🕒 פורסם בתאריך: 10/04/2023 06:39
יש לנו יתרת משכנתא של כ800k שמתחלקת בערך חצי חצי בין מסלול בריבית קבועה של 2.2% ל15 שנה ומסלול פריים מינוס 0.7 ל30 שנה.
נכון לכתיבת הפוסט הריבית המתואמת שאני משלם על מסלול הפריים היא 5.15%.
בנוסף יש לנו כ75k מושקעים בMSCI מפוזר (sp500, אירופה, שווקים מתעוררים) כשהמטרה שלהם היא השקעה לטווח יחסית ארוך (15-20 שנה פלוס).
יש לנו 100k פנויים ואנחנו מתלבטים מה לעשות איתם. האפשרויות המובילות הן לפרוע איתם חלקית את מסלול הפריים או להשקיע גם אותם בMSCI (כמובן שאפשר גם חצי חצי או כל תמהיל).
השיקולים:
1. אין כרגע מסלול השקעה אלטרנטיבי לכיסוי הפריים שיתן לי תשואה גבוהה יותר (בטח אחרי דמי ניהול, מיסים וכו').
2. כסף שהולך לכיסוי משכנתא לא חוזר. זה תהליך חד-צדדי, בעוד שכסף שיושקע אוכל להוציא במידה וארצה או אצטרך, אולי עם רווח ואולי עם הפסד אבל אוכל להוציא.
3. הפריים סביר להניח יעלה עוד קצת ובטווח הארוך ירד (אך סביר להניח שלא יחזור במהרה להיכן שהיה), ואז אולי החלטה לכסות תתברר בדיעבד כשגויה יחסית לאלטרנטיבות בסביבת פריים נמוכה.
4. שנאת חוב וכו' (יש לזה ערך, אבל לא מג'ורי בעיניי).
אופציה נוספת היא לשים את הכסף בקרן כספית, כך שבערך יקזז את ההפסד על המשכנתא ואז כשהריבית תרד בעתיד וכיסוי המשכנתא יהיה פחות אטרקטיבי אוכל לשים את הכסף בMSCI (מצד שני לא אספוג את העלייה בMSCI עד אז, אם תהיה כזו).
האם יש שיקולים נוספים שפספסתי? האם יש פה clear cut או משהו שיעזור לי להכריע לכיוון אחד או אחר?
נכון לכתיבת הפוסט הריבית המתואמת שאני משלם על מסלול הפריים היא 5.15%.
בנוסף יש לנו כ75k מושקעים בMSCI מפוזר (sp500, אירופה, שווקים מתעוררים) כשהמטרה שלהם היא השקעה לטווח יחסית ארוך (15-20 שנה פלוס).
יש לנו 100k פנויים ואנחנו מתלבטים מה לעשות איתם. האפשרויות המובילות הן לפרוע איתם חלקית את מסלול הפריים או להשקיע גם אותם בMSCI (כמובן שאפשר גם חצי חצי או כל תמהיל).
השיקולים:
1. אין כרגע מסלול השקעה אלטרנטיבי לכיסוי הפריים שיתן לי תשואה גבוהה יותר (בטח אחרי דמי ניהול, מיסים וכו').
2. כסף שהולך לכיסוי משכנתא לא חוזר. זה תהליך חד-צדדי, בעוד שכסף שיושקע אוכל להוציא במידה וארצה או אצטרך, אולי עם רווח ואולי עם הפסד אבל אוכל להוציא.
3. הפריים סביר להניח יעלה עוד קצת ובטווח הארוך ירד (אך סביר להניח שלא יחזור במהרה להיכן שהיה), ואז אולי החלטה לכסות תתברר בדיעבד כשגויה יחסית לאלטרנטיבות בסביבת פריים נמוכה.
4. שנאת חוב וכו' (יש לזה ערך, אבל לא מג'ורי בעיניי).
אופציה נוספת היא לשים את הכסף בקרן כספית, כך שבערך יקזז את ההפסד על המשכנתא ואז כשהריבית תרד בעתיד וכיסוי המשכנתא יהיה פחות אטרקטיבי אוכל לשים את הכסף בMSCI (מצד שני לא אספוג את העלייה בMSCI עד אז, אם תהיה כזו).
האם יש שיקולים נוספים שפספסתי? האם יש פה clear cut או משהו שיעזור לי להכריע לכיוון אחד או אחר?