דירה בירושה של ההורים והתלבטות אם לרכוש חלק ממנה

🕒 פורסם בתאריך: 23/08/2024 10:42

היי לפורום הנכבד :)



הכותרת קצת לא מדייקת ולמעשה יש כאן מספר התלבטויות שונות, גם עבור ההורים וגם לגבי.



רקע:



1. שני ההורים שלי לקראת גיל 60. עם פנסיה מוערכת לא גבוהה (6 אלף לכל אחד בערך).



בנוסף ברשותם דירה משלהם, 5 חדרים במרכז.



2. דירה בירושה שאבא שלי קיבל מסבא שלי שנפטר לא מזמן.



הדירה דירת שלושה חדרים בנוף הגליל (נצרת עילית). שוויה מוערך ב900 אלף - מיליון ש"ח.



אבא שלי למעשה קיבל חצי דירה, החצי השני של אחותו (דודה שלי).



3. אני בן 29, תיק השקעות נזיל בשווי 700K כמעט הכל בSP500 (אני כבר מספר שנים טובות חוסך לשלם). ועוד 60K בעו"ש נכון לרגע זה.



אשמח מאוד(!) לשמוע מחשבות לגבי הדברים הבאים:



1. האם שווה לאבא שלי לקנות את החצי של דודה שלי?



אבא שלי חושב לקנות את החצי של דודה שלי (ב500K בערך). עם קצת חסכונות ואולי הלוואה לא גדולה במיוחד.



אני לא בטוח לגבי כמה זה מהלך חכם. יכול להיות ששווה לו למכור יחד עם דודה שלי, לקחת את ה500K ולעשות איתם דברים הרבה יותר טובים לקראת הפרישה שלו עוד 8 שנים.



אולי אפשר לשים את הכסף בקרן סולידית, נניח 4% בשנה, בעוד 8 שנים יהיו שם בערך 680K.



או אולי ללכת דווקא על הכיוון ההפוך ולקנות דירה אחרת עם הון עצמי של 500K. אפשר לקנות דירה גם ב1.5 - 2 מיליון.



2. האם שווה לי לקנות את החצי של דודה שלי או את הדירה כולה?



אני לא מתכוון להוציא כסף מהתיק שלי, אולם אני חוסך בערך 10-12K נזיל כל חודש (לא כולל פנסיה והשתלמות) + אני יכול לקחת הלוואה על חשבון הקרן השתלמות + משכנתא. אני יכול לקנות חצי דירה או את הדירה כולה.



בכל מקרה אני מתלבט כיצד להמשיך להשקיע בתיק שלי, אני לא מעוניין להמשיך להכניס לsp500 בגלל המשקל הגבוה מאוד שלו בתיק (97%). מן הסתם אני חושב גם על נדל"ן ואולי הדירה הזאת היא אחלה השקעה.



תודה רבה !