יש לי קרן השתלמות(במסלול מנייתי) נזילה עם 250 אש"ח שמתוכם כ-90 אש"ח מעל התקרה הפטורה ממס.
האם יהיה זה נכון למשוך אותם מהקרן ולהשקיע אותם במקום אחר מכיוון שלהבנתי כל היתרון של הפטור ממס לא חל עליהם?
(חושב כל השקעה עצמאית במניות הבנקים למשל..)...
פדיתי קרן השתלמות עם 60 אש"ח כדי לסגור חלק מהמשכנתא.
באופן מפתיע קיבלתי סכום שלא צפיתי ממקור אחר שמייתר את השימוש שתכננתי בקרן השתלמות.
מה אפשר לעשות?
הרי אי אפשר להחזיר את הכסף לקרן...
מה האופציות הכי טובות עבורי אם אני לא מעוניין לגעת בכסף לפחות 5-6 שנים מהיום?...
לא הבנת את מה שכתבתי כנראה...כתבתי בלי כל הדברים שציינת.
גם היום כשאני עובד אני מגיע ל 14 אש"ח ולא ל 20 ויש לי הרבה יותר הוצאות) בעיקר משכנתא וילדים קטינים)...
נכון שזאת שאלה שמשתנה מאדם לאדם בהתאם לרמת החיים בה הוא בוחר או יכול לחיות
אבל בהנחה שאני מעוניין לחיות בצמצום כדי לפרוש מוקדם ככל האפשר
ויש לי דירה במרכז הארץ בבעלותי ללא משכנתא מה ההכנסה החודשית
הנדרשת לדעתכם (לא כולל בלתמ"ים, אירועי קיצון, אסונות וטיסות לחו"ל ועזרה לילדים)...
יש לי משכנתא מלפני 6 שנים שעכשיו נשארו לה שני מסלולים:
1. פריים מינוס 0.6 עם יתרה של 175 אש"ח ל20 שנה
2. לא צמודה בריבית קבועה של 3.6% עם 170 אש"ח ל 20 שנה
ראיתי שניתן להשיג היום פריים יותר טוב.
לגבי ההלוואה השניה אני יודע שאין משהו שמתקרב ל3.6% היום אז לא מעונין לגעת.
האם יש טעם להתחיל בתהליך ...
אופציה נוספת יכולה גם להיות מכירה של הדירה (נניח ב 3 מש"ח) ואז להפריש 3-4"% מהתשואה מ 4מש"ח (דירה+חסכונות נזילים)
וזה ביחד עם הפנסיה מביא אותי לסכום חודשי נאה ביותר.
או לחלופין לקנות דירה יותר קטנה ויותר זולה....
אני חייב לתקן:
יש לי חיסכון ארוך טווח בכלל עם קצבה חודשית במקדם 177.75 שלפי הערכתי הגסה תגיע לכ 900 אש"ח כשאהיה בן 60
חוץ ממנה יש לי את הפנסיה שהערכתי שתהיה גם כ 700 אש"ח בגיל 60.
זה אומר שבגיל 60 אוכל לקבל קצבה מתוך שניהם (נניח קצבה מ1.6 מש"ח)
אהיה כמעט ללא משכנתא ועם דירה בשווי 3 מש"ח ועם חסכו...
אני בן 54 היום. בתחשיבים די ריאליים שעשיתי אני יכול לומר די בוודאות
שכשאגיע לגיל 60 אהיה עם:
דירה (בשווי של כ 3 מש"ח כיום) עם שארית משכנתא של כ 120 אש"ח (1300 ש"ח בחודש לעוד 7 שנים בריבית קבועה של 3.6% ולא צמודה)
קרן השתלמות נזילה ע"ס של כ 250 אש"ח
חסכונות נזילים ע"ס 700 אש"ח
קרן פנסיה עם סכום ...
לא לקחתי אבל אני כן לוקח בחשבון שקרן השתלמות היא היחידה שאפשר לקחת ממנה הלוואה ותוך כדי זמן ההלוואה היא ממשיכה לעבוד ושאין לי מיסוי על הרווחים מהקרן השתלמות ולכן זאת יכולה להיות הלוואה משתלמת...
יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן
מלא את הפרטים מטה ושאלתך תועבר ישירות למערכת שלנו לבחינה מעמיקה.