שלום!
יש ברשותי שלוש קרנות השתלמות, כולן בכלל וכולן במסלול s&p.
בנוכחית יש 25k עם דמי ניהול 0.6 מהצבירה.
בקודמת גם 25k עם דמי ניהול 0.7 מהצבירה.
ובאחת לפני הקודמת 180k עם דמי ניהול של 1(!) מהצבירה.
אני כמובן רוצה להעביר הכל למסלול עם 0.6% אבל כל פעם מקבל שלל תירוצים, משהו לא ברור על סוכן קודם...
כלומר גם אם הכספים נכנסו לרצף קיצבה, אני יכול למשוך את החלק הפטור ממס (כתלות בכמה שנים עבדתי) אפילו בעוד כמה שנים. והמגבלה היחידה ממה שהבנתי היא שישארו יותר מ32 שנות עבודה עד הפנסיה?...
לפני כשנה וחצי עזבתי עבודה בה עבדתי כ10 שנים. אני שוקל למשוך את כספי הפיצויים שנצברו לי שם, השאלה היא האם זה בכלל אפשרי או שיש מגבלת זמן מרגע הפסקת העבודה? האם התחלת עבודה במקום חדש תמנע את משיכת הפיצויים?
הבנתי שהכספים יכולים לעבור לרצף פיצויים או להתמזג עם הפנסיה. האם זה קורה אוטומאטית?
ועוד שאל...
אז במשך כמה שנים הצטבר לי סכום (כ100k$) מrsu (חלק קטן מזה מespp) בחברה שעבדתי בה. הבנתי שמשיכה של הכסף כרוכה בתשלום מס הכנסה, שבצירוף השכר הרגיל שלי זה יצא אחוז דיי זוועתי.
מצד אחד אני לא צריך את הכסף כרגע, אבל מצד שני מעדיף שאם הוא כבר מושקע שיהיה מפוזר. יש דרך להמיר את המניות לאחרות ולדחות את תש...
תודה על העצות עד כה
אתקן את המשקלים של VTI/VXUS ל52/48. באמת הסתמכתי על תל"ג ולא על שווי השוק.
וכן, בקרן השתלמות אני אשקיע רק מניות. השאלה היא האם להשקיע שם בפיזור על מדד המניות העולמי או להתמקד רק במניות המסוכנות\רווחיות יותר....
לא אמרתי שהתיק לא אגרסיבי. הכוונה בסולידי הייתה יותר בבחירת סוגי המוצרים - אני לא ממציא פה משהו חדש או מניח הנחות יסוד מיותרות. מה גם שעל פני שלושים ומשהו שנה 80% נשמע לי סולידי למדי. אבל זה כבר עניין של הגדרה....
שלום!
אתחיל בהקדמה קצרה - אני כבן 30 ויש לי כרגע בעו"ש סכום נכבד שחסכתי שכבר כמה שנים פשוט יושב שם ולא עושה כלום. אני חושב כבר הרבה זמן להשקיע אותו אבל תמיד נדמה לי שיש עוד מה ללמוד על שוק ההון ולכן אני דוחה את ההחלטה. מצד שני כל רגע שהכסף לא מושקע אני מרגיש שאני מפספס הזדמנות להגדיל את הוני, ולכן ...
בקשר לתאוריית המהלך האקראי - אני לא חושב שהיא נכונה מבחינה אמפירית (סתם דוגמא - מניות של חברות תרופות בארה"ב הראו תשואה גבוהה בהרבה מתשואת השוק ב10 השנים האחרונות. מבחינה סטיסטית זה נשמע מאוד לא סביר אם השוק באמת אקראי לחלוטין). אבל יותר מזה, גם אם התאוריה הזו איכשהו כן נכונה היא לא נותנת יתרון למשק...
הרעיון שהשוק יעיל הוא מעניין אבל אני לא רוצה לקבל כמובן מאליו שהוא נכון. ללכת על פי חכמת ההמון יכולה להוביל אותנו להתנהגות האופטימאלית במקרים מסויימים אך יכולה גם שלא. סתם לדוגמא - רוב האנשים משקיעים בקרנות מנוהלות ולא בקרנות עוקבות מדד (אני חושב שקראתי את זה איפשהו? אין לי באמת נתונים). ובכל זאת אנ...
אני רואה שרוב הכתבות באתר והדעות בפורומים נוטים להעדיף השקעה במדדי מניות ועקיבה אחרי השוק. אני מסכים עם הרעיון של לפזר את ההשקעה ולהחזיק כמה שיותר מניות בכדי להקטין את הסיכון, אבל האם יש סיבה לכך שעדיף לתת לכל מניה בתיק משקל ביחס ישר לשווי השוק שלה? מדוע למשל לא לתת לכל מניה משקל על פי התשואה הממוצע...
יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן
מלא את הפרטים מטה ושאלתך תועבר ישירות למערכת שלנו לבחינה מעמיקה.