשוני הצפוי לך, תכפיל את הסכום שיצא ב 3 = משכורת נטו רצוייה (לאחר הפחתת הלוואות מע 18 חודש), בהצלחה...

תודה על החידוד, כלומר זה מס שמתקזז עם מס שולי שלי ושל בת זוגי, בהתייחסות לתקרות הסכומים והגילאים הקבועים בחוק...

ראיתי חישוב שאם לדוגמא צברתי בקופת גמל להשקעה 100,000 ש"ח, ומשכתי 10,000 ש"ח (בגיל 45 לדוגמא), אז החישוב של המס הוא לא על כל ה - 10,000 , אלא רק על החלק היחסי של ה - 10,000 שנמשכו מתוך ה - 100,000 ש"ח , כלומר רק על 10% מה - 10,000 , לפי זה 10% זה 1000 ש"ח , ועליו אני משלם מס רווח הון ריאלי , כלומר...

החוב ירד אם המדד יהיה שלילי...

העניין הוא שהרבה לקחו בתקופה האחרונה מסלולים צמודי מדד, ולא ציפו שתהייה התפרצות אינפלציונית כזו , ועכשיו הם בעצם משלמים ומשלמים אבל היתרת החוב שלהם, עולה בגלל המדד , זה ברור שאם האינפלציה תרד אז גם יתרת החוב שלהם תרד - אבל לפחות כעת, מצפים להמשך אינפלציה...

הקונצנזוס טוען שיש להימנע כיום ממסלולי משכנתא צמודי מדד, ומה אם האינפלציה תיבלם מוקדם יותר מהצפוי ובאגסיביות,(סתם תרחיש לא פופולרי שיכול להתממש למרות הכל) אז כל אלו שלקחו צמודי מדד ישארו עם ריבית נמוכה + הצמדה למדד, וירוויחו מה דעתכם?...